導(dǎo)語：如何才能寫好一篇綠色金融，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

8月30日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第二十七次會議審議通過了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》。8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合出臺《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，構(gòu)建多層面的綠色金融市場體系達(dá)成各方共識。隨著《指導(dǎo)意見》的出臺，中國將成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟(jì)體。《指導(dǎo)意見》在G20峰會前夕出臺，也彰顯中國倡導(dǎo)全球綠色金融發(fā)展的決心和責(zé)任。

《指導(dǎo)意見》強調(diào)，構(gòu)建綠色金融體系的主要目的是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型，也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點，提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。

在政策層面上，《指導(dǎo)意見》提出一系列支持激勵政策，包括用再貸款、貼息、擔(dān)保和設(shè)立政府參與的綠色發(fā)展基金等手段了降低綠色項目的融資成本，以起到激勵社會資本的作用?！兑庖姟窂闹醒胝畬用婧偷胤秸畬用鎸G色發(fā)展基金的設(shè)立路徑提出了明確的路線圖。建議中央財政整合現(xiàn)有節(jié)能環(huán)保等專項資金設(shè)立國家綠色發(fā)展基金，《意見》對地方綠色金融發(fā)展的政策落地方面也指明了方向，鼓勵地方政府和社會資本共同發(fā)起綠色發(fā)展基金，通過PPP模式動員社會資本。地方政府可通過放寬市場準(zhǔn)入、完善公共服務(wù)定價、實施特許經(jīng)營模式、落財稅和土地政策等措施，完善收益和成本風(fēng)險共擔(dān)機制，支持綠色發(fā)展基金所投資的項目。

《指導(dǎo)意見》明確證券市場支持綠色投資的重要作用，要求統(tǒng)一綠色債券界定標(biāo)準(zhǔn)、積極支持符合條件的綠色企業(yè)上市融資和再融資、支持開發(fā)綠色債券指數(shù)、綠色股票指數(shù)以及相關(guān)產(chǎn)品、逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強制性環(huán)境信息披露制度、發(fā)展綠色保險和環(huán)境權(quán)益交易市場，支持發(fā)展各類碳金融產(chǎn)品，推動建立排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）、水權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易市場，發(fā)展基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、節(jié)能量（用能權(quán)）等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具。

《指導(dǎo)意見》提出廣泛開展綠色金融領(lǐng)域國際合作，繼續(xù)在二十國集團(tuán)（G20）框架下推動全球形成共同發(fā)展綠色金融的理念。積極穩(wěn)妥地推動綠色證券市場雙向開放，提升對外投資綠色水平。國際上對七部委《指導(dǎo)意見》十分關(guān)注，在中國出臺政策之后，印尼和拉美的一些國家開始研究類似的支持綠色金融的框架性政策。9月杭州召開G20峰會上，在中國推動下，綠色金融得到各成員國關(guān)注，并且首次被寫入G20公報中。G20綠色金融研究小組頒布了《G20綠色金融綜合報告》，提出了發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)與可選措施。

應(yīng)該說，建立健全綠色金融體系，需要金融、財政、環(huán)保等政策和相關(guān)法律法規(guī)的配套支持。這是一個系統(tǒng)工程，需要各部門、地方政府、金融機構(gòu)和企業(yè)的多輪驅(qū)動。

篇2

本屆年會"綠色產(chǎn)業(yè)的投資與金融支撐"分論壇上,7位演講嘉賓來了5位投資者,這讓耕耘環(huán)保產(chǎn)業(yè)15年的桑德集團(tuán)董事長文一波有些孤單,不過在諸多投資人面前,文一波反而有了充足的時間和自信"說服"他們。

資本搶先登上綠色大船的同時,也從源頭上給綠色經(jīng)濟(jì)注入了動力。年會上,來自中外各界的金融家、投資家們對綠色產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)出前所未有的向往,正如氣候變化資本集團(tuán)執(zhí)行董事,首席執(zhí)行官Mark Woodall自稱找到了"很濕的雪和很長的坡":"起碼在接下來十年里,綠色產(chǎn)業(yè)不會是一個泡沫,而是一個長期的投資機會。"

大塊頭的"綠色轉(zhuǎn)型"

全球市值最大的銀行中國工商銀行帶頭表示支持綠色實踐。"銀行信貸如何促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,實現(xiàn)綠色變革?"該行董事長姜建清在年會開幕式的主題演講中斬釘截鐵地回答:工商銀行堅定地執(zhí)行了環(huán)保一票否決制。"據(jù)他透露,2008年,工行通過實施結(jié)構(gòu)調(diào)整,對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,或者可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目,一律予以否決,主動退出了162億元貸款,同時對兩高行業(yè)152戶企業(yè)的貸款實行了清退。另一個數(shù)字顯示,到2009年3月末,在工商銀行有貸款余額的6萬多戶企業(yè)中,由國家環(huán)保部認(rèn)定的環(huán)境友好企業(yè)、環(huán)保合格企業(yè)及無環(huán)境違法行為的企業(yè)的數(shù)量占全行貸款客戶數(shù)的99.89%,貸款余額占99.94%,其余占萬分之一、二的企業(yè),是因為尚未完成環(huán)保部門的認(rèn)定程序。

"中國工商銀行將致力于構(gòu)建'綠色信貸銀行',改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體,息差收入為主要收入來源的現(xiàn)狀。"姜建清暗示,工行這么做更深的意義,在于借綠色戰(zhàn)略實現(xiàn)自身的升級轉(zhuǎn)型。

