導語：如何才能寫好一篇農村發(fā)展的現(xiàn)狀及問題，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、我國農村金融需求現(xiàn)狀及主要特征分析

（一）我國農村金融需求狀況

近年來我國的農村經濟改革在廣大農村地區(qū)不斷地深入開展且取得了顯著成效，農村的市場經濟不斷地得到發(fā)展，農民的經濟行為也愈加活躍，而這些經濟行為中最為活躍的就是農民的借貸行為，對資金的調劑余缺需求旺盛，他們的借貸行為分為融出資金和融入資金兩種，這兩種行為都是對農村金融需求的重要表現(xiàn)?，F(xiàn)行條件下，農民融出資金取決于其貨幣收入的多少，同時也受到其可供選擇的融出資金方式、渠道、收益等因素的影響。在改革開放之前，農民的收入很低，手頭結余的資金很少，多用于日常生活支出，很少有多余的資金用于投資賺取收益，另外當時的農村金融機構也很少，結構也很單一，農民多余的資金都會選擇存到銀行信用社等農村金融機構。而在改革開放之后，農村的生產力水平提高，經濟發(fā)展收入大幅度增加，這時候農民的現(xiàn)金結余也相應的增加，因為缺少其他的投資渠道，農民還是會選擇把多余的資金存到農村的金融機構。農民為了擴大生產規(guī)模，實現(xiàn)專業(yè)化作業(yè)提高產出效益，就會產生信貸需求，而這種需求能否得到很好的滿足就取決于農村的金融供給。雖然隨著農村經濟金融改革的深入，農村的面貌得到改善，農民收入增加，金融機構服務三農支持三農的水平也有所提升，但是農民的信貸需求仍然難以得到滿足，大多數(shù)農民無法從農村的正規(guī)金融機構取得貸款，即使能取得一小部分貸款也難以滿足日益增長的發(fā)展需求，這時候就只能通過民間金融渠道來解決，這樣導致近年來民間金融在農村地區(qū)就逐漸活躍起來。

（二）我國農村金融需求的主要特征

從事生產經營活動的農戶和農村企業(yè)是農村經濟活動的主體，他們在從事生產經營活動的過程中就會對農村金融產生一定的需求，從而成為農村金融需求的主體，結合當前的農村經濟金融現(xiàn)狀來分析我們發(fā)現(xiàn)他們對金融的需求主要表現(xiàn)為以下三個主要特征：

1.金融需求趨向多樣化

農業(yè)是我國國民經濟的基礎，三農問題也一直是政府工作的重中之重，隨著各項惠農政策的推行，我國的農村經濟發(fā)展迅速，取得了巨大的成效，農村的基礎設施逐漸完善，生活水平提高，農民的收入顯著增加，單一的存取款的金融服務已難以滿足農民的需求。農民的金融需求逐漸多樣化，對結算，保險，信用卡，國際匯款，貸款，理財服務，貴金屬投資等多種金融服務都有需求。農村的勞動力已經實現(xiàn)快速流動，很多農民工進城打工，商品流通速度也在加快，農民也可以通過異地調劑資源實現(xiàn)成本的降低收益的提高，這時候，簡單的存取款就需要突破，他們會需求異地存取款，信用卡支付，甚至隨著電信網(wǎng)絡的發(fā)展與覆蓋，農民也開始使用網(wǎng)上銀行的結算功能，這些都比傳統(tǒng)的金融服務要方便快捷。這種需求是日新月異的，是多種多樣的，對農村的金融發(fā)展提出了更高的要求。農民在不斷的增收致富，農村的基礎設施也在完善，農村的產業(yè)經濟結構在不斷的調整優(yōu)化，農村的科技投入機械化程度都在提高，這些建設與發(fā)展都對農村的金融機構提出了越來越高的要求，對信貸資金的需求也越來越強烈，在這種形勢下，農民更希望金融機構發(fā)揮他們在資金技術信息等方面的優(yōu)勢，提供關于農村生產經營，銷售，市場動向，科技發(fā)展等方面的信息，幫助他們更好的了解整個市場的宏觀狀況，讓他們可以更好地根據(jù)市場需求來做好項目選擇，實現(xiàn)順利生產經營。可見，農民根據(jù)農村經濟發(fā)展實際及生產經營需要對金融提出了更加多樣化的迫切需求。

2.金融需求在不同地區(qū)，對不同的個體存在差異

從地域來看，我國是一個經濟發(fā)展不平衡的國家，東中西部地區(qū)在經濟發(fā)展水平上存在很大的差異，這樣也相應的廣大農村地區(qū)的經濟發(fā)展水平也是存在差異的，也是很不平衡的，這樣就導致農村的金融需求的差異。在發(fā)達的東部地區(qū)，金融需求就會相對豐富一些，他們會對信用卡，國際結算，住房和汽車貸款，理財?shù)扔休^大的需求，而這些需求跟城市是相近的。同時這些地區(qū)會對發(fā)展工商業(yè)，自主創(chuàng)業(yè)，專業(yè)化大規(guī)模作業(yè)的貸款需求增加，且需求金額較高。而對于落后的不發(fā)達的偏遠的農村地區(qū)，經濟發(fā)展水平低，他們的金融需求相對單一些，貸款需求具有季節(jié)性，分散性等特點，他們可能會在不同的季節(jié)產生不同的金融需求，且需求相對小些。

