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篇1

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村信用社 精準(zhǔn)扶貧 地位 作用

1.精準(zhǔn)識(shí)別金融扶貧對(duì)象，努力做到扶真貧。

農(nóng)村信用社要想在金融精準(zhǔn)扶貧工作中發(fā)揮骨干作用，首先就要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立農(nóng)村信用社金融精準(zhǔn)扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，積極對(duì)接各級(jí)扶貧部門，對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧工作做到早安排、早部署、早調(diào)研，成立“三農(nóng)”事業(yè)部，按鄉(xiāng)劃片，結(jié)合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社情況，收集整理本地區(qū)貧困農(nóng)戶檔案，進(jìn)行大范圍的摸底排查、詳細(xì)考察、仔細(xì)審查、上會(huì)研究，建立貧困農(nóng)戶的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)施扶貧對(duì)象動(dòng)態(tài)管理。其次是明確扶貧對(duì)象，進(jìn)而幫扶真正需要幫助的貧困對(duì)象，做到扶真貧，這是金融精準(zhǔn)扶貧的前提和基礎(chǔ)。為此，做為點(diǎn)多面廣的農(nóng)村信用社就要沉下心來了解扶貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組和農(nóng)戶的詳細(xì)情況。要結(jié)合信用工程建設(shè)，深入農(nóng)村一線，對(duì)農(nóng)戶開展深入調(diào)查，精確識(shí)別農(nóng)戶的貧困程度，找到真正需要幫扶的貧困戶，最終確定扶貧對(duì)象，掌握扶貧第一手資料，為扶真貧打下良好基礎(chǔ)。第三，在開展日常金融服務(wù)工作中，要對(duì)貧困農(nóng)戶進(jìn)行綜合評(píng)定，深入細(xì)致地了解其貧困程度，找到致貧原因。與此同時(shí)，農(nóng)村信用社要結(jié)合本轄區(qū)扶貧對(duì)象的實(shí)際情況，對(duì)轄內(nèi)符合農(nóng)村信用社金融扶貧條件的對(duì)象進(jìn)行建檔立卡，精準(zhǔn)識(shí)別出轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困村中貧困戶的數(shù)量，為實(shí)施精準(zhǔn)扶貧做好充足準(zhǔn)備。

2.認(rèn)真調(diào)研考察，實(shí)施真扶貧。精準(zhǔn)識(shí)別扶貧對(duì)象是實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的關(guān)鍵。然而即使掌握了扶貧對(duì)象情況，也不等于做好了精準(zhǔn)扶貧工作，接下來還要采取有效舉措確保真扶貧：一是要積極探索適合貧困農(nóng)戶的貸款產(chǎn)品，為貧困農(nóng)戶獲取貸款創(chuàng)造條件。農(nóng)村信用社要從農(nóng)村實(shí)際出發(fā)，因地制宜，不斷創(chuàng)新精準(zhǔn)扶貧的信貸產(chǎn)品，在實(shí)際工作中要積極開辦適合貧困農(nóng)戶的小額信貸產(chǎn)品，優(yōu)先安排專項(xiàng)扶貧信貸資金、優(yōu)先滿足貧困農(nóng)戶信貸需求，同時(shí)執(zhí)行“三個(gè)優(yōu)惠”，即政策貸款金額期限優(yōu)惠、基準(zhǔn)利率優(yōu)惠、免擔(dān)保抵押優(yōu)惠。同時(shí)利用信用工程這一平臺(tái)，以信用評(píng)級(jí)“聯(lián)姻”精準(zhǔn)扶貧，創(chuàng)新研發(fā)“特惠貸”信貸品種，積極為貧困農(nóng)戶開辦無擔(dān)保、無抵押、純信用的融資途徑，提升資金使用效率，實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)滴灌”，為貧困農(nóng)戶及時(shí)獲取信貸資金提供保證，從而有效滿足貧困農(nóng)戶的信貸需求。二是要把精準(zhǔn)扶貧工作與普惠金融相結(jié)合。農(nóng)村信用社要加大政策宣傳和引導(dǎo)，使廣大貧困地區(qū)貧困農(nóng)戶知曉扶貧小額信貸政策和程序，以“信合村村通”為載體，推動(dòng)金融服務(wù)延伸。與此同時(shí)，農(nóng)村信用社要以“服務(wù)‘三農(nóng)’、改善民生”為根本宗旨，大力實(shí)施普惠金融，從而實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。在轄區(qū)內(nèi)所有行政村設(shè)立助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，使農(nóng)民足不出村即可辦理小額取款、轉(zhuǎn)賬等基本金融業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“零距離”，以此滿足廣大農(nóng)村地區(qū)貧困農(nóng)戶的金融服務(wù)需求，使農(nóng)村信用社真正成為廣大老百姓特別是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村居民“最貼心的銀行”和“家門口的銀行”。 為貧困地區(qū)農(nóng)戶夯實(shí)脫貧致富基礎(chǔ)，確保金融信貸扶貧工作取得實(shí)效。四是農(nóng)村信用社在金融精準(zhǔn)扶貧工作中，要針對(duì)不同的貧困對(duì)象，比如 “兩有戶”（有資產(chǎn)有勞動(dòng)力但無門路）、“兩因戶”（因?qū)W因病致貧戶）、“兩無戶”（無力脫貧、無業(yè)可扶戶）和“兩缺戶”（缺基礎(chǔ)設(shè)施缺技術(shù)資金戶）等貧困對(duì)象，采取不同的幫扶對(duì)策，實(shí)施對(duì)癥下藥，精準(zhǔn)“輸血”。

3.金融扶貧不僅要在“精準(zhǔn)輸血”上下功夫，更要在“精準(zhǔn)造血”上謀長遠(yuǎn)。要想使貧困農(nóng)戶徹底擺脫貧困，實(shí)現(xiàn)真正意義上的脫貧致富，農(nóng)村信用社在金融扶貧工作中不僅要做到為貧困農(nóng)戶“精準(zhǔn)輸血”，而且還要沉下心來“精準(zhǔn)造血”，以此增強(qiáng)發(fā)展后勁，實(shí)現(xiàn)金融精準(zhǔn)扶貧的目的。一是加大金融知識(shí)宣傳力度，讓更多的貧困農(nóng)戶了解金融知識(shí)。要定期不定期地結(jié)合金融知識(shí)普及月、金融知識(shí)進(jìn)萬家、小微企業(yè)宣傳月等活動(dòng)，積極開展征信知識(shí)、反假幣知識(shí)、經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)宣傳和政策普及，講解創(chuàng)業(yè)故事和脫貧致富先進(jìn)人物事跡，激發(fā)貧困農(nóng)戶脫貧致富的積極性，實(shí)現(xiàn)貧困農(nóng)戶“坐等上門要錢要物”到“主動(dòng)創(chuàng)業(yè)發(fā)家致富”的思想大轉(zhuǎn)變，從而徹底根除貧困農(nóng)戶“等靠要”的懶惰思想。二是積極開辦“金融夜?！?，創(chuàng)建金融知識(shí)培訓(xùn)機(jī)制。眾所周知，老百姓大多有日出而作、日落而息的習(xí)慣，白天大多數(shù)人在地里忙農(nóng)活，只有晚上了才有休息時(shí)間，針對(duì)這個(gè)情況，農(nóng)村信用社就要從實(shí)際出發(fā)，在晚上創(chuàng)新開辦“金融夜校”。充分發(fā)揮農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，力爭做到行政村全覆蓋，讓廣大農(nóng)戶尤其是貧困農(nóng)戶利用晚上休息時(shí)間學(xué)到實(shí)用的基礎(chǔ)金融知識(shí)， 掌握必要的金融政策、扶貧信息等。通過將“金融夜校”與政府職能相結(jié)合，在引導(dǎo)貧困農(nóng)戶學(xué)金融、懂金融、用金融的同時(shí)，積極在廣大農(nóng)村開展農(nóng)民職業(yè)技能培訓(xùn)，培養(yǎng)致富能手、創(chuàng)業(yè)大戶。讓貧困農(nóng)戶樹立脫貧致富的志向，激發(fā)他們干事創(chuàng)業(yè)的熱情。三是關(guān)注貧困農(nóng)戶留守兒童的教育成長問題，為貧困農(nóng)戶排憂解難。近些年來，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，大部分貧困家庭的年輕農(nóng)民為了生計(jì)常年進(jìn)城打工掙錢，由于沒時(shí)間和精力照顧孩子，于是大多選擇把孩子留給老人照看。這些“留守老人”和“留守兒童”都是農(nóng)村中的弱勢群體，亟需社會(huì)力量對(duì)他們進(jìn)行關(guān)心和幫助。作為直接服務(wù)三農(nóng)的農(nóng)村信用社有義務(wù)在生活上幫助他們，要定期不定期地組織引導(dǎo)廣大員工參與愛心捐贈(zèng)，積極向貧困農(nóng)戶的學(xué)生捐款捐物，向貧困家庭學(xué)子積極發(fā)放生源地助學(xué)貸款，解決其學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)難題。