招商銀行行長馬蔚華則直接提到了"綠色金融"概念--把環(huán)保的概念加進(jìn)去,重新對金融企業(yè)的經(jīng)營理念、信貸政策、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理等各個方面做一個調(diào)整。"凡是清潔能源、環(huán)保的項目就要優(yōu)先通過,要大力支持,而對于碳排放多的,我們叫做'兩高一資'的,污染環(huán)境的企業(yè),就亮紅燈不給他信貸支持。"馬蔚華認(rèn)為,作為一個金融企業(yè),自己經(jīng)營的行為要符合減少污染、減少碳的排放量。同時,要用自己的信貸支持,使資源重新分配給環(huán)保的企業(yè)、環(huán)保的項目,在整個信貸的投放中,要逐漸提高對新能源和再生能源的比例。

此外,招商銀行還要建立一個支持新能源和環(huán)保的研發(fā)中心,把減少碳排放、把新能源這樣的一些信貸資產(chǎn),組合后實現(xiàn)證券化,變成衍生品在市場上交易。馬蔚華相信這將是一個暢銷產(chǎn)品,"關(guān)鍵是把它變成一種銀行信貸的文化,和大家自覺咨詢的原則。"

這與建信基金管理公司董事長江先周不謀而合。他透露,建信基金配合上海證券交易所建立了上市公司社會責(zé)任評價體系,并計劃推出社會責(zé)任指數(shù)和社會責(zé)任指數(shù)基金,這些理財產(chǎn)品正是針對一批對綠色企業(yè)和綠色行業(yè)感興趣的投資者。

"建信基金掌管著將近400億的管理資金,雖然我們不能直接投資相關(guān)企業(yè),但通過最綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,可以給具有社會責(zé)任的企業(yè)投資予以支持。"江先周對類似產(chǎn)品充滿信心,因為建信選擇150家社會貢獻(xiàn)值比較高的企業(yè)做了一個投資組合,一年后相比滬深300指數(shù)有超過13.8%的回報。

中國企業(yè)領(lǐng)跑世界的契機

聯(lián)合國6月5日公布的數(shù)據(jù)顯示,2008年對風(fēng)能、太陽能以及其他環(huán)保技術(shù)的綠色能源投資,歷史上首次超過用于發(fā)電的天然氣和煤炭的傳統(tǒng)化石燃料投資。其中中國的增長尤其迅猛,清科報告顯示,2006年至2008年,中國清潔技術(shù)市場的VCPE年投資額從4.67億美元增至13億美元,年均增長率為67%。

文一波就給聽眾展示了污水處理中的商機潛力。"日本的村莊,達(dá)到300人,就有1個污水處理廠,中國30萬人的城市可能也沒有。"文還不無遺憾地說道:"中國人因喝了不干凈的水,呼吸了不干凈的空氣,要花8500億(指"新醫(yī)改"的總投入)來治病。把這些錢拿出一部分從源頭上控制污染,收到的會是事半功倍的效果。"

中國銀行副行長朱民對此進(jìn)行了積極回應(yīng)。他在年會閉幕式上強調(diào),水資源會成為未來全世界爭奪的一個重要領(lǐng)域,保護(hù)水、與節(jié)水有關(guān)的產(chǎn)品,都會成為下一個時期很重要的產(chǎn)品領(lǐng)域。此外,朱民還對可替代能源和清潔能源,現(xiàn)有能源技術(shù)的開發(fā)和新材料,納米技術(shù)和陶瓷新材料、化工原料等行業(yè)十分看好。Mark Woodall給出的答案,則是利用太陽能反射到地?zé)釋影l(fā)電,對海風(fēng)的利用,以及清潔煤的生產(chǎn)。

北極光創(chuàng)業(yè)投資基金一直把清潔科技和綠色科技作為投資重點。"我認(rèn)為比Mark Woodall講的機會更大",該基金創(chuàng)始人鄧鋒表示,在清潔科技領(lǐng)域,中國基本上是跟全世界站在同一條起跑線上,加上中國的市場,中國的勞動力成本優(yōu)勢,相信有很好的機會進(jìn)入世界領(lǐng)先地位,再將這些技術(shù)出口到全世界,有望引領(lǐng)持續(xù)經(jīng)濟(jì)增長的新時代。鄧鋒告訴記者,他下半輩子最大的夢想就是"投資出一家來自中國的偉大的綠色企業(yè)"。

篇3

推動綠色首都發(fā)展

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。作為引導(dǎo)社會資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)的橋梁，綠色金融不僅能夠推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點，也已成為金融業(yè)發(fā)展的重要方向。

根據(jù)《北京市“十三五”時期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（簡稱《規(guī)劃》），對于構(gòu)建綠色金融體系，提到“加快構(gòu)建基于綠色信貸、綠色債券、綠色上市公司、綠色基金、綠色保險、碳金融等在內(nèi)的綠色金融體系，打造綠色金融創(chuàng)新中心，成為首都金融發(fā)展的重要支撐?！?/p>

對于北京市發(fā)展綠色金融，從金融行業(yè)看來，具備天然的優(yōu)勢和機遇。首先，作為首都，我國的綠色發(fā)展、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的相關(guān)政策都在這里制定，擁有其他城市無可比擬的優(yōu)勢。其次，北京聚集了大量金融機構(gòu)的總部，對于這些機構(gòu)在全國范圍內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)開展的頂層設(shè)計、管理體系、資源配置、能力建設(shè)等方面都發(fā)揮著戰(zhàn)略制定和推動的作用。第三，創(chuàng)新是綠色金融持續(xù)發(fā)展和保持生命力的源泉，北京作為全國的創(chuàng)新中心，在制度創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新等維度，都有良好的基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)系統(tǒng)，各種資源、人才、觀點在這里集聚和催化，成為北京發(fā)展綠色金融的獨特優(yōu)勢。