對不同的農村主體來講，不同收入水平的農戶、不同生產規(guī)模的農村企業(yè)其金融需求也存在差異。就農戶的貸款需求看，低收入農戶的優(yōu)先考慮自己的基本生活支出，這樣生活性借貸資金比重較大，生產性借貸比重居其后，且所貸資金主要用來滿足春耕播種生產、小規(guī)模種養(yǎng)需要，體現(xiàn)出借貸期限短、金額小的特點；而對于高收入水平的農戶，尤其是農村生產經營大戶、專業(yè)戶，他們的生產經營規(guī)模較大，專業(yè)化機械化程度高，生產性借貸資金比重大，表現(xiàn)出借貸期限較長、金額較大的特點，這部分農戶的借貸目的是為了實現(xiàn)經營轉向發(fā)展壯大專業(yè)化和規(guī)模化生產，實現(xiàn)規(guī)模經營。

3.農村經濟主體的相當部分的貸款需求是無效需求

從經濟學角度來講，所謂的需求是能力與愿望相統(tǒng)一的，只有愿望，不能實現(xiàn)的需求是無效的需求。從客觀上看，雖然我國的農村經濟主體有著強烈的信貸資金需求，但從實際滿足程度來看他們的需求是無效的。正規(guī)的金融機構在發(fā)放貸款時會考慮到信貸資產的風險，為了保證資產質量，減少不良資產，金融機構會要求資金借貸者提供有效抵押品和擔保人，而我國農村地區(qū)比較落后，大量的借款者缺少有效的符合金融機構要求的抵質押物，而我國的農村地區(qū)也沒有發(fā)達國家的健全的農業(yè)保險制度，貸款擔保機制也不健全，因此他們提供不了金融機構要求的抵質押物和擔保人，這樣他們的需求就會被制度拒之門外被視為無效需求。即使是有資產的農戶，農村地區(qū)的土地和房屋是廣大農民的重要資產，但是這些資產沒有產權證，不能在市場上流通，不能作為有效的抵質押物，這樣他們的貸款也不能被批準。從農村的企業(yè)來看，通常他們的生產經營規(guī)模較小，資產少，利潤低，可提供的抵質押資產很有限，加上找不到正規(guī)的擔保機構進行擔保，他們的貸款需求也是很難得到滿足的。

二、我國農村金融供給現(xiàn)狀及存在的主要問題

目前我國提供農村金融服務的組織包括正規(guī)金融組織和非正規(guī)金融組織，正規(guī)的農村金融組織主要有農村信用社、農業(yè)銀行、郵政儲蓄和農業(yè)發(fā)展銀行，非正規(guī)的金融組織主要是民間借貸組織，如私人地下錢莊、基金會等，就目前的政策來看，對民間金融的發(fā)展是限制的，支持由正規(guī)的金融機構提供金融服務，然而其服務供給卻明顯不足，不能較好地滿足農村金融需求，服務農村經濟發(fā)展，主要表現(xiàn)在三個方面：

（一）金融機構數(shù)量少

20世紀90年代的金融大發(fā)展時期，正規(guī)的金融機構的發(fā)展戰(zhàn)略主要向大城市傾斜，大量撤并了縣域機構，使得農村的金融機構大大減少，導致農村地區(qū)的金融服務單一，有限的農村金融機構難以滿足農村多樣化、分散性的金融需求。

（二）金融服務功能弱化

我國農村地區(qū)的農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務單一化，職能單一，明顯弱化了政策性金融支農的作用。農業(yè)銀行撤并鄉(xiāng)鎮(zhèn)上的分支機構，上收信貸管理權限，信貸等業(yè)務減少，農村網(wǎng)點實際上已類似于儲蓄所。同時，國有商業(yè)銀行在農村網(wǎng)點的撤并和業(yè)務的收縮無疑極大地削弱了農村金融機構體系的整體服務功能。農村信用社是我國農村網(wǎng)點最多的金融機構，是維系農村金融體系的命脈之一，但是其自身問題不少，資產質量差，抵御風險能力低，服務品種少，制度不健全，嚴重制約了其支農主力軍作用的發(fā)揮。

（三）信貸供給嚴重不足

從資金供給看，中國農村金融市場上資金大量流出，金融機構的存款并沒有為農村的需求者提供貸款，使農村資金嚴重不足。我國農村地區(qū)有著強大的資金需求，但正規(guī)金融部門的信貸供給非常有限，只能滿足少部分需求，大部分需求要通過非正規(guī)金融實現(xiàn)滿足，這樣使得民間金融活躍發(fā)展。

綜上分析可以得出結論：當前在我國的農村地區(qū)有著多樣化的農村金融需求，但是受到當前政策及制度等農村金融現(xiàn)狀的影響，農村的金融供給嚴重不足，農戶的信貸需求難以得到滿足。縱觀農村金融體系，無論是在總量還是在結構上，供求矛盾突出，存在較大缺口，從總量上講金融機構數(shù)量少，農村貸款難貸款數(shù)量少問題突出，從結構上看金融服務品種單一且服務方式落后。因此，要滿足農村金融需求，必須豐富農村的金融供給，增加金融服務，使農村的貸款需求得到更好的滿足，解決農村金融的供求失衡矛盾，推動農村經濟的快速健康發(fā)展。

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關鍵詞：農村電子商務；發(fā)展現(xiàn)狀；應用對策

農村電子商務，通過網(wǎng)絡平臺嫁接各類服務于農村的資源，配合密集的鄉(xiāng)村連鎖網(wǎng)點，以數(shù)字化、信息化的手段，通過集約化管理、市場化運作、成體系的跨區(qū)域跨行業(yè)聯(lián)合，構筑緊湊而有序的商業(yè)聯(lián)合體，降低農村商業(yè)成本、擴大農村商業(yè)領域，真正使三農服務落地，使農民成為平臺的最大受益者，使商家獲得新的利潤增長點。