4.開展金融扶貧，需要政策上的支撐和措施上的有力扶持。金融扶貧是一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的工作，是一項(xiàng)需要克難攻堅(jiān)的工程，是一場硬仗。金融扶貧工作要想取得實(shí)效，就要樹立長期扶貧攻堅(jiān)的信心和勇氣，要與時(shí)俱進(jìn)地結(jié)合自身優(yōu)勢，把金融精準(zhǔn)扶貧工作作為重要的使命與擔(dān)當(dāng)來發(fā)揮積極的作用。除此之外，還需要政策上的支撐和措施上的扶持，缺一不可。一是需要政策上的支撐。“眾人拾柴火焰高”，農(nóng)村信用社要想在精準(zhǔn)扶貧工作中發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的目的，離不開政策上的支撐和方方面面的配合，尤其是政府扶貧辦的配合和支持。例如在摸清貧困農(nóng)戶底數(shù)這個(gè)問題上，就需要政府扶貧辦的大力幫助。政府扶貧辦給農(nóng)村信用社提供了真實(shí)有效的貧困對(duì)象信息，就能大大減輕農(nóng)村信用社扶貧工作中的難度。二是金融扶貧措施要跟上。既然精準(zhǔn)扶貧是一場大戰(zhàn)、硬戰(zhàn)、攻堅(jiān)戰(zhàn)，作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社就要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備，要時(shí)刻牢記農(nóng)村信用社“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、助力地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的辦社宗旨，統(tǒng)籌使用信貸資金，制定扶貧專項(xiàng)信貸計(jì)劃，確保把有限的信貸資金精準(zhǔn)投放在扶貧重點(diǎn)領(lǐng)域中，在打贏精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮更大作用。三是發(fā)揮農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣、植根農(nóng)村的大優(yōu)勢，不斷提升金融服務(wù)水平，進(jìn)一步把金融精準(zhǔn)扶貧工作推向深入。農(nóng)村信用社 “三農(nóng)”工作經(jīng)驗(yàn)最為豐富、資金實(shí)力最強(qiáng)、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋最廣、從業(yè)人員最多，這也是農(nóng)村信用社區(qū)別于其它金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢所在。在金融精準(zhǔn)扶貧工作中要積極與當(dāng)?shù)刎?cái)政、農(nóng)委、扶貧、計(jì)生、工商等涉農(nóng)部門開展業(yè)務(wù)合作，有效聚合扶貧資源，有效促進(jìn)金融資源向“三農(nóng)”配置、向產(chǎn)業(yè)傾斜，增強(qiáng)金融扶貧精準(zhǔn)度，把金融扶貧工作做得更扎實(shí)。與此同時(shí)，還要進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)“挎包精神”，積極幫扶貧困農(nóng)戶，不斷提升基礎(chǔ)金融服務(wù)水平，為金融扶貧開辟綠色通道，不斷滿足扶貧對(duì)象的金融服務(wù)需求，用廣大農(nóng)村信用社員工的辛苦勞動(dòng)換取貧困對(duì)象的幸福安康，使廣大貧困農(nóng)戶早日擺脫貧困，走上富裕之路。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 王九梅.實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015（11）.

篇2

關(guān)鍵詞：基層銀行；金融管理；工作

我國各大銀行在發(fā)展的過程中，內(nèi)部各部門的管理職能也處于不斷變化的狀態(tài)，尤其是在銀監(jiān)分設(shè)以來，銀行對(duì)金融的管理職能不再像之前那么重視，金融管理可以說是漸漸退出了銀行的主導(dǎo)領(lǐng)域。銀行的基層機(jī)構(gòu)在金融的發(fā)展過程中扮演著較為重要的角色，在這個(gè)方面也投入了大量的時(shí)間和精力，在取得了一定的成績的同時(shí)，仍然還有一些問題等待解決，例如金融機(jī)構(gòu)提供材料不完整、執(zhí)行力度不夠等等。下面本文將對(duì)基層銀行金融管理方面目前存在的問題進(jìn)行探究，并為如何優(yōu)化金融管理工作提出建議。

一、基層銀行金融管理中存在的問題

1、法律風(fēng)險(xiǎn)

在銀行的金融領(lǐng)域里，法律的規(guī)范和領(lǐng)導(dǎo)作用是必不可少的。在很多的發(fā)達(dá)國家里，為了避免銀行在金融管理領(lǐng)域的法律風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)在金融產(chǎn)品的開發(fā)階段，就建立相關(guān)的法律體系，使其適應(yīng)金融領(lǐng)域的發(fā)展環(huán)境，在這種情況下，銀行的金融產(chǎn)品能在更加安全的環(huán)境中發(fā)展，并且更加符合經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的需要。在我國，銀行在金融管理法律方面的工作有很大的不足，法律體系不夠完善甚至是缺失，這就導(dǎo)致了對(duì)金融的管理工作無法正常進(jìn)行，經(jīng)營起點(diǎn)不夠完善，不能夠通過法律有效地控制并且約束金融產(chǎn)品的發(fā)展道路。

2、來自市場的金融風(fēng)險(xiǎn)

披露金融信息是金融管理工作過程中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，但就目前情況來看，我國在金融披露方面還處于弱勢狀態(tài)，并沒有系統(tǒng)的披露標(biāo)準(zhǔn)。這就導(dǎo)致了金融產(chǎn)品的使用者不能深入地了解產(chǎn)品，因此金融產(chǎn)品就有一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。例如很多銀行在金融產(chǎn)品的研發(fā)與銷售過程中，并不能對(duì)金融政策的要求進(jìn)行合理的解釋，這樣的情況會(huì)導(dǎo)致對(duì)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不能很好地把握，從而使金融產(chǎn)品市場出現(xiàn)更多的問題，阻礙了金融產(chǎn)品市場的拓展甚至是整個(gè)銀行的發(fā)展腳步。

3、人才的缺失

想要加強(qiáng)對(duì)基層銀行的金融管理工作，大量的高素質(zhì)專業(yè)人才是必備條件，但就目前我國銀行的員工情況來看，在金融管理方面，人才缺失的現(xiàn)狀十分顯著。在金融產(chǎn)品的研發(fā)過程中，缺少專業(yè)性人才的參與，使得金融市場的拓展受到阻礙。一般來講，從金融產(chǎn)品的研發(fā)、銷售到和管理等各個(gè)方面都需要高素質(zhì)的復(fù)合型人才的參與，這是銀行金融領(lǐng)域良好發(fā)展的前提。因此，銀行在工作過程中一定要注意引進(jìn)高素質(zhì)的管理人才，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)基層銀行金融管理的優(yōu)化目標(biāo)，以及促進(jìn)銀行的可持續(xù)性發(fā)展。

4、銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

在目前我國基層銀行金融管理所存在的問題當(dāng)中，銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是很重要的組成因素。在我國的大部分銀行中，都沒有設(shè)立專門的金融管理部門，因此在金融產(chǎn)品的銷售與與推廣過程中，對(duì)其監(jiān)管及管理工作就不能夠有效地進(jìn)行，在市場規(guī)劃方面也有很大的不足。除此之外，在金融產(chǎn)品在市場銷售的過程中遇到問題的時(shí)候，不能及時(shí)有效地進(jìn)行解決，這樣的經(jīng)營模式對(duì)金融的管理工作的優(yōu)化十分不利。

二、優(yōu)化基層銀行金融管理工作的具體措施

1、完善法律體系與相關(guān)政策

在金融管理的工作過程中，法律環(huán)境的約束能夠有效地保證金融產(chǎn)品在健康的市場環(huán)境內(nèi)推廣。銀行一定要在金融產(chǎn)品的研發(fā)階段，就要對(duì)日后產(chǎn)品投入市場中會(huì)產(chǎn)生的各種問題進(jìn)行預(yù)防，根據(jù)發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)來看，建立完善的法律系統(tǒng)是最有效的措施之一。這樣的措施能夠有效地提高金融管理水平，給金融產(chǎn)品營造一個(gè)健康的市場環(huán)境。具體方法就是中國銀監(jiān)會(huì)要重視這方面法律體系的重要性，并且成立金融管理部門負(fù)責(zé)相關(guān)工作。在法律與監(jiān)管體系的建立過程中，要注意與我國的銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況相符合，才能在實(shí)施過程中更好地發(fā)揮管理職能。

2、加強(qiáng)市場的監(jiān)督和高素質(zhì)人才的培養(yǎng)

市場的監(jiān)督工作在金融產(chǎn)品的發(fā)展過程中占據(jù)著重要的位置，因此在優(yōu)化基層銀行的金融管理工作中，一定要重視市場的監(jiān)督作用，只有在正確、良好地將市場的監(jiān)督作用進(jìn)行發(fā)揮的前提下，才能夠保證金融產(chǎn)品的推行前景以及銀行的發(fā)展前景。除此之外，對(duì)高素質(zhì)管理人才的培養(yǎng)也是金融管理過程中比較重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。大量的高素質(zhì)復(fù)合型人才的加入，能夠使銀行在金融管理方面遇到的問題得到更快更好的解決，能夠有效地促進(jìn)金融管理的工作效率的提高，從而使銀行的發(fā)展步伐加快。