“在發(fā)展定位上，我認(rèn)為北京在綠色金融上應(yīng)當(dāng)成為頂層設(shè)計的參與者、金融資源的提供者、綠色發(fā)展的示范者、創(chuàng)新模式的探索者、國際合作的引領(lǐng)者。” 興業(yè)銀行環(huán)境金融部市場開發(fā)處處長陳亞芹表示，在京津冀協(xié)同發(fā)展、“一帶一路”等重大戰(zhàn)略下，北京大力發(fā)展綠色金融，對于全國甚至全世界都是重要的推動和引領(lǐng)，打造宜居城市也成為北京市發(fā)展綠色金融的終極目標(biāo)。近年來，北京市采取了天然氣供暖、禁止散燒煤、建筑綠色改造、嚴(yán)控工業(yè)污染、推廣清潔出行等各種手段，在推動這些政策和規(guī)劃的過程中，綠色金融在其中也發(fā)揮了巨大作用。

關(guān)于構(gòu)建首都綠色金融的具體措施，《規(guī)劃》中提到，支持在京銀行機構(gòu)成立綠色金融事業(yè)部或綠色分支行，開辟綠色信貸審批專項通道。支持金融機構(gòu)和民營資本發(fā)起組建綠色銀行，通過投貸聯(lián)動、股債結(jié)合等方式支持綠色項目。建立專業(yè)化綠色擔(dān)保機制，加大對綠色項目支持力度。支持金融機構(gòu)與在京非金融企業(yè)發(fā)行綠色金融債券，進(jìn)一步降低綠色債券融資成本以及設(shè)立北京市綠色發(fā)展基金等

陳亞芹表示，2016年8月底，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，落實其中的重點舉措將能有力保障北京實現(xiàn)《規(guī)劃》中關(guān)于綠色金融的發(fā)展目標(biāo)。此外，作為綠色金融發(fā)展的“基礎(chǔ)設(shè)施”和“生態(tài)系統(tǒng)”的有機組成部分，環(huán)保信息共享、資源融通、法規(guī)完善、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合等也都能為各項目標(biāo)的順利完成提供支撐。

提供G色創(chuàng)新動力

如今綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色PPP、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等綠色金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，不僅與綠色金融政策制定者的大力推行密不可分，同時也是市場各方主體，特別是銀行業(yè)金融機構(gòu)的創(chuàng)新成果。

目前我國銀行業(yè)的綠色金融正處在全面快速發(fā)展的階段，眾多銀行積極踐行“綠色發(fā)展”理念，通過債券承銷等直接融資方式開展節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用等綠色項目融資。銀行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)綠色化趨勢，綠色信貸規(guī)模增速高于銀行業(yè)同期公司貸款增速。截至2016年6月末，21家國內(nèi)主要銀行機構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)到了7.3萬余元，占各項貸款的9%，今年以來，這一比例還在持續(xù)提升。與此同時，這些綠色金融項目和服務(wù)貸款的不良率僅為0.41%，低于全國銀行業(yè)平均不良貸款率。

隨著環(huán)保產(chǎn)業(yè)和市場的不斷放開，新的業(yè)態(tài)與商業(yè)模式也層出不窮，這對綠色金融產(chǎn)品與銀行體制機制的創(chuàng)新與改革提出了更高要求。北京云集了眾多銀行總部，它們對于綠色金融產(chǎn)品的探索創(chuàng)新與研究成果，對整個金融業(yè)發(fā)展綠色金融都有積極的引領(lǐng)作用。

據(jù)了解，在前期實踐探索的基礎(chǔ)上，很多國內(nèi)銀行已將發(fā)展綠色金融融入自身的戰(zhàn)略布局、信貸政策與制度、管理流程、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、能力建設(shè)等各個環(huán)節(jié)中，自上而下建立起一套行之有效的綠色金融發(fā)展長效機制。

興業(yè)銀行自2006在國內(nèi)推出首個能效融資產(chǎn)品開始，10年來在綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)造了多項業(yè)內(nèi)第一，如首推碳金融綜合服務(wù)、首發(fā)低碳信用卡、落地首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首家推出水資源利用和保護(hù)綜合解決方案等等。

在綠色金融的研究方面，2016年5月，由中國工商銀行承擔(dān)的《環(huán)境因素對商業(yè)銀行信用風(fēng)險影響的壓力測試研究》成果正式。這項研究不僅填補了國內(nèi)銀行業(yè)在環(huán)境風(fēng)險量化和傳導(dǎo)機制研究領(lǐng)域的空白，而且對全球銀行業(yè)開展綠色金融及環(huán)境風(fēng)險量化研究具有指導(dǎo)作用。