2015年10月14日國務院總理主持召開國務院常務會議，決定完善農村及偏遠地區(qū)寬帶電信普遍服務補償機制，縮小城鄉(xiāng)數(shù)字鴻溝；部署加快發(fā)展農村電商，通過壯大新業(yè)態(tài)促消費惠民生；確定促進快遞業(yè)發(fā)展的措施，培育現(xiàn)代服務業(yè)新增長點。[1]

1.農村電子商務的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1農村信息基礎設施有所改善

農村信息基礎設施的改善是導致農村電子商務消費增長的一個重要前提?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及率在提升，基礎運營商和地方政府也在繼續(xù)加大這方面的投入，與此同時移動電商在迅猛發(fā)展，由于手機的方便性和低成本，農村網(wǎng)民數(shù)量在不斷增加，城鄉(xiāng)區(qū)域擁有大量潛在網(wǎng)購人群，手機已成為最主要的網(wǎng)購終端。

“2013年農村網(wǎng)民達到177億，占網(wǎng)絡人數(shù)286%；2014年全國農村網(wǎng)購市場規(guī)模達1800億元，預計2016年將突破4600億元，成為網(wǎng)購市場的新增點；農村網(wǎng)購用戶對網(wǎng)購的接受率超過八成，網(wǎng)購消費者的平均年齡集中在20至29歲；農村用戶的手機上網(wǎng)的比例已達846%，高出城鎮(zhèn)5個百分點，如圖1-1所示。” 2014年10月，國務院發(fā)展研究中心農村經濟部巡視員、研究員謝揚在一次電子商務論壇上曾拋出數(shù)據(jù)全國農村網(wǎng)購規(guī)模2016年將達到4600億，以上數(shù)據(jù)都表明中國農村電商消費市場潛力巨大，農村電商將成為新的高增長的市場。

1.2農村網(wǎng)民的網(wǎng)絡應用情況

根據(jù)CNNIC中國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡發(fā)展狀況的調查，商務交易類應用在農村網(wǎng)民中快速發(fā)展，網(wǎng)絡購物用戶規(guī)模增長率高達432%，如圖1-2所示。

2.農村電商發(fā)展中存在的問題

2.1農村信息基礎設施相對薄弱，地區(qū)差異大

農村信息基礎建設是農村信息化的關鍵。通常我們說農村信息化是指通訊技術和計算機技術在農村生產、生活和社會管理中實現(xiàn)普遍應用和推廣的過程。從信息獲得的來源來看，農村信息基礎設施包括硬件與軟件兩個方面。硬件方面主要包括電視、電話、廣播、寬帶網(wǎng)絡設施、移動通信設施等農村信息基礎設施。軟件方面主要包括農村信息聯(lián)絡站、政府信息保障體系、技術服務人員等。

與城市相比，農村信息基礎建設較薄弱，電信和互聯(lián)網(wǎng)基礎設施普及率偏低。而且我國幅員遼闊，農村區(qū)域地理環(huán)境差異很大，目前大部分區(qū)域軟硬件匱乏，尤其是中西部農村地區(qū)信息基礎建設相對落后，網(wǎng)絡使用的增長條件和空間仍然不足，農民不能通過直接有效的途徑參與到電子商務中來。

2.2農村電商人才短缺

2015年7月23日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）在京第36次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，報告數(shù)據(jù)顯示，當前我國農村網(wǎng)民規(guī)模達186億，與2014年底相比增加了800萬。目前城鎮(zhèn)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率為642%，農村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率301%，兩者相差341個百分點。此外農村地區(qū)10到40歲人群的互聯(lián)網(wǎng)普及率也比城鎮(zhèn)地區(qū)低15至27個百分點，但這部分人群互聯(lián)網(wǎng)普及的難度相對較低，將來可轉化的空間較大。[2]

但農村居民文化水平普遍偏低，從網(wǎng)絡獲取利用信息的能力較差，農村信息基礎設施不能充分發(fā)揮預期作用，農村具有較高文化的人才大量轉移到城鎮(zhèn)，信息服務站中專業(yè)服務于農村居民與農村市場的人員很較少。如何擴大農村基礎教育工作，強化農村居民信息素質，提高農村居民利用信息的能力顯得尤為迫切。

2.3農村電商物流網(wǎng)絡不發(fā)達

與城市配送不同，農村區(qū)域人群相對分散，這在無形之中增加了物流的成本和難度。國家統(tǒng)計局9月份公布的一份數(shù)據(jù)顯示，農村市場中有6成居民認為快遞收件不太方便，村級物流網(wǎng)絡目前還是盲點，很多快遞公司的營業(yè)網(wǎng)點只建設到縣城，大部分物流企業(yè)都不能直達農村，發(fā)往農村的快遞訂單基本由中國郵政EMS承擔，雖然可以送貨到居委會，但相對時間長收費高，物流配送問題已成為讓農村居民最郁悶的一點，不僅網(wǎng)絡購物不方便，農產品的網(wǎng)上銷售尤其是大宗生鮮農產品也成為難題。

3.加快發(fā)展農村電子商務的對策

3.1加快農村信息基礎設施建設

政府應給予廣泛而有力的引導和支持，加強農村信息基礎設施建設，擴大有線電視、廣播等基礎信息設施的覆蓋率，利用互聯(lián)網(wǎng)、移動通信等多種通訊手段，建立起覆蓋郊區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的農村信息網(wǎng)絡。同時提高計算機硬件的普及率，力爭盡快解決“最后1公里入戶難”問題。同時完善農村基礎設施軟件建設，建立內容真實、全面、具有針對性的農業(yè)信息網(wǎng)絡數(shù)據(jù)庫，研制開發(fā)農業(yè)相關網(wǎng)絡應用軟件，引導農民學習使用。