3、加強(qiáng)管理力度

銀行的管理力度在各個(gè)環(huán)節(jié)都受到很大的重視，在金融管理方面也是如此。通過對(duì)多家銀行的工作現(xiàn)狀的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，確定金融市場的發(fā)展規(guī)律是工作的重中之重，更要做好金融產(chǎn)品的規(guī)劃，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀對(duì)金融產(chǎn)品的經(jīng)營目標(biāo)和方法進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，只有這樣才能更好地對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行管理。除此之外，金融管理策略的研究也是銀行工作過程中不可忽視的一個(gè)環(huán)節(jié)，將更適合的管理策略投入到金融產(chǎn)品的管理中，能夠大大地提高工作效率。銀行在對(duì)金融進(jìn)行管理的同時(shí)也要注意經(jīng)驗(yàn)的積累，為之后金融產(chǎn)品的進(jìn)一步推廣打好基礎(chǔ)，讓管理職能得到更好的發(fā)揮，促進(jìn)銀行的良好發(fā)展。

三、結(jié)語

總而言之，基層銀行的金融管理工作不僅是促進(jìn)銀行個(gè)體良好發(fā)展的重要舉措，對(duì)我國整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更是有著不可代替的促進(jìn)作用。因此，銀行要正確地看待在金融管理方面存在的問題，綜合采取各種手段優(yōu)化金融的管理工作，為銀行的高速發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]卓葉青.關(guān)于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考[J].華章.2011(17)

[2]游鴻,趙玉虎.淺議我國商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制[J].商品與質(zhì)量.2011(S4)

篇3

關(guān)鍵詞： 災(zāi)后重建；會(huì)計(jì)師事務(wù)所作用； 損失認(rèn)定；資金籌措

四川汶川大地震的災(zāi)后重建工作時(shí)間緊、任務(wù)重，涉及面廣，很多事情需要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，科學(xué)安排。本文就作為中介機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所如何在災(zāi)后重建中發(fā)揮應(yīng)有的作用進(jìn)行探討。

一、災(zāi)后重建中企業(yè)急需解決的問題

（一）財(cái)產(chǎn)損失價(jià)值的認(rèn)定

財(cái)政部、國家稅務(wù)總局下發(fā)的《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)抗震救災(zāi)及災(zāi)后重建稅收政策問題的通知》（財(cái)稅［2008］ 62號(hào)）明確規(guī)定，“企業(yè)實(shí)際發(fā)生的因地震災(zāi)害造成的財(cái)產(chǎn)損失，準(zhǔn)予在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除”。《企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失所得稅前扣除管理辦法》（國家稅務(wù)總局令2005年第13號(hào)）規(guī)定：“企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)在損失發(fā)生當(dāng)年申報(bào)扣除，不得提前或延后。非因計(jì)算錯(cuò)誤或其他客觀原因，企業(yè)未及時(shí)申報(bào)的財(cái)產(chǎn)損失，逾期不得扣除”；“企業(yè)因自然災(zāi)害等不可抗力原因發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失，須經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)審批才能在申報(bào)企業(yè)所得稅時(shí)扣除”；“企業(yè)申報(bào)扣除各項(xiàng)資產(chǎn)損失時(shí)，均應(yīng)提供能夠證明資產(chǎn)損失確屬已實(shí)際發(fā)生的合法證據(jù)，包括具有法律效力的外部證據(jù)、具有法定資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)鑒證證明和特定事項(xiàng)的企業(yè)內(nèi)部證據(jù)”。

根據(jù)上述規(guī)定，在稅收政策的基礎(chǔ)上，企業(yè)需要盡快全面清理地震災(zāi)害財(cái)產(chǎn)損失，提供損失確屬已實(shí)際發(fā)生的合法證據(jù)，及時(shí)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)審批財(cái)產(chǎn)損失稅前扣除。

（二）不能償還債務(wù)的認(rèn)定

中國銀監(jiān)會(huì)于2008年5月23日就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好汶川大地震造成的呆賬貸款核銷工作發(fā)出緊急通知。通知指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》的規(guī)定，對(duì)于借款人因本次地震造成巨大損失且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償、擔(dān)保追償后仍不能償還的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為呆賬并及時(shí)予以核銷。通知明確，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在核銷貸款過程中，若不能取得法院出具的債務(wù)人無財(cái)產(chǎn)清償證明的，可依據(jù)相關(guān)政府部門出具的證明以及內(nèi)部清收?qǐng)?bào)告和法律意見書等作為核銷呆賬的依據(jù)?！督鹑谄髽I(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》（財(cái)金［2008］ 28號(hào)）規(guī)定：“不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷”。

根據(jù)上述規(guī)定，在明確呆賬貸款核銷政策的基礎(chǔ)上，因地震災(zāi)害不能按時(shí)償還貸款的企業(yè)需要盡快全面清理地震災(zāi)害財(cái)產(chǎn)損失，提供包括借款抵押資產(chǎn)在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失情況，及時(shí)向金融企業(yè)等債權(quán)人提出核銷貸款申請(qǐng)。

（三）重建資金的籌措

在銀根緊縮和汶川地震的雙重影響下，受災(zāi)企業(yè)資金空前緊張，災(zāi)后重建融資困難突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，六個(gè)重災(zāi)市州中小企業(yè)恢復(fù)重建大約需要資金超千億元。截至2008年6月30日，四川省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)向?yàn)?zāi)區(qū)發(fā)放的貸款中，恢復(fù)重建貸款只占百億，相對(duì)于所需資金的千億元而言只是一個(gè)零頭。四川省人民政府下發(fā)了《關(guān)于支持汶川地震災(zāi)后恢復(fù)重建政策措施的意見》，明確企業(yè)籌措重建資金的金融扶持措施包括：開啟綠色授信通道；增加重災(zāi)區(qū)再貸款、再貼現(xiàn)限額；創(chuàng)新信貸產(chǎn)品；放寬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件；支持中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)；扶持地方金融機(jī)構(gòu)；推動(dòng)企業(yè)利用資本市場融資。

這些政策無疑給受災(zāi)企業(yè)帶來了解決資金問題的希望，企業(yè)需要盡快準(zhǔn)備相關(guān)資料，提供有一定水準(zhǔn)的恢復(fù)生產(chǎn)和發(fā)展經(jīng)營的前景證明材料以申請(qǐng)資金。

二、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所在企業(yè)災(zāi)后重建中的作用

（一）協(xié)助企業(yè)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)損失價(jià)值的認(rèn)定

企業(yè)發(fā)生自然災(zāi)害、永久或?qū)嵸|(zhì)性損害需要現(xiàn)場取證的，應(yīng)在證據(jù)保留期間及時(shí)申報(bào)審批，也可在年度終了后集中申報(bào)審批，但必須出具中介機(jī)構(gòu)、國家及授權(quán)專業(yè)技術(shù)鑒定部門等的損失鑒定材料。一般情況下，受災(zāi)地區(qū)的主管稅務(wù)機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管要求到“現(xiàn)場取證”，但受限于人手、時(shí)間等無法全面參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失清理工作。因此，稅務(wù)機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失鑒定報(bào)告審批企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失所得稅前扣除。在這個(gè)過程中，中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮著重要的作用。

（二）協(xié)助銀行對(duì)企業(yè)不能償還的債務(wù)進(jìn)行認(rèn)定

豁免地震受災(zāi)企業(yè)的部分債權(quán)是災(zāi)后重建的第一步。但如果沒有有效的監(jiān)管舉措，豁免債權(quán)將會(huì)變成利益分贓。商業(yè)銀行作為債權(quán)人，有權(quán)利仔細(xì)審核損失情況，但卻可能出現(xiàn)其工作人員與企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)，趁核銷過程進(jìn)行抽逃廢債。因此，地震損失到底有多少，到底該核銷多少債權(quán)，應(yīng)該充分利用外部中介機(jī)構(gòu)的審核結(jié)果。

（三）協(xié)助企業(yè)籌措重建資金

地震給很多企業(yè)帶來了巨大損失，但并不一定都是毀滅性的打擊。有的企業(yè)經(jīng)營情況和市場前景都不錯(cuò)，地震使它們?cè)馐軗p失，經(jīng)營暫時(shí)停頓，但只要有足夠的資金支持災(zāi)后重建并幫助周轉(zhuǎn)，這些企業(yè)很快就可以恢復(fù)原來的生產(chǎn)規(guī)模和盈利水平，甚至可能通過重建升級(jí)原有生產(chǎn)能力、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等而取得更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。財(cái)政、金融機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資者等方面均有可用于企業(yè)災(zāi)后重建的資金，但是需要企業(yè)提供有相當(dāng)說服力的恢復(fù)生產(chǎn)和發(fā)展經(jīng)營的前景材料。受災(zāi)地區(qū)很多企業(yè)目前尚不具備災(zāi)后恢復(fù)重建方案、項(xiàng)目計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告等材料的制作能力和經(jīng)驗(yàn)，這就需要中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮專家優(yōu)勢作用，協(xié)助企業(yè)做好相關(guān)材料，爭取外部資金。