篇4

歐洲投資銀行（EuropeanlnvestmentBank，EIB）是歐洲經(jīng)濟(jì)共同體各國政府間的一個金融機構(gòu)，成立于1958年。該行的宗旨是利用國際資本市場和共同體內(nèi)部資金，促進(jìn)共同體的平衡和穩(wěn)定發(fā)展。其主要貸款對象是成員國不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)開發(fā)項目，包括兩種形式：一是普通貸款，即運用法定資本和借入資金，主要向共同體成員國政府和私人企業(yè)發(fā)放，貸款期限可達(dá)20年；二是特別貸款，即向共同體以外的國家和地區(qū)提供的優(yōu)惠貸款，主要根據(jù)共同體的援助計劃，向同歐洲保持較密切聯(lián)系的非洲國家及其他發(fā)展中國家提供，貸款收取較低利息或不計利息。為對抗氣候變遷，歐盟制定了2020年達(dá)到溫室氣體減排20%、再生能源發(fā)電占比20%及提高能源效率20%的目標(biāo)。目前，歐洲投資銀行已成為全球最大的氣候金融融資機構(gòu)，以2011年為例，氣候融資規(guī)模已達(dá)到180億歐元，約占EIB年度總?cè)谫Y金額的1/3，其中風(fēng)力發(fā)電融資總金額達(dá)到17億歐元，成為全球最大的風(fēng)力發(fā)電融資機構(gòu)。風(fēng)力和太陽能發(fā)電廠已達(dá)到4000百萬瓦，相當(dāng)于200萬個家庭一年的電力供應(yīng)量（EIB，2011）。本文將研究EIB綠色融資的作用、業(yè)務(wù)、責(zé)任及與其他國家的互動，以期為我國金融機構(gòu)綠色金融的構(gòu)建提供參考。

二、EIB綠色金融的主要目的

（一）適應(yīng)氣候變遷林業(yè)管理有利于改善基礎(chǔ)設(shè)施的氣候適應(yīng)能力，以及適應(yīng)不斷變化的天氣條件。森林可以提高環(huán)境對氣候變遷的適應(yīng)能力，同時也具有減緩碳排放量及調(diào)節(jié)全球氣候的優(yōu)點?？沙掷m(xù)發(fā)展的林業(yè)可通過調(diào)節(jié)碳儲存量、降低排放量、提供再生能源等渠道來減緩氣候變遷。EIB對于西班牙的Castilla-LaMancha區(qū)域加強造林融資，主要融資項目包括購買消防設(shè)備、工程的實施、森林管理技術(shù)的引進(jìn)，目的是盡量減少火災(zāi)發(fā)生的風(fēng)險和改善技術(shù)專長等（岡田，2011），以防止森林火災(zāi)、減輕土壤侵蝕、強化再生的自然棲息地。這將有助于促進(jìn)改善森林生態(tài)系統(tǒng)健康、增加溫室氣體封存及一般自然保護(hù)目標(biāo)的實現(xiàn)。

（二）提高水資源綜合管理能力氣候變遷常通過水來影響人類社會和生態(tài)系統(tǒng)。極端氣候事件頻發(fā)背景下，淡水資源的可用性和質(zhì)量受到嚴(yán)重的影響，從而引發(fā)包括干旱、洪水等與水有關(guān)的自然災(zāi)害。基于水資源對人類發(fā)展的重要性，以及預(yù)防重于治療之觀念，許多金融機構(gòu)已針對保存淡水資源、實現(xiàn)可持續(xù)水資源管理、保護(hù)海洋和沿海地區(qū)等適應(yīng)性措施提供融資。EBI于2011年在非洲進(jìn)行了水資源融資項目，貸款2700萬歐元給Seychelles公司，通過重建和擴建供水系統(tǒng)改善三個主要島嶼的水分流失，解決水資源短缺問題，并提高能源利用效率和增加供水的應(yīng)變能力，以面對日益不確定的環(huán)境和更難以預(yù)料的降雨模式（簡等，2013），該項融資計劃也將有助于改善環(huán)境和自然災(zāi)害風(fēng)險管理。目前，EIB已成為全球水資源融資的最大金融機構(gòu)，并將水資源綜合管理和適應(yīng)氣候變遷投資項目，視為未來EIB的重點融資項目。以2011年為例，EIB在全球已融資16個與水資源相關(guān)項目，總?cè)谫Y金額達(dá)10億歐元，將有助于提高氣候適應(yīng)力及適應(yīng)不斷變化的天氣條件。

（三）塑造可持續(xù)發(fā)展的城市歐盟約有75%的人口居住在城市，城市約創(chuàng)造85%的歐盟GDP（世界銀行，2012）。因此，城市可持續(xù)發(fā)展非常重要。然而，全世界所有的城市地區(qū)都面臨著氣候變遷的挑戰(zhàn)。在歐盟，約80%的溫室氣體排放來自城市。EIB積極地為城市可持續(xù)發(fā)展項目融資，總?cè)谫Y金額累積550億歐元，融資項目也相當(dāng)廣泛，包括29條地鐵、5個城市軌道交通、42個電車、43條軌道及22個高鐵項目（世界銀行，2013）。

三、EIB的綠色金融業(yè)務(wù)

