導語：如何才能寫好一篇網(wǎng)絡集資詐騙如何報案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1 非法集資的內(nèi)涵

非法集資是指未經(jīng)批準向社會公眾募集資金的行為。一般來說，向社會公眾募集資金的方式包括3類：一類是利用人們的同情心，向社會公眾籌集資金，一般不屬于金融監(jiān)管的范疇，主要是《慈善法》所討論的問題；另一類是公開的商品買賣，通過出售商品獲取資金，對公眾的保護主要通過《合同法》《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《消費者保護法》來達成，也不屬于金融監(jiān)管的范疇；還有一類則是以獲得未來回報為目的，使社會公眾提供資金投資，無論是固定回報承諾還是不確定的盈利預期，這一類在金融監(jiān)管范疇之內(nèi)。各國的金融立法都規(guī)定，以獲取未來收益為由向公眾投資者募集資金，構(gòu)成需要經(jīng)過行政許可的集資行為。立法者對公眾投資行為進行監(jiān)管主要出發(fā)點有兩個：一是公眾投資者缺乏足夠的能力和精力保護自己；二是公眾投資者缺乏分散投資風險的能力，投資失敗容易導致公共性的政治問題，使得政府最終不得不加以干預。

所謂非法集資，一般是指未經(jīng)批準的上述第三類集資活動。在其他國家，第三類集資活動主要屬于證券法律管轄，屬于直接融資的范疇，但中國的非法集資立法以非法吸收存款罪作為非法集資的基本類型，直接混同了直接融資和間接融資活動。因此，在中國其實有兩個不同層面的集資均被納入非法范疇：集資者為自己使用目的而吸收資金，以及集資者吸收資金再用于投資。集資者為自己使用而吸收資金，屬于直接融資的范疇，類似于擅自發(fā)行證券。但因為其未采用股票、債券的名義或者集資載體沒有被權(quán)益份額化和標準化，在中國并不將其視為證券發(fā)行，而是當作非法集資來處理，在《刑法》上則表現(xiàn)為非法吸收存款罪或者集資詐騙罪。當集資者吸收資金再用于投資時，集資者其實扮演了金融中介的功能，這種集資行為主要有兩類。

一類是集資者扮演了信用轉(zhuǎn)換的角色，提供資金的公眾投資者只向集資者追索，而沒有權(quán)利直接向?qū)嶋H用款人追索，例如一些地下錢莊、擔保公司從事的就是此類型業(yè)務。在這種情況下，集資者類似商業(yè)銀行，吸收了公眾存款，并承擔了信用風險。

另一類是集資者宣稱不承擔投資風險，其風險直接由投資者承擔，例如信托公司、基金子公司等。這種模式下，集資者其實扮演的是投資類金融中介，屬于投資基金的范疇。當其面向社會公眾吸收資金時，其就演化為了公募型的投資基金。

此外，還有集資者與公眾投資者之間的風險安排介于固定收益承諾和風險自擔之間，例如保本不保收益、保證最低收益上不封頂?shù)取?/p>

就監(jiān)管層對P2P網(wǎng)貸平臺的定位而言，平臺應該成為信息中介，也就是說不應該對在平臺上發(fā)生的借款逾期風險負責。但實際上，絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺通過第三方擔保、風險準備金等變通方式把自己變?yōu)閷嵸|(zhì)上的信用中介，這就使網(wǎng)貸平臺實質(zhì)上在商業(yè)模式上成了趨近于商業(yè)銀行的信用中介。這也是十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）將銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的主要原因。

2 非法集資相關罪名

鑒于現(xiàn)行《刑法》對于非法集資的相關規(guī)定不夠明確、具體，實踐中政策法律界限不易把握。2010年11月22日，最高人民法院出臺了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）?！督忉尅饭簿艞l，分別規(guī)定了非法集資活動的定義（第一和第二條）、非法吸收存款罪的量刑情節(jié)（第三條）、集資詐騙罪的定罪標準（第四條）和量刑情節(jié)（第五條）、股權(quán)公開轉(zhuǎn)讓活動的定罪（第六條）、擅自發(fā)行基金份額活動的定罪（第七條）、相關廣告經(jīng)營者和廣告者的定罪（第八條），以及本司法解釋的效力問題（第九條）。

盡管“非法集資”這個詞被廣泛使用，但通觀《刑法》，實際上并沒有一個被稱為“非法集資罪”的罪名。習慣上經(jīng)常用以處理非法集資活動的罪名是“非法吸收存款罪或者變相吸收公眾存款罪”（《刑法》第一百七十六條，以下簡稱“非法吸收存款罪”）和“集資詐騙罪”（《刑法》第一百九十二條）。不過，《解釋》的起草者認為，《刑法》中涉及非法集資的罪名共有7個，除了上述的“吸收存款罪”和“集資詐騙罪”之外，還包括“欺詐發(fā)行股票、債券罪”（《刑法》第一百六十條）、“擅自發(fā)行股票、債券罪”（《刑法》第一百七十九條）、“組織、領導傳銷活動罪”（《刑法》第二百二十四條）、“非法經(jīng)營罪”（《刑法》第二百二十五條）和“擅自設立金融機構(gòu)罪”（《刑法》第一百七十四條第1款）。因此，“非法集資犯罪”其實是7個罪名的總稱，而網(wǎng)貸平臺最常遇到的是“非法吸收存款罪”和“集資詐騙罪”。

3 非法吸收存款罪的認定

根據(jù)《解釋》第一條的規(guī)定：“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列4個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為《刑法》第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金?！?/p>

《解釋》第三條規(guī)定：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：（一）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；（二）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；（三）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在50萬元以上的；（四）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的?！?/p>

筆者認為，不少網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營模式幾乎都符合非法吸收存款罪的行為要件，原因如下：