三、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具報(bào)告時(shí)需要注意的問題

（一）在財(cái)產(chǎn)損失價(jià)值的認(rèn)定方面

為了降低風(fēng)險(xiǎn)，作為會(huì)計(jì)師事務(wù)所，在承擔(dān)地震相關(guān)工作時(shí)，必須按照國家有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持財(cái)產(chǎn)損失認(rèn)定原則，從嚴(yán)把握，做到界定準(zhǔn)確、數(shù)字真實(shí)、證據(jù)充分；事實(shí)不清不核銷、程序不全不核銷、責(zé)任不清不核銷。由于在現(xiàn)行文件中，對(duì)地震損失的界定缺乏統(tǒng)一明確的標(biāo)準(zhǔn)，在執(zhí)業(yè)過程中，注冊(cè)會(huì)計(jì)師要注意與企業(yè)、稅務(wù)、財(cái)政等方面加強(qiáng)溝通與交流，準(zhǔn)確把握政策。注冊(cè)會(huì)計(jì)師還要綜合各方面意見，盡可能使專業(yè)報(bào)告在內(nèi)容和形式上滿足各種需求。

（二）在對(duì)企業(yè)不能償還債務(wù)的認(rèn)定方面

篇4

一、進(jìn)一步強(qiáng)化和完善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)體系。各商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位和作用，健全和強(qiáng)化小企業(yè)信貸部，充實(shí)信貸管理隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)；國有商業(yè)銀行要充分發(fā)揮大銀行在網(wǎng)點(diǎn)、資金、技術(shù)、管理和信息等方面的優(yōu)勢，進(jìn)一步完善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)。城市商業(yè)銀行要按照市場定位要求，切實(shí)辦成為小企業(yè)服務(wù)的主體。城市信用社、農(nóng)村信用社要真正辦成農(nóng)民、個(gè)體工商戶和小型企業(yè)入股，由人股人實(shí)行民主管理，主要為股東服務(wù)的合作組織，對(duì)股東貸款可不實(shí)行抵押和擔(dān)保。要積極扶持中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。對(duì)經(jīng)營狀況良好的中小金融機(jī)構(gòu)，人民銀行將在再貸款、再貼現(xiàn)和發(fā)行金融債券等方面予以支持；對(duì)目前暫時(shí)處于支付困難、但短期內(nèi)有望扭虧為盈的中小金融機(jī)構(gòu)，人民銀行也可以予以一定再貸款支持。

二、改進(jìn)小企業(yè)信貸工作方法。各金融機(jī)構(gòu)要與小企業(yè)建立穩(wěn)定的聯(lián)系制度，設(shè)置專職信貸員定期深入企業(yè)開展調(diào)查’研究，及時(shí)掌握當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)生產(chǎn)、銷售和資信情況，設(shè)置小企業(yè)檔案和項(xiàng)目儲(chǔ)備。依據(jù)企業(yè)用款總量、進(jìn)度和發(fā)展需求，合理制定和下達(dá)資金營運(yùn)計(jì)劃，及時(shí)足額解決小企業(yè)的合理貸款需求。

要逐步探索建立小企業(yè)信貸評(píng)估、審批和貸款制度，借鑒國外信用評(píng)分辦法，將小企業(yè)資信與小企業(yè)經(jīng)營者個(gè)人信用相結(jié)合發(fā)放貸款。還要積極研究開發(fā)適應(yīng)小企業(yè)發(fā)展的信貸品種，報(bào)人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)行。

三、完善信貸管理體制。要根據(jù)小企業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)，及時(shí)完善授權(quán)授信制度，合理確定縣級(jí)行貸款審批權(quán)限，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高工作效率。對(duì)有市場發(fā)展前景、信譽(yù)良好、有還本付息能力的小企業(yè)，要適當(dāng)擴(kuò)大授信額度，并可試辦非全額擔(dān)保貸款。對(duì)信用等級(jí)連續(xù)三年在ZA級(jí)以上的小企業(yè)的小額貸款，經(jīng)嚴(yán)格的審批程序，可適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理辦法，健全基層信貸員貸款管理責(zé)任制。在強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任的同時(shí)，建立相應(yīng)的貸款激勵(lì)機(jī)制，做到責(zé)權(quán)明確、獎(jiǎng)懲分明。對(duì)不良貸款的歷史成因要客觀分析，對(duì)新增貸款要實(shí)事求是地提出質(zhì)量要求。

四、積極支持科技型小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)小企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。各金融機(jī)構(gòu)要按照國家有關(guān)部門的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，對(duì)科技型小企業(yè)推廣技術(shù)成熟、具有良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品的項(xiàng)目，對(duì)積極運(yùn)用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的小企業(yè)，只要還款有保障，要積極發(fā)放貸款支持。各金融機(jī)構(gòu)要改變現(xiàn)行對(duì)科技開發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款、流動(dòng)資金貸款分別評(píng)審、發(fā)放的方式，在審定貸款項(xiàng)目時(shí)，可將上述各類貸款通盤考慮，統(tǒng)籌安排。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)運(yùn)作規(guī)范、經(jīng)營良好的融資租賃或設(shè)備租賃公司開展小企業(yè)技改設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可給予必要的信貸支持。適當(dāng)擴(kuò)大出口信貸業(yè)務(wù)范圍，對(duì)國家鼓勵(lì)的高新技術(shù)產(chǎn)品出口，可以采用賣方信貸，也可在符合貸款條件的前提下辦理買方信貸業(yè)務(wù)。

五、支持再就業(yè)安置工作。對(duì)有能力吸納國有企業(yè)下崗職工的小型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織，各金融機(jī)構(gòu)要積極發(fā)放小額貸款，小額貸款的評(píng)估、審批、擔(dān)保方式可適當(dāng)簡化、靈活；對(duì)下崗職工自辦或聯(lián)合創(chuàng)辦的小型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，只要企業(yè)屬合法經(jīng)營、有發(fā)展前景、自籌資金比例不低于項(xiàng)目投資額的30％，可適當(dāng)降低貸款擔(dān)保比例，貸款期限可根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)周期和還貸能力由銀企雙方協(xié)商議定。

六、支持小企業(yè)為大中型企業(yè)提供配套服務(wù)及參與政府采購合同生產(chǎn)。對(duì)為大中型企業(yè)生產(chǎn)配件或提供加工、營銷等配套服務(wù)的小企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產(chǎn)訂單、合作協(xié)議或有效委托合同，大中型企業(yè)有擔(dān)?；蜻€款承諾，金融機(jī)構(gòu)貸款條件可適當(dāng)放寬，對(duì)其合法的商業(yè)票據(jù)和有效的付款憑證，金融機(jī)構(gòu)要積極辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。

配合政府采購制度改革，支持有條件的小企業(yè)參與政府采購合同的投標(biāo)，對(duì)中標(biāo)的小企業(yè)，根據(jù)中標(biāo)合同和企業(yè)生產(chǎn)進(jìn)度，金融機(jī)構(gòu)可通過賬戶托管方式酌情發(fā)放信用貸款。

七、支持商業(yè)、外貿(mào)及新興領(lǐng)域企業(yè)的發(fā)展，適當(dāng)擴(kuò)大貸款的范圍。對(duì)以倉儲(chǔ)、配送、分銷等為主要內(nèi)容的物流服務(wù)型小企業(yè)，對(duì)為小企業(yè)銷售和進(jìn)出口服務(wù)的商業(yè)、外貿(mào)企業(yè)，只要有經(jīng)銀行認(rèn)可的信用證、承兌匯票或以庫存貨物作抵押的，都可以給予貸款支持。對(duì)符合貸款條件，具有還本付息能力的旅游、城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)及音像、出版、新聞、文化、教育、衛(wèi)生、體育等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的小企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)也要及時(shí)發(fā)放貸款支持，積極培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

八、支持建立小企業(yè)社會(huì)化中介服務(wù)體系。各金融機(jī)構(gòu)要積極配合政府有關(guān)部門，探索建立多種形式、多層次的社會(huì)化中介服務(wù)體系，特別是小企業(yè)貸款評(píng)估、擔(dān)保體系；條件成熟的地方，可借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立小企業(yè)輔導(dǎo)中心，為小企業(yè)加強(qiáng)信息交流和技術(shù)合作提供必要幫助；要配合擔(dān)保機(jī)構(gòu)合理確定擔(dān)保基金的擔(dān)保倍數(shù)；對(duì)經(jīng)社會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的小企業(yè)發(fā)放貸款，可適當(dāng)簡化審貸手續(xù)，貸款利率不得上浮。

篇5

1、關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控機(jī)制問題。因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)本身就是一個(gè)大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。諸如資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等。在這些風(fēng)險(xiǎn)中有些僅靠商業(yè)銀行是很難預(yù)防和控制的，有些則是通過內(nèi)部嚴(yán)格控制可以預(yù)防、減少、甚至根本杜絕的。為了防止風(fēng)險(xiǎn)，必須學(xué)習(xí)借鑒外國銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起一套嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，靠制度去約束行員行為。