（一）融資減排業(yè)務(wù)EIB直接貸款給再生能源和改善能源效率、促進(jìn)全球溫室氣體減排的投資項目，以2011年為例，融資總額已達(dá)到70億歐元。此外，為達(dá)到歐盟在2020年的減排目標(biāo)，EIB估算未來需要再融資4500億歐元用于再生能源的投資項目。EIB對再生能源與能源效率融資金額，相較于1997年已大幅增長約1倍，達(dá)到70億歐元，占?xì)W洲再生能源融資總額的10%以上。1.再生能源融資。EIB是目前全球最大的風(fēng)力發(fā)電融資機構(gòu)。例如，自2006年以來，EIB共為Ge-masolar融資26億歐元，支持其成為目前全球最頂尖的太陽能電廠。Gemasolar是世界上第一家商業(yè)太陽能發(fā)電廠，其技術(shù)獨特，即使沒有陽光也可以發(fā)電。2.能源效率融資。EIB對能源效率項目的融資，從2008年以來已大幅調(diào)高70%，至13億歐元。EIB的主要融資項目，包括供應(yīng)端的氣電共生及區(qū)域供熱等，以及需求端的公共與私人建筑供暖等。其中，建筑供暖投資主要是舊建筑的能源效率提升投資，約占EIB在能源效率融資總額的50%。3.清潔運輸融資。EIB非常重視與支持城市公共運輸，期望通過便利的公共運輸系統(tǒng)，降低私人交通對環(huán)境造成的負(fù)荷。EIB清潔運輸計劃項目相當(dāng)廣泛，從公共交通基礎(chǔ)設(shè)施（如鐵路、輕軌、地鐵、電車軌道系統(tǒng)）的新建、擴建或重建，到自行車、行人網(wǎng)絡(luò)以及電動汽車的推廣等。此外，EIB支持研究、開發(fā)高效節(jié)能和低排放的解決方案應(yīng)用，以促進(jìn)研發(fā)更環(huán)保和更安全的車輛，例如巴士、街道清潔車等。4.融資給其他支持歐盟政策的國家。歐洲議會和理事會更加注重EIB在對歐盟以外地區(qū)私營部門、社會和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施、減緩和調(diào)適氣候變遷項目等的續(xù)約任務(wù)。為了使EIB對歐盟以外地區(qū)保持融資活動能力，其被授權(quán)金額的上限由2007年的16億歐元增加到2013年的290億歐元。其中很大一部分用來為地中海南部國家的政治改革融資（UNEP，2011）。EIB可以為《科托努協(xié)議》中涉及的歐盟與非洲、加勒比和太平洋國家和地區(qū)提供貸款。資金來源于歐盟會員國歐洲發(fā)展基金的預(yù)算以及EIB自身。EIB配備了20億歐元來支持各地區(qū)對抗氣候變遷。

（二）碳基金業(yè)務(wù)EIB也參與碳基金的投資，目的在于擴大EIB對全球再生能源和能源效率融資的影響力。比較常見的基金有以下幾種：1.歐洲能源效率基金。2011年，EIB與歐洲委員會及德意志銀行等機構(gòu)，共同推出全新的歐洲能源效率基金（簡稱EEEF）。EEEF設(shè)立的宗旨，主要是提供具有商業(yè)可行性的能源效率和再生能源項目的市場化融資。2.新月清潔能源基金。新月清潔能源基金（簡稱CCEF）是針對在土耳其及其周邊國家的再生能源行業(yè)而成立的一個新的投資基金，該基金于2011年由EIB以2500萬歐元捐款成立，目的是獲得商業(yè)回饋，同時增加來自再生能源電力供應(yīng)份額。3.歐洲地方能源援助基金。歐洲地方能源援助基金（簡稱ELENA）是由EIB和歐洲委員會合資成立，主要目的是幫助地方當(dāng)局發(fā)展能源效率及再生能源項目，改善他們的計劃以吸引外部資金。ELENA涵蓋支持準(zhǔn)備、實施和融資的投資計劃，如可行性和市場研究、結(jié)構(gòu)方案、業(yè)務(wù)計劃、能源審計和編制招標(biāo)程序的技術(shù)成本等。4.瑪格麗特基金。EIB在六大歐洲金融機構(gòu)的支持下，于2011年建立瑪格麗特基金（簡稱MF），目標(biāo)規(guī)模為15億歐元。該基金專門用來作為實施氣候變化、能源安全和跨歐洲網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等歐盟主要政策的投資催化劑，例如比利時的風(fēng)力發(fā)電項目和法國的太陽能廠等。此外，為支持歐盟以外國家的氣候友善項目，該基金提供了45億歐元為能源安全與可持續(xù)能源項目融資。

（三）資本和借貸業(yè)務(wù)EIB是世界上最大的跨國借款機構(gòu)。雄厚的資本基礎(chǔ)、審慎的貸款政策和穩(wěn)健的風(fēng)險管理使其在經(jīng)濟(jì)下行期也能保持良好的財務(wù)狀況。EIB在財務(wù)上是自主的，其資本部分由該行的股東，也就是歐盟會員國所認(rèn)購，根據(jù)各國在加入歐盟時的經(jīng)濟(jì)體量來決定每個國家的份額。EIB的資本充足率遠(yuǎn)高于巴塞爾委員會設(shè)定的8%的最低要求。EIB的自有資金及在國際資本市場上的借款是其放貸的主要資金來源。EIB擁有雄厚的資本基礎(chǔ)、優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量、穩(wěn)健的風(fēng)險管理和健全的資金策略等優(yōu)勢條件，連續(xù)被三大評級機構(gòu)評定為AAA等級，有能力在市場上以低成本獲得資金。EIB的三大核心貨幣按規(guī)模由大到小排序分別是歐元（EUR）、美元（USD）和英鎊（GBP）。其次成交量較大的分別是澳元、挪威克朗和瑞典克朗。

四、EIB的責(zé)任

EIB致力于實施國際最佳企業(yè)社會責(zé)任的實踐，尤其積極致力于以下幾個方面：一是將環(huán)境和社會問題納入其所有業(yè)務(wù)活動；二是為了本身及其同業(yè)，確保適當(dāng)?shù)闹卫?、透明度和?zé)任制；三是確認(rèn)其貸款活動與歐盟政策目標(biāo)一致性，并進(jìn)行評估與確保投資的持續(xù)性；四是促進(jìn)更具正外部性及可持續(xù)性的投資；五是注重本身及其所在區(qū)域的發(fā)展互利關(guān)系；六是盡量減少其自身導(dǎo)致的環(huán)境負(fù)擔(dān)。在EIB，企業(yè)的責(zé)任是每個人的責(zé)任，該行的企業(yè)社會責(zé)任策略嵌入在其經(jīng)營活動中。EIB確保其投資貸款環(huán)境、社會和企業(yè)治理滿足其社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。另外，EIB雖注重信息的透明度和公開性，但同時也須滿足對客戶賬戶的合法商業(yè)保密要求。