3.2大力培養(yǎng)農村電商隊伍

農村電商消費人群偏年輕，主力消費人群是20-29歲，農村30歲以上網(wǎng)民比例低于城鎮(zhèn)，所以在農村市場里，新一代的年輕人是主力的電商人才培養(yǎng)對象，政府要加強對這類人員的培養(yǎng)，建立分級信息咨詢服務站，逐步建立農村信息服務體系，通過多層次多形式的信息培訓，提升農村基層干部對信息的接收和利用能力，引導和培訓年輕農民使用各類信息設施，掌握電子商務的各項技能。

同時政府要加大對農村電子商務的政策扶持，為農業(yè)產業(yè)化提供多元化信息服務，鼓勵年輕農民通過網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)就業(yè)，對符合條件的給予擔保貸款及貼息，簡化小額短期貸款手續(xù)，加大對電商創(chuàng)業(yè)的信貸支持，讓億萬農民通過電商平臺走上創(chuàng)業(yè)舞臺。

3.3營造良好的農村電商平臺

2015年10月14日國務院常務會議認為，通過大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，發(fā)揮市場機制作用，加快農村電商發(fā)展，把實體店與電商有機結合，使實體經濟與互聯(lián)網(wǎng)產生疊加效應，有利于促消費、擴內需，推動農業(yè)升級、農村發(fā)展、農民增收。

鼓勵社會資本建設農業(yè)電商平臺，擴大農村電子商務服務，建立網(wǎng)上農貿市場，傳遞農產品動態(tài)信息；依托當?shù)芈糜钨Y源，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游市場；加快區(qū)域特色經濟建設，擴大產品知名度；各級政府搭建招商引資平臺，建設農村電商示范村；嚴打網(wǎng)上銷售假冒偽劣商品等違法行為。

目前淘寶、當當、京東等電商巨頭都在推動農村這個市場，這些平臺都在拉動農村消費市場，成為農村電商的巨大驅動力。以阿里巴巴為例，去年啟動了千縣萬村計劃，在三至五年內投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務站。針對農村市場推出了二級頁面“農村淘寶（）”，同時為了配合農村淘寶業(yè)務還在農村建設了“村級服務站”，統(tǒng)一使用“農村淘寶”標識，讓沒有電腦不會上網(wǎng)的農民也可以通過村級服務站完成網(wǎng)上購物、網(wǎng)上售賣、網(wǎng)上繳費、創(chuàng)業(yè)培育等業(yè)務。這也意味著阿里巴巴要在今后幾年以線下服務實體的形式，將其電子商務的網(wǎng)絡覆蓋到全國三分之一的縣以及六分之一的農村地區(qū)。5月剛剛接任阿里巴巴集團CEO的張勇表示，當電子商務引發(fā)全社會商業(yè)生態(tài)的變革，農村需要迎頭趕上，甚至實現(xiàn)彎道超車。

3.4完善農村交通物流網(wǎng)絡

經常會出現(xiàn)農產品豐收后卻賣不出價格低的現(xiàn)象，今年7月份廣東佛山日報報告三水果農一日倒掉2千斤火龍果，11月又出現(xiàn)山西臨縣紅棗大豐收卻爛在地里的報導，這類新聞屢見不鮮，而在零售市場上相關農產品價格卻居高不下，這其中物流是短板。

針對這一問題，政府和企業(yè)要多方合力推進，完善交通、信息、產地集配、冷鏈等相關設施，構建縣、鄉(xiāng)、村三級農村物流網(wǎng)絡節(jié)點，有效提高農村物流網(wǎng)絡覆蓋面。同時打造集數(shù)據(jù)交換、信息、智能配送、庫存管理、決策分析等功能于一體的農村物流電子商務平臺，建設綜合性的農村物流公共服務。鼓勵農村商貿企業(yè)建設配送中心，發(fā)展第三方配送，加大對民營快遞企業(yè)的優(yōu)惠和支持力度，同時民營快遞企業(yè)也可互相合作，協(xié)力解決“最后一公里”問題。各大電商巨頭也可以建立自己的物流渠道，以京東商城為例，京東在河北省趙縣開設起京東幫服務店，讓當?shù)剞r民率先體驗到京東大家電的“最后一公里”服務。并且計劃在未來3年京東幫服務店在全國區(qū)縣鋪開，系統(tǒng)化解決家電下鄉(xiāng)的“最后一公里”難題。

3.5使用方便快捷的移動端支付應用

移動端支付主要是指允許消費者使用手機、移動設備等支付方式。前面提到農村用戶的手機上網(wǎng)的比例已達84.6%，農村電商可采用目前流行的“微掃”功能、微信紅包、微信轉賬、支付寶支付等方便快捷的移動支付應用。（作者單位：江蘇經貿職業(yè)技術學院）

參考文獻：

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關鍵詞：農村人身保險 保險產品 創(chuàng)新

一、我國農村人身保險市場的現(xiàn)狀

第一,農村人口老齡化對醫(yī)療、養(yǎng)老保險有極強的需求。目前,我國鄉(xiāng)村人口的老齡化程度比城鎮(zhèn)更嚴重。農村人口老齡化也會逐步改變人們消費及儲蓄結構,提升人們養(yǎng)老的危機意識,為商業(yè)養(yǎng)老保險在農村的開展留下廣闊空間。此外,老年人群體是一個各種慢性病高發(fā)的群體,這不僅對醫(yī)療保險提出了更高的要求,而且由于農村家庭保障功能的日趨弱化,老年人護理問題也日益突出,老年照料護理類的險種,將擁有廣闊市場。