2、關(guān)于人事制度改革問題。過去是銀行員工由國家統(tǒng)一招收調(diào)配，現(xiàn)在由銀行自己招聘。因此，首先應(yīng)明確商業(yè)銀行是自主經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實(shí)體、員工利益寓于銀行效益之中，銀行效益要靠職工去創(chuàng)造。其次，要明確銀行的內(nèi)部分配應(yīng)是“多勞多得、按績?nèi)〕辍?，在激?lì)機(jī)制上堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，實(shí)行榮譽(yù)鼓勵(lì)和物質(zhì)鼓勵(lì)相結(jié)合，注重智力資本的報(bào)酬，鼓勵(lì)員工去鉆研新知識(shí)、新技術(shù)、新業(yè)務(wù)。

3、關(guān)于業(yè)務(wù)拓展空間問題。應(yīng)在原來業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上為企事業(yè)單位工資，代收代繳費(fèi)用，如：水、電、電話、有線電視、房租等，代售機(jī)票、車票、公交月票，代賣養(yǎng)老保險(xiǎn)金、開辦養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等，提供保管箱業(yè)務(wù)，外匯，提供信用證及擔(dān)保等業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)圖謀通過國際化走出一條混合經(jīng)營的路子。

4、關(guān)于改革服務(wù)手段，銀行服務(wù)電子化問題。信用卡、atm機(jī)、自助銀行、電話銀行、移動(dòng)電話銀行、網(wǎng)上銀行，這些先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)營方式的應(yīng)用，沒有中央政策限制，但需要投入，需要人才，誰重視，誰就可以占有更多的市場份額，因此，應(yīng)尋找跨越式的捷徑，少走彎路，搶到領(lǐng)先的行列。

5、入世意味著政府管理部門首先“入世”，政府首先入世意味著政府管理體制的改革要到位，越位的要還位，不到位的要到位，這就意味著政府管理職能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變，政府與銀行也要重新建立新型的關(guān)系。把過去行政命令式的強(qiáng)求銀行貸款，這些“看的見的手”縮回，還權(quán)與銀行，留下充足的空間給金融企業(yè)，讓銀行按照國際慣例，市場運(yùn)行規(guī)律，尋求最大的效益，讓“看不見的手”發(fā)揮作用。政府只有在創(chuàng)造良好的環(huán)境上下功夫，做文章，這樣才能達(dá)到銀行既增效增規(guī)模又支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙贏目標(biāo)。

(二)關(guān)于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)問題

金融作為政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)手段，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的血液，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展過程中起到重要作用。金融中心地位也日益突出，得到政府部門、企業(yè)的廣泛認(rèn)識(shí)，金融創(chuàng)新發(fā)展，必然推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融業(yè)務(wù)拓展，必然提高經(jīng)營效益雙贏，因此，做為山區(qū)的金融業(yè)，應(yīng)從以下×××個(gè)方面積極做好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)工作。

1、拓展金融籌資功能。周寧作為一個(gè)山區(qū)縣份，資金的融資渠道相對(duì)比較狹窄，對(duì)銀行信貸資金依賴性大，所以金融要以入世為契機(jī)，加快融資體制改革，在發(fā)展間接融資的同時(shí)，擴(kuò)大企業(yè)直接融資的比重，擴(kuò)大信貸來源，大力吸納社會(huì)閑散資金，運(yùn)用多種形式的融資工具，加大融資總量，保證多種信貸資金的需要。

2、櫪支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。櫩

“靠山吃山”念好山經(jīng)是山區(qū)縣發(fā)展經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，金融部門應(yīng)積極支持發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)，加大資金的投入力度，建好茶葉、花菇、魔芋、毛竹、藥材、花卉、馬鈴薯、反季節(jié)蔬菜、水果等九大基地，壯大基地規(guī)模，并按照貿(mào)工農(nóng)一體化，產(chǎn)供銷一條龍的模式，扶持特色農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，形成幾個(gè)有規(guī)模、有帶動(dòng)力、有發(fā)展前景的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民增收，而金融企業(yè)在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，建立自己廣泛的客戶群，使

自己立于不敗之地。

3、積極支持資源工業(yè)和私營企業(yè)的發(fā)展。xx縣有豐富的電力資源，可開發(fā)裝機(jī)容量×××萬千瓦，各種礦產(chǎn)資源品位高，貯量豐富，具有很好的開發(fā)前景和市場。金融部門應(yīng)積極搶占這些優(yōu)勢，對(duì)這些項(xiàng)目的開發(fā)及時(shí)提供信貸支持。同時(shí)，還應(yīng)繼續(xù)支持企業(yè)擺脫困境，對(duì)重組后的企業(yè)，有效益的要在信貸方面予以支持，對(duì)新上的，要分析其發(fā)展前景，扶上馬送一程。對(duì)xx在外的幾千家個(gè)私企業(yè)和在工業(yè)小區(qū)的個(gè)私企業(yè)有效益、有發(fā)展前景、技術(shù)含量高的應(yīng)在信貸上予以大力支持，簡化手續(xù)，降底擔(dān)保的門檻。在對(duì)企業(yè)進(jìn)行信貸支持的同時(shí)，要充分利用現(xiàn)有政策，及時(shí)做好核銷呆帳準(zhǔn)備金的審查上報(bào)工作。

4、積極支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。長期以來，由于投入不足，周寧的基礎(chǔ)設(shè)施落后于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是交通條件的滯后，成為制約當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶勁”。因此，金融部門應(yīng)加大對(duì)交通、電信、城建、水電能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入，逐步完善周寧的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施，樹立起周寧對(duì)外開放的良好形象，推進(jìn)周寧高山一流縣城建設(shè)進(jìn)程。

篇6

基層人行采集非義務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融信息存在“五難”。

一是認(rèn)識(shí)上存在障礙。非義務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)部門對(duì)人民銀行采集信息數(shù)據(jù)認(rèn)識(shí)不足，甚至存在偏差，認(rèn)為信息數(shù)據(jù)采集是政府有關(guān)職能部門的事，人民銀行無權(quán)獲悉，他們也沒必要向人民銀行提供。以濮陽市為例，人民銀行濮陽市中心支行一直嘗試將30家中小民營企業(yè)作為監(jiān)測分析對(duì)象，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、生產(chǎn)經(jīng)營等重要指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測分析，從而全面掌握貨幣信貸政策執(zhí)行過程中存在的問題。但這項(xiàng)工作需要企業(yè)及相關(guān)部門的支持與配合，由于缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，一些部門和企業(yè)不理解、不配合，另一部分企業(yè)以商業(yè)秘密為借口拒絕提供財(cái)務(wù)信息，有的甚至連基本的信息也不提供。致使這項(xiàng)工作存在相當(dāng)大的操作難度。在實(shí)際工作中，有的地方經(jīng)濟(jì)主管部門實(shí)行有償信息查詢服務(wù)，獲取信息需繳納相應(yīng)的費(fèi)用，無形中增加了基層人民銀行的負(fù)擔(dān)，采集信息難度較大。當(dāng)采集企業(yè)信用信息涉及工商、稅務(wù)、司法、公共事業(yè)單位等部門時(shí)，這些部門的有效聯(lián)合對(duì)數(shù)據(jù)的收集、共享、更新對(duì)整個(gè)監(jiān)測分析工作都起著十分重要的作用，確實(shí)需要政府部門組織牽頭，而一些地方政府有時(shí)出于保護(hù)地方利益出發(fā)，人為設(shè)置障礙，使基層人民銀行采集非義務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)工作舉步維艱。

二是人民銀行統(tǒng)計(jì)信息采集面狹窄。當(dāng)前基層人民銀行的數(shù)據(jù)采集范圍僅限于基層各金融機(jī)構(gòu)，但隨著經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)測分析任務(wù)的加重，人民銀行的數(shù)據(jù)采集面越來越廣，涉及經(jīng)濟(jì)部門、產(chǎn)業(yè)部門、相關(guān)企業(yè)等不同層次的組織機(jī)構(gòu)，而基層央行與這些部門不存在隸屬關(guān)系，因此嚴(yán)重影響了統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的搜集以及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、時(shí)效性和監(jiān)測分析的質(zhì)量。向地方經(jīng)濟(jì)主管部門和統(tǒng)計(jì)部門采集非義務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融信息一般集中在GDP值、三大產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、居民消費(fèi)指數(shù)等硬性經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，忽視了足以影響金融宏觀調(diào)控的指標(biāo)，如金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和發(fā)展前景、企業(yè)和居民對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前景態(tài)度等，難以滿足對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行趨勢判斷的前瞻性和科學(xué)性。

三是地方非義務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融信息部門提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)滯后，與人民銀行監(jiān)測分析調(diào)查工作不相適應(yīng)?；鶎尤嗣胥y行在開展經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行分析時(shí)需要采用部分經(jīng)濟(jì)部門、產(chǎn)業(yè)部門及企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，而這些地方數(shù)據(jù)的公布時(shí)間要比金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)間晚，而且需要層層管理機(jī)關(guān)確認(rèn)，直接影響了基層人民銀行調(diào)查分析范圍的廣度、深度和時(shí)效性，影響到對(duì)地方經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況的準(zhǔn)確監(jiān)測分析工作，對(duì)出現(xiàn)的新情況、新問題不能及時(shí)反饋到上級(jí)行及政府部門。如市、縣兩級(jí)人民銀行每月、每季度的金融形勢分析報(bào)告，在分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)形勢時(shí)，只能錯(cuò)月分析，即分析上個(gè)月的經(jīng)濟(jì)形勢，這與分析區(qū)域金融形勢的當(dāng)月分析形成反差，不相協(xié)調(diào)。