（一）企業(yè)社會責(zé)任報告EIB遵循最佳實踐標(biāo)準(zhǔn)披露其企業(yè)社會責(zé)任報告，展示其在環(huán)境、社會和治理方面的表現(xiàn)。在歐盟以外的很多國家，來自石油、天然氣和采礦業(yè)的財富往往與貧困、沖突和腐敗相連，其產(chǎn)生原因則往往與這些公司向政府支付以及政府向這些公司征稅時缺少透明度與問責(zé)制有關(guān)。為此，英國推出《采掘業(yè)透明度行動計劃》（EITI），目的是健全透明度與問責(zé)機制。EIB認(rèn)同EITI行動計劃與項目發(fā)起人工作報告，并在支付項目層面引入更高的透明度和一致性。

（二）EIB董事會的民間對話2011年10月，EIB首次舉辦非政府組織和該行董事會的研討會，約有65名來自52個組織和13個專題小組的成員參與，關(guān)鍵議題是應(yīng)對氣候變遷、發(fā)展中國家的中小企業(yè)融資等。非政府組織的代表在再生能源領(lǐng)域，對于EIB的努力表示肯定。對于中小企業(yè)來說，EIB貸款需通過中介銀行、交易中心獲得，關(guān)注的焦點在于如何讓資金更快地到達(dá)相關(guān)的部門及受益者。即使只有約10%的資金投入歐盟以外地區(qū)，EIB仍被看作極為重要的合作伙伴。非政府組織強調(diào)，EIB應(yīng)根據(jù)國家的具體情況和區(qū)域的特殊情形開展業(yè)務(wù)，適當(dāng)平衡公共及私營部門的貸款，更注重當(dāng)?shù)厝嗣竦男枨蠛蜕畹母纳啤?/p>

（三）獨立的事后評估業(yè)務(wù)評估是EIB的四個獨立部門之一，另有內(nèi)部審計、欺詐調(diào)查和投訴機制。一旦EIB融資完成，業(yè)務(wù)評估部門便對融資項目進(jìn)行專題、部門、區(qū)域或國家評估，并加強問責(zé)機制。

（四）有效的申訴機制公眾的任何申訴如果達(dá)不成協(xié)議，將由歐洲申訴專員提供第二層追索權(quán)，這使得EIB的申訴機制在國際金融機構(gòu)中是獨一無二的。

（五）減少自身導(dǎo)致的環(huán)境負(fù)擔(dān)2007年以來，EIB一直在測量其內(nèi)部運作的碳足跡，目標(biāo)為到2020年時減少碳足跡20%。盡管業(yè)務(wù)量持續(xù)增加，更高效率地使用辦公設(shè)備及基礎(chǔ)設(shè)施管理的改善，已使得能源使用的排放量顯著下降。EIB支持廢物回收再利用，家居廢物的75%由地方當(dāng)局回收，并通過焚燒、堆肥和沼氣生產(chǎn)來產(chǎn)生能量。根據(jù)由歐洲地方當(dāng)局提供的數(shù)據(jù)顯示，銀行所產(chǎn)生的廢物回收，對降低整體碳排放產(chǎn)生積極的影響。

五、EIB與其他國家的互動

（一）靈活的外部政策工具EIB的業(yè)務(wù)范圍已擴大至冰島、利比亞、伊拉克和柬埔寨等國家。敘利亞暴力鎮(zhèn)壓抗議之后，該行中止對其貸款和技術(shù)援助，隨即歐盟決定對該政權(quán)實施制裁。對EIB而言，確保南地中海國家可持續(xù)成長和創(chuàng)造就業(yè)機會是頭等大事，該行在該地區(qū)已經(jīng)是居于領(lǐng)先地位的公共金融機構(gòu)，提供的資金超過對歐洲財政捐助的半數(shù)。此外，EIB一直致力于支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并加強就業(yè)，該行2011年在地中海國家簽署了價值接近10億歐元的貸款，以促進(jìn)私營部門的發(fā)展并加速相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。與此同時，EIB還擴大了服務(wù)區(qū)域，包括烏克蘭、摩爾多瓦、格魯吉亞、亞美尼亞、阿塞拜疆和俄羅斯等國家。EIB支持歐盟和伙伴國的重大投資項目，其東歐伙伴基金提供額外資金，幫助支持歐盟在東歐地區(qū)的投資，尤其是對歐洲企業(yè)的貸款。東部伙伴關(guān)系技術(shù)援助信托基金成立于2010年，其宗旨是分享關(guān)于綠色項目準(zhǔn)備和融資的專業(yè)知識，加快和確保綠色項目在東部地區(qū)成功實施。EIB除了對其東南部的鄰國貸款外，另一個重要的領(lǐng)域是對在西巴爾干和土耳其的歐盟候選國和潛在候選國融資，對這些國家的貸款幾乎占?xì)W盟以外地區(qū)所有貸款的一半。

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【摘要】本文分析了我國綠色物流金融運營模式存在的不足，并針對性地提出了整合利用多方力量、強化綠色物流金融業(yè)務(wù)的拓展與產(chǎn)品創(chuàng)新、逐步實現(xiàn)綠色物流金融信息化、網(wǎng)絡(luò)化的改進(jìn)措施，為綠色物流金融運營模式的建立與應(yīng)用提供了發(fā)展思路.