第二,農村家庭結構小型化增加了對養(yǎng)老保險的需求。隨著農村經濟社會結構的變遷,中國農村家庭結構小型化的趨勢日益明顯。農村家庭結構小型化改變了人們“養(yǎng)兒防老”的觀念。農民養(yǎng)老觀念的變化,為農村商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展提供了需求空間。第三,特殊農民群體的人身保險需求。城市化使得大量農民離開相依為命的土地。因此,失去土地后的農民對養(yǎng)老保險提出了高質量要求:希望既能解決當前人口的養(yǎng)老,又能惠及后代人。也就是要為有限土地補償費用尋找一個資金經營者,它可保證資金高效運行,能實現(xiàn)本金的保值和增值,由團體不記名地分享經營利益。失地農民也急需健康保險,以滿足醫(yī)療保障需求。第四,農戶對保單質押貸款的需求。當前的正規(guī)金融安排不支持農戶資金借貸需求,農戶借貸資金中絕大部分來自民間金融。從實踐層面的反映來看,多功能的養(yǎng)老金賬戶,尤其是能夠對農民的生產生活急需提供靈活貸款支持的養(yǎng)老金賬戶,深受農民歡迎。新疆呼圖壁“農村社會養(yǎng)老保險證”質押貸款經驗為保險業(yè)提供了較好的啟示。

二、我國農村人身保險發(fā)展中面臨的問題

1.真正適合農村市場的人身保險產品的種類和數(shù)量均不足

在當前階段,風險保障是農民購買保險的主要目的,但目前為農民設計的保險產品,一是產品未能充分考慮城鄉(xiāng)差異,同質化現(xiàn)象嚴重。二是保險產品價格相對較高,超出多數(shù)農民的購買能力。

2.農村人身保險在營銷體系和業(yè)務管理體系的建設與創(chuàng)新等方面仍有待加強

總體來看,農村營銷網(wǎng)絡的構筑還未成型,完整、有效的營銷渠道體系的建立也尚需時日。同時我們也應看到,伴隨著農村營銷服務部的建設,教育培訓工作沒有及時跟上,營銷人員整體素質仍有待提高,少數(shù)農村地區(qū)在客戶回訪、續(xù)期收費等方面存在著較為突出的問題,客戶利益難以得到有效保障。此外,在業(yè)務管理體系方面,機構、人員、資金、單證等管理亟待加強,業(yè)務、財務和管理信息工作亟需改善,以進一步適應農村市場的內控機制和標準化業(yè)務流程的建立。

3.農村市場相對脆弱,如果開發(fā)不當,極有可能出現(xiàn)從眾性投保、群體性退保等非理性行為,嚴重破壞市場資源

由于我國廣大農村地區(qū)民風純樸,農民的自我保護意識和自我保護能力較弱,市場傳染性強,銷售誤導和無理拒賠的后果可能相對城市來講后果要嚴重得多。正如監(jiān)管機構所講:農村保險市場的開發(fā)就像生態(tài)一樣需要保護,如果開發(fā)得好,潛力是巨大的,農村保險市場就像一個聚寶盆,挖掘不完;如果開發(fā)得不好,由于壽險產品的替代性很強,農民可能就不會再買保險產品,保險在這個地區(qū)就無法發(fā)展,甚至絕收。

4.外部政策環(huán)境還不能滿足農村人身保險的業(yè)務發(fā)展要求

廣大農村地區(qū)的自然條件和經濟狀況決定了發(fā)展農村人身保險業(yè)務的經營成本遠遠高于城市。同時,幾乎空白的社會保障體系使農村人身保險市場承擔的社會責任也遠高于城市。因而,政府的有效推動是發(fā)展農村保險業(yè)務的關鍵因素之一,但目前關于財政、稅收等方面的配套政策還不能滿足業(yè)務的發(fā)展,部分地方政府主動利用保險和保險公司的意識亟需加強,對農村人身保險發(fā)展的政策支持力度也有待加強。

三、我國發(fā)展農村人身保險的相應對策

1.積極開發(fā)真正適合農民需求的保險產品,力求做到條款簡單、保費低廉、保障適度

各家壽險公司應加大農村人身保險產品的創(chuàng)新力度,針對農民的收入狀況和實際需要,重點開發(fā)醫(yī)療、養(yǎng)老、意外等保障險種。有條件的地區(qū)可適當發(fā)展投資分紅型產品,但應盡量控制在較低的比例范圍內。在產品設計與推廣上,要調整好躉交、短期和長期業(yè)務的比例,保持合理的結構,將壽險小額期交業(yè)務放在優(yōu)先發(fā)展的位置,以保護農村人身險業(yè)務的可持續(xù)性發(fā)展。需要注意的是,產品開發(fā)上要特別引導以勞動力為主要參保對象,而目前農村市場參保對象多為兒童。

2.加大農村人身保險的營銷網(wǎng)絡構建和業(yè)務管理體系等方面的創(chuàng)新力度

推進農村營銷服務網(wǎng)點建設,加強營銷人員培訓和管理,不斷探索適合農村人身險發(fā)展的組織形式創(chuàng)新,也成為推動農村人身保險市場發(fā)展的重要因素。另外,目前農村保險普遍存在重視開展業(yè)務而管理不足的情況,主要表現(xiàn)在客戶服務工作不充分,在客戶回訪和續(xù)期收費方面存在的問題比較突出。因此,各家保險公司應健全客戶服務體系,提高客戶服務水平,盡快建立一套適合農村特點的行之有效的續(xù)期收費和客戶回訪制度,并盡快提高營銷人員的素質。此外,有條件的保險公司應考慮設立專門的農村保險部門,由專人專崗負責,這樣將大大提高工作效率。

3.針對農村市場的特殊情況,各家保險公司在業(yè)務發(fā)展過程中要明確城市與農村不同的社會問題,避免社會矛盾的出現(xiàn)