四是網(wǎng)絡(luò)建設(shè)存在著差異?；鶎痈鞣橇x務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融部門電子化程度普遍不高，軟件來源、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、人員素質(zhì)等千差萬別，給數(shù)據(jù)采集工作增加了技術(shù)難度。大部分中小企業(yè)監(jiān)測工作自動(dòng)化程度較低，信息資料的獲取基本上是通過電話進(jìn)行，多由人工采集、整理和加工，對(duì)企業(yè)的監(jiān)測工作僅停留在簡單地搜集數(shù)據(jù)和為上級(jí)提供報(bào)表上面，數(shù)據(jù)的深加工能力不強(qiáng)，前瞻性預(yù)測少，滯后性分析多。

五是監(jiān)測信息交流渠道不暢。發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)、商務(wù)、工商、物價(jià)、財(cái)稅等相關(guān)職能部門均掌握了大量的企業(yè)信息資源，但由于隸屬關(guān)系不同和部門利益關(guān)系，各部門之間無法實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息資源共享。對(duì)基層央行來說，要調(diào)查和監(jiān)測轄內(nèi)企業(yè)的整體情況，有時(shí)還要通過地方政府部門進(jìn)行協(xié)調(diào)才能獲取相關(guān)信息。

針對(duì)上述問題，我們必須采取有力措施加以解決。

一是通過法規(guī)形式解決?；鶎尤嗣胥y行開展調(diào)查研究，最終為經(jīng)濟(jì)、政府和企業(yè)服務(wù)，調(diào)查工作具有明顯的“公益性”特點(diǎn)。因此，有必要通過一定的法規(guī)形式，保證人民銀行到非義務(wù)性經(jīng)濟(jì)金融信息部門開展調(diào)查研究工作。

二是建立多部門合作的信息共享機(jī)制。人民銀行應(yīng)通過地方政府協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)匕l(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局、企業(yè)局、商業(yè)局等單位或部門，建立經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)共享機(jī)制，在采集、搜集和使用經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)時(shí)實(shí)現(xiàn)共享，并確保各項(xiàng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、及時(shí)性和有效性。

三是加強(qiáng)宣傳力度。利用公告、電視、報(bào)紙等向社會(huì)宣傳金融信息，全面開展中小企業(yè)信息采集宣傳工作，提高社會(huì)各界對(duì)金融監(jiān)測分析工作重要性的認(rèn)識(shí)，以調(diào)動(dòng)地方政府和全民關(guān)心和關(guān)注金融事業(yè)的主動(dòng)性和積極性。地方政府要督促各有關(guān)部門積極配合人民銀行的監(jiān)測分析調(diào)查工作，把這項(xiàng)工作抓實(shí)。

篇7

（一）企業(yè)經(jīng)營管理方面

中小企業(yè)相比于大型企業(yè)而言，其所特有的優(yōu)勢就在于其具有靈活性和經(jīng)營規(guī)模小，這些優(yōu)勢雖然有助于中小企業(yè)經(jīng)營管理活動(dòng)的實(shí)施，但這優(yōu)勢卻在融資活動(dòng)中呈現(xiàn)出一定的阻礙影響。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，中小企業(yè)所具備的靈活性也就說明了其在經(jīng)營管理活動(dòng)中的收益存在了不確定性，而經(jīng)濟(jì)收益的不確定性也就意味著信貸風(fēng)險(xiǎn)的加大。再加上中小企業(yè)總資產(chǎn)少，抵御經(jīng)濟(jì)市場的沖擊能力差，這就使得了中小企業(yè)所存在的倒閉率增大，所存在的融資風(fēng)險(xiǎn)也不斷提高。

（二）國家經(jīng)濟(jì)政策方面

一般來說，中小企業(yè)相比于其他的大型企業(yè)而言，都存在經(jīng)營規(guī)模小、生產(chǎn)經(jīng)營不穩(wěn)定等因素。倘若國家在對(duì)經(jīng)濟(jì)金融政策作出調(diào)整，那么就極容易對(duì)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、市場環(huán)境和融資方式帶來影響。這時(shí)候如果中小企業(yè)無法根據(jù)政策的變化進(jìn)行相應(yīng)的市場調(diào)整，那么就會(huì)給融資工作帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)一步影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）企業(yè)信貸支持方面

據(jù)中國私營企業(yè)的市場調(diào)研顯示，300多萬戶私營企業(yè)獲得銀行信貸支持的滲透率只有10%左右，雖然信貸的滲透率已得到初步的提升，但依然無法滿足中小企業(yè)的發(fā)展需要。中小企業(yè)所獲得的信貸支持率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，其除了受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的影響外，更重要的是我國相當(dāng)多的中小企業(yè)仍處在發(fā)展起步階段，存在資金不足、可用于抵押的固定資產(chǎn)少等融資要素欠缺問題，這直接影響了企業(yè)融資工作的開展，金融機(jī)構(gòu)不愿意對(duì)中小銀行放貸。

二、中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）提高融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力

首先是以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，對(duì)中小企業(yè)各項(xiàng)融資行為開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，根據(jù)識(shí)別出來的融資隱患，擬定相應(yīng)的防范措施，以做好風(fēng)險(xiǎn)管理和控制工作。其次是做好融資問題的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和持續(xù)評(píng)估工作，有針對(duì)性地落實(shí)各項(xiàng)防范管理策略，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)融資行為的風(fēng)險(xiǎn)控制，把融資風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽狀態(tài)。同時(shí)，還要加大財(cái)務(wù)預(yù)算管理、專項(xiàng)資金支出管理等工作的重視力度，從而減少融資行為的隨意性，達(dá)到規(guī)范融資行為，提高資金運(yùn)作水平的控制目的。

（二）加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

一方面，政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位，設(shè)立專門負(fù)責(zé)管理中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)部門，不能讓中小企業(yè)放任自流，挫敗它們發(fā)展的積極性。此外，政府還應(yīng)要從政策入手，出臺(tái)相關(guān)的優(yōu)惠政策，減免部分稅收，降低稅率，從經(jīng)濟(jì)上減輕中小企業(yè)壓力。另一方面，政府還應(yīng)構(gòu)建一個(gè)多層次、多功能的資本經(jīng)濟(jì)市場，降低市場準(zhǔn)入門檻，消除中小企業(yè)面對(duì)資本市場的進(jìn)入壁壘，讓發(fā)展前景好、產(chǎn)品技術(shù)含量高，有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)直接進(jìn)入證券市場融資。

（三）擴(kuò)寬中小企業(yè)的融資渠道

部分中小企業(yè)由于缺乏長期穩(wěn)定的融資渠道，而影響了自身產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。故此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從融資入手，為企業(yè)提供可行的融資渠道。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足中小企業(yè)的實(shí)際情況，擬定相應(yīng)的貸款和審批程序，以滿足各中小企業(yè)的融資需求。對(duì)中小企業(yè)的融資支持應(yīng)遵循進(jìn)退結(jié)合的信貸原則，對(duì)一些財(cái)務(wù)資金情況良好，具備良好市場發(fā)展前景的中小企業(yè)，不能因其經(jīng)營規(guī)模過小而不給以放貸。其次，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的革新，針對(duì)一些經(jīng)營規(guī)模小，抵押資金不足的中小企業(yè)出臺(tái)相應(yīng)的新型貸款模式和途徑。同時(shí)，還可以通過完善自身的金融機(jī)構(gòu)體系，簡化辦事流程，突出支持地方中小企業(yè)，使中小金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮支持中小企業(yè)的主渠道作用。

三、結(jié)語

篇8

今天，市委、市政府在這里召開全市中小企業(yè)金融服務(wù)銀企對(duì)接會(huì)，主要是為金融界和中小企業(yè)界搭建一個(gè)相互了解、相互支持、相互信任的平臺(tái)，為企業(yè)融資和銀行拓展金融服務(wù)開辟一個(gè)更加便捷的通道，以實(shí)現(xiàn)金融資本與企業(yè)需求的有效對(duì)接。市委、市政府高度關(guān)注經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出問題特別是中小企業(yè)融資難問題，這次會(huì)議前期做了大量籌備工作，在解決中小企業(yè)“貸款難”的問題上探索了一些新的辦法，在推進(jìn)銀企雙方深入合作上取得了新的成果。等一會(huì)兒還要進(jìn)行項(xiàng)目簽約，張波同志對(duì)下步工作還要進(jìn)行具體部署，希望大家認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。借此機(jī)會(huì)，我先講三點(diǎn)意見。

一、進(jìn)一步認(rèn)清當(dāng)前形勢，切實(shí)增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)與金融聯(lián)動(dòng)發(fā)展的意識(shí)和信心