一是現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺未實行牌照管理，不存在被依法批準的情形，一些網(wǎng)貸平臺雖然披著民間借貸信息中介的外衣，但實際上在經(jīng)營著需要金融監(jiān)管的放貸業(yè)務。

二是一些網(wǎng)貸平臺通過媒體、推介會、傳單、手機短信、互聯(lián)網(wǎng)等公開途徑向社會公開宣傳。雖然有些平臺采取了一些規(guī)避直接公開宣傳的行為，比如先把不特定用戶吸收為會員，然后在會員范圍內(nèi)進行宣傳，但這種行為也會被認定為“向社會公開宣傳”。

三是有的網(wǎng)貸平臺雖然對外宣稱自身是信息中介，但是實際上為投資人提供風險準備金、第三方擔保、保險等方式的本息擔保，行業(yè)內(nèi)外都心知肚明，投資者之所以投資給平臺絕不是因為相信素未謀面的借款人，而是相信平臺的信用。而網(wǎng)貸平臺也千方百計地使投資人相信其平臺是安全的，通過各種途徑宣傳和承諾其可以保障投資收益。

四是網(wǎng)貸行業(yè)普遍存在設資金池的現(xiàn)象和做法，表現(xiàn)在出借方不是將出借款直接匯給借款方，而是通過充值、投標的流程將資金匯入網(wǎng)貸平臺在第三方支付機構(gòu)開立的賬戶，然后第三方支付機構(gòu)根據(jù)平臺方指令匯入其指定賬戶。在這個過程中，第三方支付機構(gòu)基本上不能起到監(jiān)管資金流向的作用。正是因為借款不直接從出借方匯入借款方賬戶，而由平臺方接收出借人匯入的資金，這給了網(wǎng)貸平臺任意支配出借人資金的空間。從這個角度來看，此類網(wǎng)貸平全符合“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”的行為要件，因此曾有法律界人士斷言“所有的P2P都是非法集資”。此觀點雖然過激，但是通過上述分析，我們可以看到網(wǎng)貸平臺普遍的經(jīng)營模式基本符合非法吸收存款罪的行為要件，說網(wǎng)貸平臺搞非法集資，“雖不中亦不遠矣”。

五是從非法吸收存款罪的立案標準來看，即便網(wǎng)貸平臺沒有出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路或者給投資者造成損失的情形，只要個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在20萬元以上、人數(shù)在30人以上，單位數(shù)額在100萬元以上、人數(shù)在150人以上的，公安機關都可以追究其刑事責任。根據(jù)此標準，基本上多數(shù)正常經(jīng)營的網(wǎng)貸平臺，都達到了非法吸收存款罪的立案標準。

從上述分析來看，網(wǎng)貸平臺普遍存在非法吸收公眾存款的嫌疑，根源在于網(wǎng)貸平臺存在對網(wǎng)絡借貸進行信用背書和建資金池的行為。

4 集資詐騙罪的認定

根據(jù)《解釋》第四條的規(guī)定，集資詐騙罪除了要符合非法吸收存款罪的行為要件之外，還需要認定行為人以非法占有為目的并使用了詐騙方法，“具有下列情形之一的，可以認定為‘以非法占有為目的’：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認定非法占有目的的情形?！?/p>

根據(jù)上述規(guī)定，網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營者如果存在下列行為，可能會被認定為集資詐騙罪：一是平臺存在虛構(gòu)的借貸項目；二是平臺經(jīng)營者存在關閉平臺、失聯(lián)、攜款潛逃、平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難等損害投資者利益的狀況；三是平臺經(jīng)營者有利用所募資金購買豪宅、豪車或者肆意揮霍等與借款項目用途不符的行為；四是平臺存在賬務不清、資金流向不明、隱匿銷毀賬目、刪除平臺數(shù)據(jù)等狀況；五是平臺經(jīng)營者逃避返還資金，拒不交代資金去向。

5 網(wǎng)貸平臺的應對之策

在非法集資類罪名的紅線下，網(wǎng)貸平臺應該痛定思痛，努力做出如下改變：

第一，做好定位，選擇成為真正的信息中介或信用中介。《指導意見》規(guī)定：網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸（即P2P網(wǎng)絡借貸）和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受《合同法》《民法通則》等法律法規(guī)及最高人民法院相關司法解釋規(guī)范。網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡小額貸款應遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。也就是說，對于網(wǎng)絡借貸平臺，銀監(jiān)會將分別按照信息中介機構(gòu)和放貸機構(gòu)來進行管理。信息中介無須審批設立，而放貸機構(gòu)將需要獲得小額貸款公司的牌照。網(wǎng)貸平臺必將逐漸走向分化，一部分將成為純粹的信息中介平臺；另一部分則有可能獲得牌照，從事網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務。

第二，如果網(wǎng)貸平臺選擇成為信息中介，則應努力采取以下改進措施或避免踏入以下雷區(qū)：一是不得建資金池，借貸雙方的資金流動應明晰和直接，客戶資金應與平臺自有資金相隔離，客戶資金的使用應受到銀行監(jiān)管；二是對項目的合法及真實性進行審核，采取措施防止欺詐行為，不得虛構(gòu)借款項目、發(fā)假標；三是規(guī)范借貸雙方、平臺方等利益相關方的法律文件簽署，現(xiàn)行有效的方法是用數(shù)字簽名技術解決電子合同的簽署問題，文件的法律效力決定了借貸合同違約后債權(quán)人可使用的救濟手段；四是做好借款項目的信息披露以及對投資者進行風險提示，使投資者能夠根據(jù)披露的信息做出投資決策，自擔借貸風險；五是不要將單一融資項目設立為多個項目分別獨立融資，或?qū)⑷谫Y項目的期限拆分，不要將融資項目的收益權(quán)益和基礎資產(chǎn)相分離。簡而言之，就是不要搞期限錯配、金額錯配，不搞資產(chǎn)證券化。六是不要利用本機構(gòu)中介平臺為自身和關聯(lián)方融資。