【關(guān)鍵詞】綠色物流金融：金融模式;創(chuàng)新

隨著我國經(jīng)濟(jì)的強勢發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)也得到極大的推動。數(shù)據(jù)顯示，我國物流業(yè)產(chǎn)值南2004年的38.4萬億元增長到2012年的177.3萬億元，年復(fù)合增長率達(dá)到21.07%。物流業(yè)已逐漸成為社會經(jīng)濟(jì)組織部門的重要的鏈接紐帶。物流業(yè)在高速發(fā)展中也暴露出很多問題，諸如物流標(biāo)準(zhǔn)不完善、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足、物流技術(shù)有待創(chuàng)新、專業(yè)人才缺失等。而隨著社會發(fā)展人們思想意識水平提升，更多的人把關(guān)注的焦點投向了如何減少物流業(yè)發(fā)展對環(huán)境造成的危害、如何更充分有效的利用物流資源、如何有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金運動等方面。本文主要就焦點之一的綠色物流金融運營模式問題進(jìn)行研究。

一、相關(guān)概念界定

1.綠色物流金融

金融機構(gòu)（銀行業(yè)）面向綠色物流運營，通過應(yīng)用開發(fā)各種金融產(chǎn)品，為抑制物流對環(huán)境造成危害，實現(xiàn)物流環(huán)境的凈化及其物流資源最充分的利用，有效地組織和調(diào)劑綠色物流領(lǐng)域中貨幣資金運動。綠色物流金融，是綠色物流、資金流與信息流有效融合的產(chǎn)物。

2.綠色物流金融運營模式 為綠色物流運營提供融資信貸、支付結(jié)算、分散風(fēng)險等物流金融業(yè)務(wù)的操作方式或組織形式。我國現(xiàn)階段普遍應(yīng)用的是物流業(yè)主體模式、金融業(yè)主體模式、核心企業(yè)主體的供應(yīng)鏈運營模式。

二、綠色物流金融運營模式存在的不足

為了更好的實現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益及生態(tài)效益，改進(jìn)傳統(tǒng)的物流金融模式是非常必要的。因此，綠色物流運營模式成為新的行業(yè)發(fā)展模式。但在其應(yīng)用過程中也存在很多有待改進(jìn)的方面。

1.運營模式創(chuàng)新后勁不足

綠色物流金融運營模式是對傳統(tǒng)物流金融運營模式的創(chuàng)新。該模式無論是在觀念上還是實際應(yīng)用價值上對于物流金融發(fā)展都是具有重大的意義。就目前綠色物流金融運營模式現(xiàn)狀分析可以看出綠色物流金融運營模式在供應(yīng)鏈金融、抵（質(zhì)）押融資、物流財務(wù)、租賃服務(wù)、付款及保險服務(wù)方面均能關(guān)注資源整合和高效利用。但由于金融組織自身、物流企業(yè)及外部經(jīng)營環(huán)境等問題造成了綠色物流金融運營模式建立及應(yīng)用動力不足，發(fā)展創(chuàng)新無后勁支撐。更多的是在思想上創(chuàng)新而非實際創(chuàng)新與推廣。

2.綠色物流金融參與者少

日前，在綠色物流金融運營模式上實踐的大部分為國有商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行憑借自身實力的優(yōu)勢為追求商業(yè)利潤和樹立組織形象會推出針對物流企業(yè)的金融產(chǎn)品，并在金融服務(wù)上注重綠色金融服務(wù)。而其主要的服務(wù)對象也多為具有較強實力和較大規(guī)模的物流企業(yè)。這就造成供需雙方參與者少。這對于綠色物流金融運營模式的創(chuàng)新及綠色物流金融的實現(xiàn)都是不利的。

3.綠色物流金融專業(yè)產(chǎn)品短缺

現(xiàn)如今面向物流企業(yè)的專業(yè)綠色金融產(chǎn)品類別甚少，創(chuàng)新能力也不強。造成這一問題的主要原因是金融機構(gòu)，如大型國有銀行在多變的金融環(huán)境下自身的組織功能、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)水平等方面凋整與創(chuàng)新都略顯吃力，更何況新型的綠色物流金融專業(yè)產(chǎn)品。此外，金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)還要注重安全謹(jǐn)慎、運作風(fēng)險及回報問題。因此，更造成了綠色物流金融專業(yè)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度遲緩無力，進(jìn)而導(dǎo)致綠色物流金融產(chǎn)品短缺。

三、綠色物流金融運營模式創(chuàng)新

1.整合利用多方力量

綠色物流金融運營模式的建立不能單靠政府或是國有大型商業(yè)銀行。應(yīng)建立長效機制，激勵包括政府、國有商業(yè)銀行、民營銀行、社會及國外資本的參與。在各個參與者之間建立綠色物流金融利益主體聯(lián)盟、建立適應(yīng)綠色物流與資金流高效融合的激勵相容機制。從而形成綠色物流與資金流高效融合。尤其是政府要加強發(fā)揮產(chǎn)業(yè)方向引導(dǎo)并出臺優(yōu)惠政策，進(jìn)一步扶持與鼓勵多方力量聯(lián)合。