今年以來，在國家進(jìn)一步加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控的背景下，金融部門堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞市委市政府中心工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)落實(shí)中央的宏觀調(diào)控政策，認(rèn)真履行職責(zé)，勇于改革探索，勇于創(chuàng)新，發(fā)揮了金融部門促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好作用。—月份金融運(yùn)行態(tài)勢平穩(wěn)，趨勢良好，存貸款總額增長較快，存款余額億元，同比增，貸款余額億元，同比增。金融部門在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了十分重要的作用，特別是在加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度方面，廣大金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)前突出矛盾與問題，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，主動(dòng)對(duì)接企業(yè)，幫助解決中小企業(yè)貸款難問題，有力地緩解了中小企業(yè)融資難。截止年季末，銀行業(yè)授信小企業(yè)共戶，比年初增加戶，授信總額億元，比年初增加億元；小企業(yè)貸款余額億元，比年初增加億元，占全部貸款余額的，比全省平均水平高個(gè)百分點(diǎn)。

總體來說，市委市政府對(duì)金融部門取得的成績是滿意的，也是充分肯定的，但我們要清醒地看到，當(dāng)前的形勢不容我們樂觀，我們的工作面臨著許多新情況、新問題。國家宏觀調(diào)控政策仍將繼續(xù)呈現(xiàn)穩(wěn)中趨緊的趨勢，今年以來央行不斷加大收縮流動(dòng)性的力度，近期再次提高了存款準(zhǔn)備金率一個(gè)百分點(diǎn)至，創(chuàng)歷史新高，并且頻繁通過發(fā)行央行票據(jù)的手段收縮流動(dòng)性。受此影響，各商業(yè)銀行勢必要控制信貸投放總量和節(jié)奏，將對(duì)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，這對(duì)金融部門和廣大中小企業(yè)繼續(xù)保持加快發(fā)展勢頭提出了更大的挑戰(zhàn)。目前，銀行流動(dòng)性資金趨緊，企業(yè)融資和流動(dòng)資金景氣指數(shù)都處在不景氣區(qū)間，特別是建筑業(yè)和工業(yè)企業(yè)處在不景氣前列，不少企業(yè)的資金鏈已繃得非常緊，面臨斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，甚至已經(jīng)有少數(shù)原本不錯(cuò)的企業(yè)因資金鏈斷裂而破產(chǎn)。從一季度數(shù)據(jù)看，這種資金緊缺矛盾集中表現(xiàn)在“三個(gè)反差、一個(gè)過高”：第一個(gè)反差，GDP增速全省第三，投資增速全省第一，貸款增速全省第十；第二個(gè)反差，存款增速全省第八，貸款增速全省第十，存貸比排位逐年下降；第三個(gè)反差，新引進(jìn)銀行和典當(dāng)行貸款大幅增長，去年新引進(jìn)的溫州銀行在去年新增億元貸款的基礎(chǔ)上，今年一季度又新增億元；典當(dāng)行一季度發(fā)放資金億元，余額達(dá)億元，增長，商業(yè)銀行和農(nóng)信社的貸款增量卻同比下降?！耙粋€(gè)過高”是貸款集中度過高，一季度全市雖然凈增項(xiàng)目貸款億多元，但其中黃衢南高速公路占億、夢(mèng)家園項(xiàng)目占億，大量中小企業(yè)根本貸不到款。加上金融手續(xù)繁雜、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置不平衡，服務(wù)方面尚跟不上廣大中小企業(yè)的要求。對(duì)這些問題，政府及相關(guān)部門尤其是金融機(jī)構(gòu)必須高度重視，認(rèn)真研究并采取切實(shí)措施加以解決。

金融業(yè)的發(fā)展歸根結(jié)底離不開企業(yè)的發(fā)展，離不開地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。市委、市政府希望金融戰(zhàn)線的廣大干部職工務(wù)必要牢牢樹立金融與經(jīng)濟(jì)相輔相成、互為前提、共同促進(jìn)、共同發(fā)展、實(shí)現(xiàn)雙贏的觀念，認(rèn)清自己身上肩負(fù)的責(zé)任，千方百計(jì)幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)和“三農(nóng)”想辦法、解難題。市政府積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)加強(qiáng)合作，今年對(duì)銀行的考核，重點(diǎn)就要看信貸增速在全省的進(jìn)位以及解決困難企業(yè)、包括中小企業(yè)貸款的戶數(shù)和解決“三農(nóng)”貸款的戶數(shù)。金融機(jī)構(gòu)要更多從支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展出發(fā)，千方百計(jì)動(dòng)腦筋想辦法，大力支持效益好的企業(yè)開足馬力生產(chǎn)；扶持有市場、有前景但實(shí)力較弱的企業(yè)渡過資金緊缺的難關(guān)；幫助有潛力但經(jīng)營有困難的企業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)，開拓市場；要加大對(duì)高消耗、高污染、高排放、低產(chǎn)出企業(yè)的限制和淘汰力度，把有限的資源讓給優(yōu)質(zhì)企業(yè)。廣大中小企業(yè)要充分理解金融部門的工作和難處，積極主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，按照有關(guān)要求，加強(qiáng)項(xiàng)目包裝，爭取資金融通。我相信，只要政府、銀行和企業(yè)三方面共同努力，我們就一定能夠渡過難關(guān)。

二、積極開拓創(chuàng)新，切實(shí)提高金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的水平

近年來，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持力度是大的，已經(jīng)取得了明顯成效。各金融機(jī)構(gòu)按照“做強(qiáng)型、培育型、關(guān)注型”三種情況，建立了“金融支持中小企業(yè)庫”，目前全市入庫中小企業(yè)共有戶，其中做強(qiáng)型戶，培育型戶，關(guān)注型戶，月末貸款余額達(dá)到了億元。等下還有戶中小企業(yè)及經(jīng)營戶要與金融機(jī)構(gòu)簽訂總額億元的授信協(xié)議。但資金緊缺仍然是制約企業(yè)做強(qiáng)做大的首要難題，希望在今后工作中，金融部門能繼續(xù)創(chuàng)新辦法，加強(qiáng)服務(wù)，開發(fā)更多更好的適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放力度，為中小企業(yè)發(fā)展提供更好的金融服務(wù)和更多的資金支持。

第一，要加大籌措信貸資金，進(jìn)一步做大金融總量。金融部門要不怕苦不怕累，深挖潛力，拓展籌措信貸資金的渠道。一是要積極向上爭取，多跑、多溝通，主動(dòng)向上級(jí)行匯報(bào)情況，宣傳發(fā)展?jié)摿?，盡力爭取上級(jí)行在信貸資金和審批權(quán)限上的支持。二是要大力向外引進(jìn)，進(jìn)一步加強(qiáng)與外地金融機(jī)構(gòu)的合作，積極幫助企業(yè)對(duì)外融資。三是要強(qiáng)化向內(nèi)集聚，進(jìn)一步完善服務(wù)功能、提高服務(wù)質(zhì)量、提供更多金融衍生品，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)民間閑散資金的吸引力，努力保持存款持續(xù)較快增長。另外，要繼續(xù)千方百計(jì)引進(jìn)市外商業(yè)銀行，做大金融總量。

第二，要加大向中小企業(yè)的資金支持傾斜力度?？陀^上，中小企業(yè)資信能力不強(qiáng)，不確定因素較多，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但也最具潛力。成千上萬的中小企業(yè)中，將來一定會(huì)產(chǎn)生出一批大中型骨干企業(yè)，銀行現(xiàn)在扶持中小企業(yè)，也是為未來培養(yǎng)一個(gè)龐大的優(yōu)質(zhì)客戶群體。下步市政府將設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的力度。金融機(jī)構(gòu)要積極主動(dòng)與相關(guān)企業(yè)搞好協(xié)調(diào)溝通，抓緊項(xiàng)目銜接，只要企業(yè)管理規(guī)范、守信用、產(chǎn)品質(zhì)量好、有市場、發(fā)展前景廣闊，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)在不違背信貸政策的前提下提供必要的金融服務(wù)。特別是對(duì)有市場、有前景的中小企業(yè)的流動(dòng)資金需求，這塊的審批權(quán)限是在市級(jí)行，市有關(guān)部門要主動(dòng)加強(qiáng)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，排出困難企業(yè)由各家銀行落實(shí)責(zé)任，確保全年新增支持中小企業(yè)、農(nóng)戶的放貸家數(shù)達(dá)到家。

第三，要積極創(chuàng)新金融服務(wù)，拓寬服務(wù)渠道。解決中小企業(yè)信貸難，關(guān)鍵是靠創(chuàng)新，也只有創(chuàng)新，金融企業(yè)才能加快發(fā)展壯大，才能形成經(jīng)濟(jì)與金融互動(dòng)、雙贏的良好局面。商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社要大膽創(chuàng)新。信貸定位類同、金融產(chǎn)品同質(zhì)化程度高是導(dǎo)致信貸“兩難”的主要因素之一。這幾年金融部門的創(chuàng)新工作做得不錯(cuò)，有些還走在了全省前列。下一步，我們?cè)诘盅?、質(zhì)押范圍上完全可以再擴(kuò)大一些，不要僅局限于不動(dòng)產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)也可以；還有林權(quán)抵押、農(nóng)村房產(chǎn)抵押、農(nóng)業(yè)用地抵押問題，對(duì)銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)是可控的，完全可以嘗試。同時(shí)光靠抵押、質(zhì)押，范疇還太小，對(duì)中小企業(yè)，還可更多地憑信用進(jìn)行小額貸款，這對(duì)于解決中小企業(yè)融資難是一種非常有效的方式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開展試點(diǎn)，可以成立村鎮(zhèn)銀行，也可以成立小額貸款公司，為廣大中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