篇2

從2015年12月25日至今，85歲的老人張積珊在離“家”不遠的小旅館已經(jīng)住了兩個多月了。因為一個“平谷區(qū)派出所”的電話，他四處籌集安全保證金。在一個“熱心小伙”的引導下，他借到了100萬用于繳納保證金，但是驚慌失措間簽了的合同、辦了的手續(xù)卻讓他失去了自己的住房。原來，“熱心小伙”李偉帶他簽的是房屋的買賣合同和房產(chǎn)證變更登記的手續(xù)。要不是子女及時發(fā)現(xiàn)，張積珊第二套房產(chǎn)也差點以同樣手法被過戶。雖然張積珊在外孫王宇的幫助下已經(jīng)報案并，但如何追回房產(chǎn)仍是一個未知數(shù)。

讓老年人上當?shù)牟恢拱踩ＷC金這一種詐騙方法，非法集資、非法吸存等案件同樣是詐騙老年人的重災區(qū)?！霸p騙老年人的案件一般涉案數(shù)額較大、被害人損失慘重。養(yǎng)老錢被席卷一空，老人不僅遭受了財產(chǎn)損失、精神崩潰，家庭和睦也受到影響?！北本┦蟹可絽^(qū)檢察院檢察官張鑫向記者介紹。

老年人被詐騙無處不在

普法講座、入戶宣傳，盡管檢察機關、公安機關一再推廣防詐騙指南，但從保健品到神醫(yī)迷信;從冒充熟人詐騙到安全保證金詐騙;再到高息投資，詐騙案中總能見到老年人的身影。

“由于老年人對保健品的需求比較旺盛，利用保健品對老年人實施的詐騙較為多發(fā)”。北京市海淀區(qū)檢察院檢察官白磊告訴《方圓》記者。向老年人贈送或低價出售小禮物，逐一登門推銷、請客吃飯，騙取老年人的信任，對老年人授課、免費“義診”，將老年病的特征與保健品的“療效”結(jié)合起來，使老年人相信保健品的作用，購買價格遠遠超出實際價值的保健品，是這一類詐騙的常用手法。還有的騙子宣傳完療效，先將老人購買的小件保健品的錢退回，聲稱僅為考驗誠意，反復幾次后放出高價保健品給老人，同樣承諾退錢，但在拿到錢后跑路。

比如2015年8月，家住順義區(qū)的于春發(fā)等82位老人，被騙子用寫有免費贈送小禮品的傳單拉去開宣講會。騙子組織了像模像樣的“健康講座”，邀請專家聊家常、傳授“經(jīng)驗”，每天都有禮品贈送，講解疾病預防知識，教授養(yǎng)生體操，逐步取得老年人的信任后，開始以鼓動老年人購買禮品卡第二天返還的形式誘惑老年人投入原來越多的資金，返還的時間也越來越長。老人們還購買了講座上宣傳的具有神奇療效的“松花粉”，繳納了“稅費”23萬元，騙子最后攜款潛逃。

和一群老人一起聽講座相比，“落單”老人是玩弄迷信手段的騙子團伙的首要目標。通過搭訕老人將其引至偏僻角落后，騙子往往會推薦一位“大師”為其看相消災。而其余同伙就在附近望風以防老人的親屬或熟人從中阻撓。老人上當后，用魔術手法將老人帶來的用于“消災”的財物掉包。例如家住長沙縣的易老太路上遇到神醫(yī)，對方稱從面相看來她家里的風水不好，要幫她消災，讓她把所有錢都拿出來。易老太聽信后，將家中存折的錢和首飾都拿了出來，總共被騙了十多萬元，易老太發(fā)現(xiàn)被騙后，留下一封遺書后選擇了自殺。

盯上老年人手中閑散資金的還有各式各樣的“理財推銷員”。由于老人面對高回報投資欠缺有效的信息來源和準確的判斷能力，推銷員以分紅、返利、高息存款為誘餌，騙取老年人投資。收到老人小額投資后，從本金中抽出高額“利息”返還給老人，然后讓老年人加大投入，甚至將老人發(fā)展成次級人。老年人加大投入后，返利的時間也逐漸增加，一旦資金鏈斷裂就攜款潛逃，或者集資到數(shù)額可觀的資金后人去樓空。比如2015年10月，浙江寧波的“君悅酒店公司”，組織針對老年人的講座，聲稱計劃在慈溪開分公司，號稱每月都可以分紅，還提供免費旅游的機會，騙取老人的投資后逃逸。慈溪地區(qū)有近300人參與投資，金額高達3000多萬。

還有的騙子則利用老人對于公檢法等權(quán)威機構(gòu)的信任感進行電信詐騙。對于騙取安全保證金類的詐騙，嫌疑人通常冒充“公檢法”人員，以本人或子女涉嫌犯罪、銀行卡涉嫌洗錢、所寄郵包販毒等由頭，利用老年人的恐懼心理，并威脅“不準告訴他人”，使老年人把銀行存款轉(zhuǎn)到“安全賬戶”上。2015年5月，株洲市一退休老人接到一個陌生電話?！般y行工作人員”稱其信用卡未還款，而老人從未在上海開過信用卡。隨后，自稱公安局、檢察院工作人員的騙子們在電話中悉數(shù)登場，稱老人涉嫌一起洗黑錢案件，需要自證清白等，老人便分多次共匯給騙子600余萬元安全保證金。

好心人、保險員、神醫(yī)，除了這些身份，騙子們還熱衷于當老人的“子女”和子女的朋友。通過套取電話號碼、盜用QQ，騙子以老人子女或子女同學、朋友的名義，對老人噓寒問暖。取得老人信任后，再以生病、投資失敗、繳納罰款等理由要錢、借款。比如，2015年6月，重慶市綦江區(qū)黃大爺接到“兒子”電話，雖然疑惑聲音不對，但對方馬上解釋說是最近感冒了，喉嚨不舒服?！皟鹤印彪娫捴蟹Q，自己和朋友因為撿到一個錢包，需多分朋友4.5萬，但自己沒錢，黃大爺拿著1.4萬元來到事先約定好的地點，被一名男子取走。事后，發(fā)現(xiàn)此“兒子”非彼兒子。