農村市場在開展保險業(yè)務時,一定要明確法律關系,明確保險公司所擔當?shù)慕巧?在客戶服務中,絕不能有欺詐和誤導行為,務必搞好售后服務。針對農村市場的脆弱性,保監(jiān)會已于 2006年10月出臺了《促進農村人身保險健康規(guī)范發(fā)展的通知》,相信這必將對規(guī)范農村市場的機構準入和退出機制,規(guī)范公司經營行為,打擊和防止誤導行為,實行保護性地開發(fā)農村人身保險市場起到強大的指導作用。

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>> 我國農村生活垃圾處理現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢 我國農村生活污水處理現(xiàn)狀及建議研究 農村生活垃圾現(xiàn)狀及處置對策研究 山東省農村生活垃圾處理現(xiàn)狀及對策研究 農村生活垃圾處理現(xiàn)狀及對策研究 許昌農村生活垃圾處理現(xiàn)狀及對策研究 杭州市農村生活垃圾處理的現(xiàn)狀及對策 我國農村生活垃圾處理現(xiàn)狀與發(fā)展 淺析我國城市生活垃圾處理現(xiàn)狀及對策 我國城市生活垃圾處理現(xiàn)狀及管理對策分析 我國農村生活污水處理現(xiàn)狀和對策 農村生活固體垃圾的處理現(xiàn)狀及影響因素 吉林省農村生活垃圾現(xiàn)狀及處理的建議 紅河縣農村生活垃圾污染現(xiàn)狀及治理對策 錦州市農村生活垃圾現(xiàn)狀及對策探討 我國城市生活垃圾處理現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢研究 我國城市生活垃圾處理現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢 我國城市生活垃圾的現(xiàn)狀及處理方式 我國村鎮(zhèn)生活垃圾處理現(xiàn)狀及技術路線探究 我國生活垃圾處理模式現(xiàn)狀及保障措施 常見問題解答 當前所在位置：l.

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篇5

>> 幼兒教師國家級培訓課程設置的問題探析 農民工培訓的現(xiàn)狀及問題分析 國家級職教教師教育基地：問題診斷與建設策略 對外漢字教與學的現(xiàn)狀及問題分析 美術類學生的就業(yè)現(xiàn)狀及問題分析 建設和諧河北的現(xiàn)狀及問題分析 建筑供熱采暖的現(xiàn)狀及問題分析 會計電算化的現(xiàn)狀及問題分析 現(xiàn)代企業(yè)政工工作的現(xiàn)狀及問題分析 番茄供應鏈的現(xiàn)狀及問題分析 民生新聞的現(xiàn)狀及問題分析 高等教育的現(xiàn)狀及問題分析 建筑節(jié)能設計的現(xiàn)狀及問題分析 慶陽農村貧困問題的現(xiàn)狀及對策分析 土地監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題分析 沃爾瑪績效管理的現(xiàn)狀及問題分析 廢棄混凝土的回收現(xiàn)狀及問題分析 農村職教師資校本培訓存在的問題探討 新疆阿爾金山國家級自然保護區(qū)管理的現(xiàn)狀及存在問題 農村中小學教師培訓現(xiàn)狀及問題分析 常見問題解答 當前所在位置：.

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Analysis on Background， Present Situation and Problems of Implementation of National-level Training for Vocational Education Teachers

CHEN Sheng-quan， WANG Ji-guo

（School of Continuing Education， Jiangsu College of Science and Technology， Changzhou Jiangsu 213001， China）

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>> 宣城市宣州區(qū)油茶產業(yè)發(fā)展研究 宣城市宣州區(qū)農業(yè)機械化發(fā)展對策 宣城市宣州區(qū)基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)發(fā)展存在的問題及對策 宣城市宣州區(qū)油茶產業(yè)現(xiàn)狀及可持續(xù)發(fā)展對策 宣城市宣州區(qū)農村土地適度規(guī)模經營對農業(yè)環(huán)境的影響 宣城市宣州區(qū)苗木花卉產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及對策 宣城市宣州區(qū)森林撫育存在的問題及對策 宣城市宣州區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)差別化管理的實踐探索 2012年宣城市宣州區(qū)小麥赤霉病的發(fā)生及防治措施 宣城市宣州區(qū)丘陵林區(qū)黃脊竹蝗的監(jiān)測及綜合防治技術 宣城市宣州區(qū)水稻機插秧技術推廣現(xiàn)狀及對策 宣城市宣州區(qū)泡桐幼林撫育管理技術 宣城市宣州區(qū)水稻機插秧育秧技術 宣城市宣州區(qū)水稻直播高產栽培技術 宣城市宣州區(qū)蔬菜供應特點及復式日光溫棚應用 宣城市宣州區(qū)農機科技創(chuàng)新工作現(xiàn)狀及對策 2016年宣城市宣州區(qū)葡萄“2+X”試驗研究 農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的思考 哈爾濱加快農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的思考 對農業(yè)產業(yè)化的再思考 常見問題解答 當前所在位置：l.

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>> 陜南農村電子商務發(fā)展狀況調查分析 彭水縣農村電子商務發(fā)展的對策研究 鹽城市農業(yè)電子商務發(fā)展狀況分析 廣東跨境電子商務發(fā)展狀況及問題分析 跨境電子商務物流狀況分析 我國農村電子商務發(fā)展思路分析 新農村農業(yè)電子商務發(fā)展路徑分析 我國農村電子商務發(fā)展策略分析 農村地區(qū)電子商務的發(fā)展分析 農村電子商務發(fā)展存在問題及建議分析 晉中市平遙縣梁村 當前勃利縣農村電子商務發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策 農村電子商務發(fā)展研究 農村電子商務發(fā)展的問題 株洲農村電子商務發(fā)展研究 韶關農村電子商務發(fā)展研究 孟州市農村電子商務發(fā)展調查 農村電子商務的發(fā)展 發(fā)展農村電子商務策略芻議 大理農村電子商務發(fā)展初探 常見問題解答 當前所在位置：.