三、各方協(xié)力共同推進(jìn)，努力實(shí)現(xiàn)政銀企合作共贏的良好局面

建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境是實(shí)現(xiàn)銀企合作共贏的基礎(chǔ)，這項(xiàng)工作需要政府、企業(yè)和金融監(jiān)管部門的共同努力。

（一）政府及相關(guān)部門要積極搭建銀企合作平臺(tái)。政府及相關(guān)部門要積極主動(dòng)為銀企合作提供服務(wù)。要探索建立起政府加強(qiáng)協(xié)調(diào)引導(dǎo)、有關(guān)部門聯(lián)系扶持、金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)服務(wù)、企業(yè)誠信發(fā)展“四位一體”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)銀企對(duì)接的經(jīng)?；?、制度化和規(guī)范化，特別是要繼續(xù)堅(jiān)持和完善金融聯(lián)席會(huì)議制度，讓金融機(jī)構(gòu)及時(shí)了解全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢和中小企業(yè)資金需求狀況，也使廣大中小企業(yè)及時(shí)把握金融發(fā)展的現(xiàn)狀和動(dòng)向；要通過組織銀企懇談、對(duì)接會(huì)和融資項(xiàng)目信息會(huì)等形式，促進(jìn)銀企交流和溝通；各經(jīng)濟(jì)主管部門及各行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮政企、銀企合作的橋梁作用，及時(shí)了解掌握中小企業(yè)發(fā)展和項(xiàng)目建設(shè)的資金需求狀況，并幫助企業(yè)做好項(xiàng)目培育和篩選論證工作，完善項(xiàng)目前期工作程序，積極向金融機(jī)構(gòu)推薦好的項(xiàng)目。

（二）廣大中小企業(yè)要勤練內(nèi)功，外拓渠道。廣大企業(yè)要高度重視，認(rèn)真研究全球化條件下企業(yè)發(fā)展成本不斷提高、競爭日趨激烈的嚴(yán)峻形勢，把更多精力花在把握市場需求、開發(fā)新產(chǎn)品和新技術(shù)、提升產(chǎn)品質(zhì)量和附加值上來，努力避免走高消耗、低收益的粗放式發(fā)展模式，積極把外部環(huán)境的壓力和挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、推進(jìn)科技創(chuàng)新、拓展新興市場的強(qiáng)大動(dòng)力。只有練好真本領(lǐng)，才能有實(shí)力抵御各種市場風(fēng)險(xiǎn)，也才能在激烈的競爭中一步步成長壯大。同時(shí)，要樹立良好的市場信譽(yù)和誠實(shí)守信形象，越是在困難的時(shí)候越要堅(jiān)持講信用，不斷提高企業(yè)在銀行的信用等級(jí)，以爭取金融部門的更大投入和長久支持。

篇9

新聞學(xué)專業(yè)就業(yè)方向本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)后可在新聞媒體、政府機(jī)關(guān)、高等院校和科研機(jī)構(gòu)從事較高層次的新聞業(yè)務(wù)、教學(xué)、科研和管理工作。

就業(yè)前景就業(yè)范圍較廣，主要到新聞，出版或宣傳部門從事編輯記者職業(yè)與管理工作，也可在廣告公司等工作，競爭相對(duì)激烈，但一旦工作薪酬較高

主要課業(yè)中國新聞事業(yè)史，外國新聞事業(yè)史，新聞理論，大眾傳播學(xué)概論，新聞采訪與寫作，新聞編輯學(xué)，新聞評(píng)論學(xué)等。

從事行業(yè)畢業(yè)后主要在互聯(lián)網(wǎng)、新能源、廣告等行業(yè)工作，大致如下：

1、互聯(lián)網(wǎng)/電子商務(wù)

2、新能源

3、廣告

4、公關(guān)/市場推廣/會(huì)展

5、影視/媒體/藝術(shù)/文化傳播

6、教育/培訓(xùn)/院校

7、計(jì)算機(jī)軟件

篇10

目前，金融科技如火如荼。金融智能化正在改變甚至顛覆整個(gè)金融行業(yè)。這種對(duì)傳統(tǒng)金融的顛覆與改造也許比預(yù)想的來得早、來得快。

如果說互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始動(dòng)搖傳統(tǒng)金融的根基，那么金融科技將徹底顛覆傳統(tǒng)金融的所有領(lǐng)域。圍棋是最復(fù)雜、需要開動(dòng)最強(qiáng)大腦的比賽，而人工智能卻能輕易戰(zhàn)勝世界冠軍，那么金融領(lǐng)域包括分析師等最高端崗位都可能被人工智能取代。

金融分析師面臨的挑戰(zhàn)

金融數(shù)據(jù)服務(wù)商Kensho創(chuàng)始人預(yù)計(jì)，到2026年，有33%～50%的金融業(yè)工作人員會(huì)失去工作，他們的工作將被電腦所取代，這其中就包括金融業(yè)高端服務(wù)的金融分析師。而特許金融分析師協(xié)會(huì)（CFA協(xié)會(huì)）是通過考試來“生產(chǎn)”世界上最權(quán)威、最專業(yè)金融分析師的搖籃。CFA證書是投資從業(yè)者的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”。投資從業(yè)者希望通過獲得CFA認(rèn)證，可以更深入地了解市場，獲得更好的工作崗位和更高的薪酬。

如果人工智能替代金融分析師崗位，那么不遠(yuǎn)的將來CFA證書或許將一文不值，CFA協(xié)會(huì)也將最終被人工智能金融所淘汰。全球金融分析師包括CFA證書持有者都正面臨空前的危機(jī)。他們的危機(jī)同樣是CFA協(xié)會(huì)的危機(jī)。這促使CFA協(xié)會(huì)主動(dòng)出擊，主動(dòng)擁抱人工智能金融。

CFA協(xié)會(huì)將人工智能等內(nèi)容加入考綱，希望持證人能充分利用人工智能指導(dǎo)投資決策。近期，CFA協(xié)會(huì)分管資格認(rèn)證的執(zhí)行董事Steve Horan稱，協(xié)會(huì)計(jì)劃將人工智能、智能投顧以及大數(shù)據(jù)分析方法納入CFA考試大綱，新的知識(shí)點(diǎn)將在2019年CFA考試中出現(xiàn)。

CFA考試納入人工智能等內(nèi)容能否起作用

實(shí)際上，即使納入大綱也不一定能夠挽救金融分析師及其組織的命運(yùn)。因?yàn)槿斯ぶ悄懿粌H被引入到金融行業(yè)，而且正在對(duì)各行各業(yè)，甚至是有些看似非常高大上的行業(yè)構(gòu)成嚴(yán)重沖擊。我們不妨看幾個(gè)例子。

2016年，最熱鬧的事件莫過于谷歌Alpha Go大戰(zhàn)李世石。但不為眾人所知的是，2016年IBM的沃森（Waston）通過閱讀醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)，成功救治了一位日本患者。也就是說醫(yī)生這個(gè)職業(yè)被人工智能取代的可能也非常大。

法律工作者似乎也不能幸免。摩根大通設(shè)計(jì)了一款金融合同解析軟件COIN。這款軟件上線半年多，此前律師和貸款人員每年消耗36萬小時(shí)才能完成的工作，如今COIN只需幾秒。

金融數(shù)據(jù)服務(wù)商Kensho的程序可以迅速告知人們，在發(fā)生沖突的時(shí)候，石油、貨幣等各類資產(chǎn)，在過往是如何表現(xiàn)的。Kensho開發(fā)的程序做這份工作只需要1分鐘，而分析師們需要40個(gè)小時(shí)，且這些分析師還拿著35萬～50萬美元的薪水。

目前，歐洲地區(qū)、美國、日本正在研究能夠讀研報(bào)、分析研報(bào)的沃森，它既能跟蹤市場資訊與價(jià)格波動(dòng)，又能眨眼之間就告訴投資者什么時(shí)候買入什么股票。最可怕的是，它不會(huì)抱怨，不會(huì)要求加薪。

一個(gè)報(bào)道的描述非常形象：當(dāng)你在吃飯的時(shí)候，機(jī)器人在讀研報(bào)；當(dāng)你在喝咖啡的時(shí)候，機(jī)器人在讀研報(bào)。機(jī)器人不會(huì)疲憊，不用休息，可以通宵達(dá)旦。對(duì)于分析常用的股票估值模型，人工智能用了之后更快，用得更嗜貳

從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)變革

無論如何，金融科技正在快速到來，無論你愿意不愿意，承認(rèn)不承認(rèn)，它正在向金融業(yè)最高級(jí)群體的金融分析師走來。其他群體基本無一幸免。