專業(yè)化騙子手法多

老年人頻被詐騙額另一面是騙術的升級換代，有著一整套言辭和說法，環(huán)環(huán)相扣，讓老年人不知不覺陷入泥潭。

比如為引誘老人購買保健品，營銷人員會使出十八般武藝。發(fā)放免費領取物品的傳單，則是他們常用的第一招。第一二回免費領，或者第一天先花錢買一樣東西，第二天再把錢返回去。推銷的東西價格也越來越高，在最后一天時卷鋪蓋走人。

而騙子舉辦講座里的所謂“專家”其實是公司包裝出來的，從業(yè)經(jīng)歷更是杜撰的。專家都經(jīng)過專門的推銷訓練，互動環(huán)節(jié)也經(jīng)過精心研究，在宣講會上講述自己的奇聞逸事、悲慘經(jīng)歷，博取老人的共鳴和同情。

為了有效地達到詐騙目的，唱雙簧也是騙子們常用的手法。比如家住河南省鄭州市鄭東新區(qū)的李女士像往常一樣獨自一人在街上晨練，犯罪嫌疑人A來到其面前，說自己也在附近居住，稱孩子出車禍了，博取李女士的同情，很快倆人就聊成了“知己”，李女士把自己家人的情況都對A和盤托出。兩人聊得正熱，嫌疑人B向她們打聽附近一位“仙人”住處，稱親友惡疾纏身，在“仙人”的掐指一算下逢兇化吉了。A一聽，表示也要讓大仙指點指點，B卻說“仙人”必須要三人以上同行才可以。李女士在兩位犯罪嫌疑人的哀求之下來到了“仙人”面前，“仙人”根據(jù)A之前套出的李女士的信息，表示車里有位56歲的女士，家中有一獨子（與李女士情況相符），今天必死無疑。李女士心生恐懼，將所有的錢財交出進行“開光儀式”，而“仙人”自然在收到錢財后一去不復返。

免費服務則是高息投資騙局里的必有套路，組織老人喝早茶、免費旅游、泡腳，在裝修豪華的“辦公場所”宣傳公司的規(guī)模資產(chǎn)。然后以公司想擴大規(guī)模需向社會融資為由，對老人許以高分紅、高利息，甚至利用老人多拉攏客戶。在江蘇省南京市一起非法集資案中，該公司還在投資老人中挑選“優(yōu)質(zhì)客戶”重點“培養(yǎng)”，以理事會成員、客戶代表等形式，給一些投資老人返還介紹費和發(fā)放工資，利用他們在社會和群體中的影響力，騙取更多老人的錢財。

分工最為明確是安全保證金詐騙，從電話客服到法院，騙子們從頭騙到尾。剛開始，騙子往往利用網(wǎng)絡電話群呼，播放錄音電話，語音提示“話費欠費或有快遞未查收”等。如有被叫號碼人員回撥查問，犯罪團伙中的一線人員就冒充客服人員，簡單套取登記老人姓名、電話、住址和身份證號碼等個人信息后，假裝為其查詢并告知老人情況屬實，謊稱幫其轉(zhuǎn)到相關公安部門核查;冒充公安民警的二線人員謊稱有人冒充其開了銀行卡進行犯罪活動，涉嫌販毒或洗錢等，有的嫌疑人甚至發(fā)給老人有其本人照片的虛假的逮捕令。二線人員要求老人馬上到相應的機關作筆錄，并謊稱幫其查詢到是某某檢察官專案負責，幫其溝通。接下來，三線人員以核查賬戶資金和金融監(jiān)管的名義，要求老人按其指引轉(zhuǎn)賬至其指定的“安全賬戶”協(xié)助調(diào)查，來證明其“清白”。

沒有安全感才會寄望投資

常言道：“不聽老人言，吃虧在眼前。”按理說，老年人飽經(jīng)風雨、閱歷豐富，應當對這些騙術洞若觀火才對，怎么反倒成了破財吃虧、受騙上當?shù)闹黧w呢？

香港教育學院的李田園和香港中文大學的馮海嵐研究發(fā)現(xiàn)，年紀越大，人們就越傾向于相信別人，無論是熟人還是陌生人?！袄夏耆怂坪醺鼉A向于忽略負面線索，而多以正向的角度去體驗周遭的人和事物。”馮海嵐表示。

比如在北京房山賣了近三十年的蔬菜的老朱（化名），今年50多歲的他于去年12月27日接到“電信局”的電話稱，他涉嫌“王超跨國非法洗錢案”。隨后老朱不停地撥打“公安局”、“檢察院”、“法院”的電話，“檢察官”不停地為他“想辦法”不被逮捕，代價是老朱繳納保證金、保釋金、托管費。所有錢款算下來一共276萬元，其中200萬元是老朱借的錢，案件至今還未破獲。

全國老齡工作委員會辦公室副主任吳玉韶表示，老年人年紀大了后，心智水平有所弱化，對事物的判斷能力和自我保護能力逐步下降，缺乏識別騙局的能力。

江西省興國縣法院研究室主任顏梅生則認為，隨著老年人身體機能逐漸衰退、病痛增多，對生活的不確定感、死亡的恐懼感增強，因此特別迷信各種“神奇”的療法，熱衷于聽保健講座、保健廣播等。