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[提 要] 《鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)規(guī)劃》中明確指出，鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)建設把生態(tài)建設和環(huán)境保護放在首位。以生態(tài)林為主體的生態(tài)

>> 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)森林資源現(xiàn)狀分析 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)發(fā)展文化產業(yè)的現(xiàn)狀及對策 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)農村貧困現(xiàn)狀及政策思路 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)畜牧業(yè)污染現(xiàn)狀及防治對策 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)人力資源現(xiàn)狀及開發(fā)對策探析 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)低碳旅游發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)旅游生態(tài)補償影響因素及模式研究 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)體育旅游市場的現(xiàn)狀分析及研究 鄱陽湖低碳生態(tài)經濟區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀及戰(zhàn)略選擇 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)資源環(huán)境審計的現(xiàn)狀和問題 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)礦產資源現(xiàn)狀分析 建立和完善鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)生態(tài)補償機制的對策研究 建立和完善鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)生態(tài)補償機制的對策思考 論建立鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)生態(tài)補償機制的關鍵科學問題 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)經濟效益審計探討 審計與鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū) 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)教育發(fā)展探析 聚焦鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū) 鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)的生態(tài)產業(yè)發(fā)展分析 論紅色文化在鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)的經濟價值及實現(xiàn)問題 常見問題解答 當前所在位置：.

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>> 當今高職教師心理健康：現(xiàn)狀、問題及應對 高職教師心理健康現(xiàn)狀及應對策略 高職教師心理健康問題現(xiàn)狀分析與調適對策研究 試論中職教師心理健康現(xiàn)狀及管理對策 淺談心理健康教育在高職教育中的現(xiàn)狀及對策 淺談高職院校教師心理健康問題的現(xiàn)狀與對策 從職業(yè)倦怠看高職教師的心理健康現(xiàn)狀 大學生心理健康問題現(xiàn)狀及應對策略探究 高職教師心理現(xiàn)狀分析及對策 廣西高職貧困生心理健康現(xiàn)狀調查及應對策略 教師心理健康教育的現(xiàn)狀及對策 中學教師心理健康現(xiàn)狀、成因及對策 高職學生心理健康問題的現(xiàn)狀與對策 中職教師心理健康現(xiàn)狀與維護 中職教師心理健康現(xiàn)狀的分析 中職教師心理健康現(xiàn)狀分析與對策 高職學生心理健康現(xiàn)狀調查及對策研究 中職教師心理健康存在問題及對策 農村中小學教師心理健康現(xiàn)狀及問題分析 淺談高職學生心理健康問題及應對措施 常見問題解答 當前所在位置：l

4 劉延東.深化高等教育改革走以提高質量為核心的內涵式發(fā)展道路[N].中國教育報，2012-05-21（1）

5 柯進.政策約束能否緩解高招生源荒[N].中國教育報，2012-07-21（2）

6 徐娟.“生源荒”倒逼高校人才培養(yǎng)改革[N].光明日報，2012-08-21（2）

篇10

[關鍵詞] 社區(qū)護理；發(fā)展方向；調查對象

[中圖分類號] R473.2 [文獻標識碼] B [文章編號] 2095-0616（2014）14-172-03

隨著我國城鎮(zhèn)化步伐加快，城鎮(zhèn)人口比逐年增長，社區(qū)醫(yī)療保健體系有待完善[1]。社區(qū)群眾的各種慢性疾病的患病率上升，給家庭及社會帶來了重大的壓力，對社區(qū)護理服務需求日益增高，因此，建立完善優(yōu)良的社區(qū)護理服務顯得尤為重要[2]。目前，社區(qū)基層護理仍然存在眾多問題，為此，本組研究隨機選擇2011年6月～2013年5月期間深圳市寶安區(qū)15個社區(qū)的780人為調查對象，并采用自制問卷調查表對調查對象的人口學資料、健康狀況、社區(qū)護理需求等問題進行針對性調查。然后對8個社區(qū)基層醫(yī)療服務中心進行實地調研，目的在于發(fā)現(xiàn)和解決社區(qū)基層醫(yī)療護理存在的問題，提高社區(qū)群眾的生活質量，現(xiàn)報道如下。

1 資料與方法

1.1 一般資料

選擇深圳市寶安區(qū)15個社區(qū)的常住人口為調查對象，采用隨機整體分層抽樣方法，共篩選780名社區(qū)群眾，其中農村組380人，城市組400人。男415人，女365人；年齡20～85歲，其中20～40歲126人，41～60歲234人，61～85歲420人。調查對象婚姻狀況：已婚755人，未婚25人；喪偶266人，離異98人。

1.2 方法

根據(jù)國內外相關文獻整理并制定適用當?shù)貙嶋H情況的調查問卷，并請醫(yī)學護理專家進行審閱和修改。本組研究問卷數(shù)據(jù)全部采用標準化調查法[3]，調查內容包括身體健康狀況、生活自理能力和生活質量、人口統(tǒng)計學基本資料、對社區(qū)基層醫(yī)療護理服務的需求情況、現(xiàn)有醫(yī)療設施和醫(yī)療狀況的利用狀況和滿意度評估[4]。專業(yè)護理人員當場收回全部調查問卷，發(fā)放780份，回收780份，有效回收率為100%。