詐騙團伙恰恰迎合了老人這些心理，抓住其軟肋“對癥下藥”。

多年來的獨生子女政策讓老年群體面臨著情感和陪護孤獨，一旦跟家人、親戚的聯(lián)系不足，面對陌生人遞過來的“關愛”橄欖枝，老年人選擇相信是其調(diào)適晚年生活的應對策略。一方面是騙子利用建立情感紐帶來詐騙，另一方面則是騙子直接偽裝成被騙者的親人。詐騙者通過電話等手段謊稱自己是老人的兒孫，并且用自己遇到急事為由頭，看似簡單的手段，卻因為被騙者獨居、與兒孫聯(lián)系少，一時情急，屢屢得手。

比如2014年7月4日，55歲的劉大媽在晉江羅山街道樟井社區(qū)家中，接到自稱是“女兒”的電話。起初，劉大媽感覺聲音和自己女兒的聲音不一樣表示懷疑，而“女兒”解釋說是因為自己感冒了所以聲音不一樣了。隨后，“女兒”告訴劉大媽，在福埔社區(qū)的一個親戚家要辦喜事，碰巧她現(xiàn)在工廠很忙脫不開身，讓劉大媽先墊付一下，陸續(xù)借走了5700元。后來，覺得不對勁的劉大媽給女兒常用手機打了電話以后才發(fā)現(xiàn)上當了。

在人口老齡化加速發(fā)展的進程中，中國老年家庭“空巢化”現(xiàn)象日益凸顯。據(jù)國家衛(wèi)計委《中國家庭發(fā)展報告》顯示，空巢老人占老年人總數(shù)的一半。復旦大學社會發(fā)展與公共政策學院教授王桂新研究發(fā)現(xiàn)，空巢老人面臨相對短缺的照料資源與物質(zhì)資源，例如患病時由于子女不在身旁而無法及時就醫(yī)，健康狀況更易惡化;空巢老人精神層面的脆弱最難由政府、社區(qū)與旁觀者加以撫慰，在物價、醫(yī)療上漲等背景下，老年人的安全感降低，對未來生活感到不安，很容易陷入到許以重利等融資等“保障性”投資中去。

識別出騙術并不困難

在各類詐騙案件中，老年人識別出騙術并不困難。比如對于保健品涉及的詐騙，所有正規(guī)保健品都可以根據(jù)包裝盒上所印的“批準文號”在國家食品藥品監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)查詢欄目查到該保健品的生產(chǎn)廠家，保健功能。如果和包裝信息不符，即可斷定為“三無”產(chǎn)品。同時，若推銷者宣稱的保健效果并不在保健功能內(nèi)，則可以判斷為虛假宣傳。而且《廣告法》和《藥品管理法》規(guī)定，非藥品不能使用醫(yī)療用語宣傳療效，有這些行為大多也是騙子。

面對路遇前來搭訕的陌生人，老年人則要注意不輕易透露個人信息。利用迷信詐騙的核心在于孤立老人，利用恐懼心理進行詐騙，其騙術本身并不高明。老年人擔心個人和親屬未來安危首先要和家人、好友溝通，破除恐懼心理。

對于那些宣傳高息投資的企業(yè)，老年人可憑企業(yè)名稱、注冊號或統(tǒng)一社會信用代碼在全國企業(yè)信用信息網(wǎng)上查詢是否為正規(guī)企業(yè)，也可以核實企業(yè)宣稱的投資是否在其經(jīng)營范圍之內(nèi)。銀行理財產(chǎn)品收益率為5%-6%，推銷者許諾的遠遠高于該收益的高額回報很可能是詐騙，即使真的存在相應產(chǎn)品，也因其高風險不適合穩(wěn)健的老人投資。

面對安全保證金詐騙，在公安局、檢察院、法院要求司法協(xié)助的情況下，可以要求對方應出示工作證和執(zhí)行公務證，并出具相應的協(xié)助查詢通知書。如對方要求保密，并主動提供“辦公電話”和“網(wǎng)站”請老人核實，老人可通過114查號臺查詢相應國家機關對外聯(lián)系電話，核查兩者是否一致，并撥打查詢、核實相關案件信息。

對于冒充熟人的詐騙，老人可以通過不同的聯(lián)系方式，如常用電話、QQ、微信等再次核實。對于大額錢物，可以通過他人核實，如子女同事、好友等，多渠道相互印證后再借、匯款。雖然騙子能掌握盜取的QQ或部分手機號碼機主的個人信息，但憑借這些私人關系很快就能分辨出真假。

精神贍養(yǎng)和物質(zhì)一樣重要

面對層出不窮的詐騙，單靠老人的力量很難進行防護，相關部門針對老年人的保護較為薄弱，也是亟待解決的問題，這方面可以借鑒國外的經(jīng)驗。日本警察廳、法務省于2008年7月頒布的《撲滅匯款欺詐行動計劃》中，要求金融機構(gòu)做到在ATM機周圍提醒顧客注意、在ATM機附近禁止使用手機、銀行員工須警惕可疑客人等措施，來預防詐騙案的發(fā)生。

空巢化現(xiàn)象作為社會發(fā)展的必然趨勢，政府和社區(qū)應當多方聯(lián)動，通過經(jīng)濟激勵與法律規(guī)范，倡導“分而不離”的居住模式。比如，在新加坡，子女選擇在父母居住的小區(qū)申購住房，將有權(quán)優(yōu)先挑選樓層和戶型，并享受一定折扣;新加坡建屋發(fā)展局專門設計了適合幾代同堂的戶型，并在購房價格上給予優(yōu)惠。韓國則通過稅收優(yōu)惠政策鼓勵子女與父母就近居住，例如，贍養(yǎng)老人5年以上的三代同堂家庭，子女在繼承遺產(chǎn)時政府將減免90%的稅收額。如法國的《民法》也明確規(guī)定，子女不僅要為老人提供經(jīng)濟援助，更要提供必要的精神贍養(yǎng)。

北京師范大學刑事法律科學研究院院長趙秉志認為，刑法打擊力度不足也是重要誘因之一?！袄夏耆擞捎谠谏怼⑿睦砗徒?jīng)濟狀況上處于相對弱勢地位，一旦遭到詐騙犯罪侵害，其后果往往更加嚴重，在社會上造成的影響也更加惡劣，因而有必要對以老年人為詐騙對象的犯罪從重處罰”。

篇3

他們究竟用什么“高招”騙取了女白領的信任？2011年7月，在廣州市越秀區(qū)警方抓獲這幫犯罪團伙后，筆者經(jīng)過多方采訪，了解到他們讓人啼笑皆非的作案方法――

屢戀屢敗，

騙出“靈感”再組團

1982年5月，郭浩龍出生于廣東省英德市農(nóng)村，初中畢業(yè)后到東莞、深圳等地打工，當過建筑小工、進過工廠。

2003年，郭浩龍在東莞樟木頭鎮(zhèn)的一家工廠打工時，認識了湖南女孩朱穎。郭浩龍初嘗戀愛滋味，投入了全部感情。2004年8月，朱穎的父親生病住院，急需用錢。郭浩龍平時將錢都花在了戀愛上，根本拿不出錢。朱穎帶著失望回家后，杳無音訊。一個月后，郭浩龍請假來到湖南找朱穎，不僅被拒之門外，還被她的家人當眾羞辱：“一個窮打工仔，連飯都吃不上，我女兒嫁給你，豈不是整天喝西北風？”

此后，郭浩龍整整兩年沒有談戀愛。2007年，在父母的催逼下，25歲的他先后找了兩個女朋友，但都因為嫌他窮而分手了。一次又一次的打擊，讓他不再相信貧窮中會有愛情。

在那段無比失落的日子里，郭浩龍每天下班就泡在網(wǎng)吧里。2008年4月的一天，他在網(wǎng)上認識了一個在深圳寶安區(qū)打工的女孩。兩人十分聊得來，還見過幾次面。郭浩龍怕再受傷害，也為了試探對方是不是看重物質(zhì)，便謊稱自己是工廠里的業(yè)務主管，還在龍崗買了房。果然，那女孩對他特別殷勤。一次，郭浩龍故意帶她去一個正在建的小區(qū)，指著一套房說：“那套就是我的，希望你能成為房子的女主人……”

那個女孩聽了很高興，當晚就跟他去賓館開了房。不久，他借口做業(yè)務臨時需要錢，向那個女孩借了3000元錢。后來見他遲遲沒還錢，那個女孩起了疑心，打電話到工廠一問，得知他只是一個流水線工人，便大罵他是騙子。因沒寫借條，那個女孩也拿他沒辦法。

此后，郭浩龍如法炮制，又成功在網(wǎng)上騙取了兩個女孩共計5000元錢。他十分得意，買了一臺二手電腦。一天下午，他在與幾個老鄉(xiāng)喝酒時，得意地炫耀說：“別看這城里的女孩穿得光鮮，要我說，簡直就是胸大無腦?！边@些老鄉(xiāng)，大多沒什么文化，工作也不穩(wěn)定，聽了他的經(jīng)歷后，都感到好奇和羨慕。一個叫郭建元的老鄉(xiāng)豎起大拇指，說：“兄弟，你可真行，會用高科技泡妞！”年近40歲的郭建元，小學文化，曾結(jié)過一次婚，前妻嫌他窮，帶著女兒離開了。

2008年10月的一個周末，郭浩龍閑得無事，便打開電腦上網(wǎng)。這時，郭建元進來了。他給郭浩龍遞上一支煙，笑嘻嘻地說：“浩龍兄弟，你教我上網(wǎng)吧？”郭浩龍不解地問：“你學這個做什么？”郭建元撓撓頭，不好意思地說：“上次聽你說上網(wǎng)又能泡妞又能來錢。你看我這么大年紀了，就是因為沒錢，到現(xiàn)在連個家都沒有……”

郭浩龍爽快答應了。從那以后，郭建元經(jīng)常提著好酒好菜到郭浩龍的出租屋學上網(wǎng)。很快，其他幾個年輕老鄉(xiāng)也被紛紛吸引過來。

2009年夏，郭浩龍因在上班時間斗地主被工廠開除。失業(yè)后，他和老鄉(xiāng)一起打麻將時，大喊缺錢花。郭建元便說：“浩龍，你去年向?qū)毎材莻€女白領‘借’3000元的辦法，是個好路子，要不我們幾個兄弟一起再試試？”

一個叫邱偉利的老鄉(xiāng)笑道：“你以為富婆那么好釣？我們既沒長相，又沒文化，誰能看得上？”郭建元卻不甘心，仍鼓動道：“每個女人都有弱點，電視上不是經(jīng)常報道有富婆被男友騙走豪車和巨款嗎？我們不搞大，每次弄個幾千塊錢花花就行了?！?/p>

郭浩龍聽了也深有感觸：“泡打工妹確實沒意思，頂多是騙吃騙喝騙睡，沒錢還是不行?！弊屑毶逃懼?，大家決定：由郭建元牽頭，郭浩龍當“誘餌”，其他人做輔助工作，專騙富婆。

說干就干。郭浩龍等人白天泡網(wǎng)，晚上泡吧，四處物色目標?？伤麄儺吘怪皇且蝗恨r(nóng)民工，既沒錢包裝自己，又沒機會進入上流圈子接觸富婆，因此忙了幾個月后，入不敷出。

自編“把妹攻略”，

成功釣到女白領

2009年國慶節(jié)，郭浩龍等人閑得無聊，便去深圳蓮花山公園散心，剛好有一家大型交友網(wǎng)站在舉辦“剩男剩女”戶外相親活動。只見那些女白領們個個漂亮時尚，拔河比賽時，不少女孩躬身露出的誘人，讓他們看得目瞪口呆……