1.3 統(tǒng)計學方法

本組研究中全部數(shù)據(jù)均采用SPSS17.0軟件進

表1 城市組與農村組調查對象所患疾病比較（n）

組別 n 高血壓 糖尿病 慢支 胃腸炎 婦科疾病 膽囊炎 口腔疾病

農村組 286 65 30 26 32 67 26 40

城市組 140 52 22 12 18 6 2 28

x2 4.9846 4.9832 4.3213 4.9342 3.9823 3.8454 3.8521

P

表2 城市組與農村組對護理需求的情況比較（n）

組別 n 基礎護理 社區(qū)護理

體溫、血壓測量 皮膚護理 口腔護理 注射護理 醫(yī)療宣講 運動康復護理 生活護理 心理護理

農村組 400 368 192 79 286 380 20 216 390

城市組 380 241 96 302 156 213 165 327 178

x2 4.4231 0.0019 3.8521 3.9835 3.9735 4.9841 4.9268 4.5642

P 0.05

行x2檢驗，以P

2 結果

2.1 農村組與城市組社區(qū)調查對象患病率的比較

農村組與城市組社區(qū)調查對象患病率對比，兩組差異具有統(tǒng)計學意義（P

2.2 農村組與城市組對護理需求的情況對比

農村組與城市組調查對象對社區(qū)護理、疾病護理、基礎護理的需求對比，兩組比較差異具有統(tǒng)計學意義（P

3 討論

3.1 社區(qū)常住人口存在不同程度的疾病問題

本組調查研究數(shù)據(jù)顯示，本組研究中780人調查對象中，426人均有不同程度的慢性疾病，且同時患有2種以上疾病者有159人，且多為心血管慢性疾病。且農村組的調查對象發(fā)病率明顯高于城市組，部分疾病的發(fā)病率呈現(xiàn)逐年上升趨勢。通過城市組與農村組對護理需求對比數(shù)據(jù)顯示，兩組對護理需求程度相近；農村組對基礎護理需求程度高于城市組，以血壓、體溫測量、注射居多，城市組對口腔護理的需求程度高于農村組。因此，社區(qū)基層醫(yī)療護理服務需要向農村和家庭逐步延伸，加強對農村社區(qū)人群的服務力度。

3.2 社區(qū)常住人口基層醫(yī)療護理的現(xiàn)狀

社區(qū)基層護理護理內容單一，護理人群主要集中在慢性疾病且需要長期后續(xù)治療的患者，忽視了兒童、青少年、婦女、老年人及亞健康人群的醫(yī)療保健護理工作[5]。社區(qū)基層醫(yī)療護理范圍局限，主要集中在全國一、二線城市的社區(qū)，有絕大部分地區(qū)和農村沒有建立相應的社區(qū)服務機構[6]。（1）社區(qū)常住老年居民的慢性疾病發(fā)病率上升較快，患病人數(shù)與年齡成正比例關系，以心血管疾病、糖尿病、呼吸系統(tǒng)疾病和風濕性關節(jié)炎的發(fā)病率相對偏高[7]。因此，社區(qū)基層醫(yī)療護理要加強對疾病的長期性監(jiān)控，宣傳醫(yī)療保健常識，指導居民降低發(fā)病率的方法，提高人均生活質量。（2）社區(qū)居民的認知力參差不齊，應建立穩(wěn)定的病情檢測體系，隨時觀察并跟蹤認知力的衰退情況有助于盡早發(fā)現(xiàn)可疑性癡呆，亞健康病例[8]。因此，建立并完善社區(qū)老年居民認知能力檢測體系，有助于盡早發(fā)現(xiàn)可疑性病情，實施早期醫(yī)療干預[9]。（3）本組調查數(shù)據(jù)顯示部分居民對社區(qū)服務項目尚不知情，導致社區(qū)基層醫(yī)療護理資源利用率偏低，眾多居民對基層醫(yī)療護理項目的認識程度，僅停留在打針、輸液、按摩、血壓測量等常規(guī)項目，農村組數(shù)據(jù)顯示利用率更低。因此，加強基層醫(yī)療衛(wèi)生宣傳，普及護理項目，提供常見慢性病、傳染病的宣傳資料，提高已有護理資源的利用率[10]。（4）社區(qū)居民對基層醫(yī)療護理所需程度存在差異。本組研究數(shù)據(jù)顯示，兒童、青少年以口腔護理需求居多；中年以亞健康心理護理需求居多；老年人以基礎護理、心理護理需求居多，各個年齡段人群均重視自身健康狀況。特別是60歲以上老年人群，生活重心由事業(yè)向家庭轉移，心理方面存在巨大轉變，因此急需得到心理護理的基層社區(qū)醫(yī)療服務[11]。

3.3 社區(qū)基層醫(yī)療護理的未來發(fā)展方向

國外社區(qū)護理發(fā)展歷程相對較早，目前已經形成硬件設施完善、人才資源充實、制度保障健全的社區(qū)護理保健服務體系，護理人員整體素質高，分工明確，有效保障了社區(qū)服務質量的穩(wěn)健、快速發(fā)

（下轉第頁）

（上接第頁）

展[12]。因此，我國必須進一步保障居民醫(yī)療的基本權利和醫(yī)護人員的基本利益。社區(qū)護理不僅局限于對疾病的防控、治療，須向提高居民整體生活質量與健康保健方面延伸。社區(qū)護理服務對象重點由單一性老年護理，向兒童、青少年、上班族等人群多元化轉移。重視精神、行為、心理因素對居民健康的威脅，加強衛(wèi)生醫(yī)療科普宣傳，提高全民健康保健意識[13-14]。加強區(qū)域性合作，建立城鄉(xiāng)醫(yī)療合作網(wǎng)絡，開展多元化疾病監(jiān)測工作，減輕我國老年化步伐對社會經濟發(fā)展的整體壓力。

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