郭建元當即有了“靈感”：改變策略，不釣富婆，專騙剩女！郭浩龍也覺得，對于他們來說，富婆太高端，成功率很小，而女白領相對容易接觸，加上她們征婚心切，更好把握。于是，他們紛紛到交友網(wǎng)站上注冊“征婚”，有的網(wǎng)站需要身份證、大學畢業(yè)證復印件等，他們就以假亂真，照片自然也是從網(wǎng)上找的帥哥。

可是，他們很快發(fā)現(xiàn)一個問題：過去泡那些文化低的打工妹時，往往能得心應手，現(xiàn)在和女白領聊天，卻總是出丑露餡。一個周末，邱偉利主動跟一位深圳女網(wǎng)友聊天：“親，在干嗎呢？”對方說：“我剛從萬象城看了LV回來。”他不知道LV是什么意思，以為對方打錯字了，便說：“看電視（TV）跑到萬象城去??？什么片子呀？”對方回了一句：“你是鄉(xiāng)巴佬吧？”從此再也不理睬。

郭建元便跟郭浩龍商量：“我們幾個人，就數(shù)你文化高些，干脆你編個教材，給我們掃掃盲！”郭浩龍在跟一些女白領聊天時，也經(jīng)常遇到對方講英文或者說些“莫名其妙”的詞語，諸如哈根達斯、蒂芙尼、蘭蔻之類，幸好他反應靈敏，懂得繞過去?？伤溃胩岣咝?，必須趕緊“充電”。

很快，郭浩龍就著手自編“把妹攻略”?！鞍衙谩币辉~是他從網(wǎng)上學的，源于港臺，他覺得很新鮮，便經(jīng)常放在嘴邊，意思與“泡妞”相同。他根據(jù)經(jīng)驗，設計了各種網(wǎng)絡“把妹”方法，主要分為生活休閑型、體貼關心型、真情傾訴型等，并按感情發(fā)展程度層層推進；然后，他通過上網(wǎng)查資料，把各種剩女的心理都記下來，并找到相應的攻克策略，比如有的喜歡拜金，他就讓老鄉(xiāng)們把自己包裝成老板或經(jīng)理；有的希望找個穩(wěn)重的男人，他就讓老鄉(xiāng)們說自己是公務員；有的找要陽光帥哥型，他們就扮作公司白領……

2009年底，有人模仿臺灣“搭訕教父”鄭匡宇在深圳開起了搭訕教學班。郭建元讓老鄉(xiāng)們集資1000元錢，派郭浩龍去學習了20多天?；貋砗?，郭浩龍又編寫了幾大本搭訕技巧方面的日記，供老鄉(xiāng)們學習。更讓人咋舌的是，他們還懂得與時俱進。2010年初，《非誠勿擾》、《我們約會吧》等電視相親節(jié)目開始流行，郭浩龍每次都守在電視前仔細觀看，像學生上課一樣，手里拿著筆和本，感覺有用的就記下來。

經(jīng)過一番“充電”，他們“工作”起來果然順手很多。2010年4月，郭浩龍在網(wǎng)上看到一個名叫“若菡”的女白領征婚。對方自稱在深圳羅湖區(qū)上班，欲尋“事業(yè)心強、有責任感、無不良嗜好”的男士。鎖定這個目標后，郭浩龍便把自己包裝成在龍崗區(qū)開工廠的老板，還特意在QQ空間里布置了幾個相冊，比如“我的新家”、“我的愛車”等，以表明他有房有車。然后，他開始分四個步驟搭訕：

第一步，他與若菡加為好友后，每天會選擇合適的時機聊上幾句。比如傍晚時分，如果看見她還在線，他便發(fā)個笑臉：“還在忙?。课铱蓽蕰r回家了，先去洗個澡涼爽一下，等會跟你聊哦……”到了周末，他又稱剛?cè)チ私∩矸?，表明自己過得“很健康”。這種每天不間斷的交流，使若菡感覺親切，漸漸消除了戒備心理。

接著，郭浩龍開始實施第二步，試著使用“親愛的”這種曖昧稱呼，見若菡半推半就，他更加感覺有戲。一天晚上，郭浩龍見若菡沒有上線，便給她打電話，聽說她感冒頭痛，他立即噓寒問暖，動用催淚攻勢：“吃藥后好點了么？我真的很心疼你。”“我很自責，沒法在你身邊陪伴你?！?/p>

見若菡對自己越來越有好感，郭浩龍開始第三步計劃――不斷傾訴自己的經(jīng)歷和內(nèi)心，并套出對方的一些“苦衷”。比如，他講述自己剛到深圳時如何落魄、創(chuàng)業(yè)初期如何艱辛后，若菡情不自禁地說：“其實你比我幸運多了……”若菡告訴他，她在單親家庭長大，大學畢業(yè)后獨自在深圳打拼，很辛苦、很孤獨。

通過網(wǎng)絡相親的女孩，往往目標明確，就是希望找一個穩(wěn)定可靠的男人共度一生。因此，郭浩龍的第四步就是牢牢抓住對方這個心理。當他獲得若菡的信任后，便聲稱自己家里催得緊，希望找個好女孩趕緊結(jié)婚。不久，若菡提出見面，郭浩龍欲擒故縱，稱最近一直忙于搬廠，沒有時間，并以甜言蜜語穩(wěn)住對方。

2010年6月的一天，郭浩龍打電話給若菡：“親愛的，過幾天我的新廠房開張，你能來為我慶賀嗎？”幾天后，他讓邱偉利假裝是某連鎖花店的業(yè)務員，向若菡推銷花籃。若菡心想“男友”的新廠正要開張，買幾個大花籃既熱鬧又喜慶。

邱偉利告訴若菡，自己的“花籃公司”在龍崗也有分店，可以直接送到指定地點。幾經(jīng)忽悠，若菡終于把5000元預付款轉(zhuǎn)入邱偉利提供的銀行賬戶里。次日，“若菡”滿懷欣喜地給郭浩龍打電話，卻發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)關機了……

就這樣，經(jīng)過精心設套，郭浩龍等人屢屢得手。雖然他們每成功一次要花兩三個月以上的時間，但由于他們每個人都是交錯進行，所以2010年上半年，他們在深圳幾乎每月都有好幾單業(yè)務進賬，每筆至少幾千元，有的甚至上萬元。

作案32起，

幽默騙局警醒剩女

那些受騙的女白領發(fā)覺上當后，自然會報警。但郭浩龍等人居無定所，上網(wǎng)信息也都是假的，警方一時難以破案。2010年9月，郭浩龍一行來到廣州，新購了筆記本電腦、無線上網(wǎng)卡等，每個人還至少配有兩臺以上手機，銀行卡也不斷更換。

提高“硬件”后，他們也不忘增強“軟實力”。經(jīng)過實踐，郭浩龍繼續(xù)完善“把妹攻略”，比如將“客戶”分為三類剩女：一種是大學畢業(yè)兩三年，沒怎么戀愛的純情女；一種是30歲左右，談過幾次戀愛，但仍未婚的；還有一種就是30多歲、已離異的。類型不同，采取的方式自然也不一樣，怎樣搭訕、如何取得對方的信任、如何騙其送禮等策略，郭浩龍都會在攻略中詳細描述，讓老鄉(xiāng)們依葫蘆畫瓢。

千錘百煉之后，郭浩龍還具備了很強的反騙能力。一次，有個老鄉(xiāng)在QQ上跟女網(wǎng)友聊得很火熱，對方還發(fā)了一張照片過來?？晒讫堉豢戳艘谎劬袜椭员堑卣f：“別費神了，這不是發(fā)廊女就是個尋求包養(yǎng)的二奶，你看她說話那么露骨！”老鄉(xiāng)不信，繼續(xù)聊了半小時后，對方果然說：“你真的是老板嗎？如果想跟我上床，每年拿10萬元包我吧……”事后，那個老鄉(xiāng)十分佩服郭浩龍的“眼力”。

2011年春節(jié)前夕，郭浩龍在廣州干了快半年后，又輾轉(zhuǎn)至廣東清遠、英德等地繼續(xù)作案。但他們依然把目標主要盯準廣州、深圳的白領剩女們，因為她們經(jīng)濟基礎好，而且身在大都市，更容易寂寞、渴望真愛。

這不無道理。2011年3月初，在廣州越秀區(qū)一家培訓機構(gòu)工作的女白領小玲，急切地在百合網(wǎng)注冊征婚。26歲的她來自廣東茂名，4年前大學畢業(yè)后，一直沒有談過戀愛，父母給她施加了很大壓力。雖然一開始她也覺得網(wǎng)絡征婚不靠譜，但看到時下《非誠勿擾》等相親節(jié)目那么火爆，身邊也有好友通過婚戀網(wǎng)站交友，便產(chǎn)生了試一試的念頭。

不久，一名自稱麥子明的男子主動與小玲聯(lián)系。聊天中，麥子明告訴她，自己在韶關開廠做生意。小玲看見照片上的他，圓臉短發(fā)，戴個眼鏡，斯斯文文，第一印象不錯，便互留了電話。隨后，對方無微不至的關心漸漸打動了她……

聽說小玲家里催她結(jié)婚，麥子明便說：“雖然我在事業(yè)上有點成績，但每天回到家空蕩蕩的，真想有個像你這樣的好女孩成為我的另一半……”麥子明還告訴她，他在廣州花都區(qū)也有一套房子，如果兩人能成功牽手，他會把家安在花都。后來，麥子明又多次讓自己的“父親”跟小玲聊天。他的“父親”很和藹，一直夸她是個好姑娘。

4月中旬，兩人基本建立了男女朋友關系。小玲提出兩人見面深談一次，但麥子明說他正忙著在花都區(qū)建設路開分廠，還說這么做是為了他們結(jié)婚后更方便在一起。小玲聽了格外感動。

2011年6月初，小玲接到麥子明的電話，稱他的分廠即將于6月7日開業(yè)。但風水大師說新店開業(yè)不能破財，最好讓心愛之人訂購花籃慶賀。小玲起初也有點疑慮，但麥子明一再承諾見面后就把錢款悉數(shù)歸還，她便按照對方提供的賬號轉(zhuǎn)入8280元，訂購了6個花籃。當天中午，她再次撥打麥子明的電話，發(fā)現(xiàn)已無法接通。小玲這才醒悟被騙，隨后到廣州公安局越秀分局報案。

接到報警后，越秀警方迅速開展調(diào)查，最后鎖定麥子明在英德市。7月1日，辦案警察在英德市某商業(yè)廣場的一間出租房內(nèi)，成功抓獲了麥子明及其同伙――正是郭浩龍、郭建元、邱偉利等6名老鄉(xiāng)組成的民工征婚團。警察在現(xiàn)場不僅繳獲了手提電腦2臺、無線上網(wǎng)卡1個、手機13部、銀行卡35張、存折3本等作案工具，還發(fā)現(xiàn)了8本用小學生作業(yè)本記載的自編“把妹攻略”，字跡歪歪斜斜，還有很多錯別字，但文字卻特別貼心、感人。

目前，郭建元、郭浩龍等6人已被越秀警方以涉嫌詐騙罪刑事拘留。警方初步查明，該犯罪團伙已犯同類詐騙案32宗，涉案金額達25萬元以上。

此案一經(jīng)報道，立即引起震驚。人們驚問，是不是搞錯了？幾個僅有小學文化的民工，為何能騙到具有大學以上文化的女白領的信任和錢財？對此，廣州心理學專家張琳分析：現(xiàn)代都市剩女心理壓力巨大，尤其在近幾年網(wǎng)絡交友和電視相親節(jié)目的影響下，剩女們更加容易情迷意亂；而他們恰恰借助了這種婚戀時尚，通過情感攻心，使她們在不設防的情形下受騙。