2.強化綠色物流金融業(yè)務(wù)的拓展與產(chǎn)品創(chuàng)新

實施綠色物流金融的金融組織機構(gòu)應(yīng)擴大其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量，使銀行業(yè)通過向物流產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的經(jīng)銷商進(jìn)行融資，間接盤活整個資金供應(yīng)鏈從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈成員共贏。加強綠色物流金融產(chǎn)品和金融技術(shù)創(chuàng)新的資金投入，大力開發(fā)綠色物流金融及融通倉模式。可針對不同實力的物流企業(yè)開發(fā)專業(yè)的綠色倉單質(zhì)押、綠色保兌倉、綠色證券、綠色基金等。

3.逐步實現(xiàn)綠色物流金融信息化、網(wǎng)絡(luò)化

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“既能保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性，又能降低IT使用成本的解決方案，是我們最需要的?！币晃辉?007年股市大行情中遭遇系統(tǒng)癱瘓事故的證券公司CIO如此對記者表示。

最近，記者在對金融行業(yè)的一些IT主管進(jìn)行采訪中了解到，金融行業(yè)對綠色I(xiàn)T產(chǎn)品和解決方案的需求正在走強。

綠色I(xiàn)T解除業(yè)務(wù)威脅

金融行業(yè)的企業(yè)都有著較大甚至超大的數(shù)據(jù)中心，而舊機房的布局和設(shè)計不甚合理，空調(diào)和制冷的手段比較老化，加上機器設(shè)備空間比較擁擠等原因，使得機房溫度很高，從而面臨著機器設(shè)備受損或者出現(xiàn)突發(fā)故障的潛在威脅。也正因為如此，金融行業(yè)企業(yè)對于綠色I(xiàn)T技術(shù)的接受程度較高。根據(jù)我們最新的一項調(diào)查結(jié)果顯示，金融行業(yè)企業(yè)對綠色數(shù)據(jù)中心的認(rèn)同度達(dá)到了55%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于40%這個平均值。

全面綠色節(jié)能解決方案，正是金融信息化走向綠色的關(guān)鍵。這些節(jié)能降耗設(shè)計涉及IT基礎(chǔ)設(shè)施的方方面面，既有服務(wù)器級技術(shù)、存儲級技術(shù)，還有數(shù)據(jù)中心級技術(shù)，更有針對節(jié)能優(yōu)化方面的服務(wù)。比如，惠普就推出了面向整個數(shù)據(jù)中心，“從芯片到冷卻器”的全面綠色節(jié)能解決方案。

這些綠色I(xiàn)T技術(shù)和解決方案，不但能帶來顯著的節(jié)能降耗效果，更關(guān)鍵的是通過更好的冷卻和散熱技術(shù)，可以使數(shù)據(jù)中心的設(shè)備維持良好的運行，把設(shè)備受損帶來的業(yè)務(wù)威脅降到最低，從而更好地保障金融企業(yè)業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

中國惠普有限公司企業(yè)計算及專業(yè)服務(wù)集團(tuán)首席技術(shù)顧問朱偉雄表示，通過一些關(guān)鍵技術(shù)的創(chuàng)新，如IT系統(tǒng)與服務(wù)、電源與散熱管理、安全性、虛擬化、自動化等創(chuàng)新技術(shù)的采用，可以解決目前數(shù)據(jù)中心普遍存在的成本快速增加、資源管理日益復(fù)雜、信息安全以及綠色環(huán)保等方面的問題。

選擇合適的解決方案

在采訪中，很多企業(yè)都對采用綠色數(shù)據(jù)中心解決方案所帶來的成本問題表示擔(dān)憂。對此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，企業(yè)應(yīng)該對數(shù)據(jù)中心進(jìn)行評估，確定目前自己的數(shù)據(jù)中心處于建設(shè)的哪個階段，希望在近期達(dá)到怎樣的目標(biāo)，然后再選擇合適的解決方案。但需要注意的是，沒有一種單一的“良藥”能完全解決當(dāng)前數(shù)據(jù)中心大幅增長的能耗成本問題，只有通過綜合治理才能收到豐厚的成效。

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綠色金融在國內(nèi)尚屬新生事物，研究也并不成熟。而事實上，綠色金融概念在國際金融業(yè)界已使用多年。在上個世紀(jì)90年代末期，美國政府發(fā)揮其創(chuàng)造性思維把環(huán)境影響因素引入到金融創(chuàng)新之中，研究如何有效評估環(huán)境風(fēng)險，從而開發(fā)出成功的環(huán)境金融產(chǎn)品，并形成合適的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以此獲得發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、保護(hù)環(huán)境的充足資金。

二、綠色金融立法的必要性

1．實施綠色金融是金融業(yè)所應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任

金融行業(yè)應(yīng)將對經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求自覺納入自身的發(fā)展目標(biāo)之中。金融業(yè)要發(fā)揮好配置和調(diào)控資源的作用，利用金融服務(wù)和金融工具為增加企業(yè)盈利和納稅的同時，更要利用提供審慎的金融專業(yè)服務(wù)的時機促進(jìn)企業(yè)降低能耗、節(jié)能減排、革新技術(shù)以此增加社會福利。

2．實施綠色金融有利于促進(jìn)環(huán)境保護(hù)

盲目追求行業(yè)發(fā)展和地方政府政績，全國各地的高污染高排放行業(yè)仍然遍地開花，增速偏快。馬克思曾說過：“貨幣是最大的推動力?！边@些行業(yè)迅速擴張的背后，金融業(yè)的商業(yè)貸款起了決定性作用。如果各類金融機構(gòu)能采取相關(guān)措施對此類貸款進(jìn)行嚴(yán)格控制，將迫使污染企業(yè)重視環(huán)保問題，如在審批程序中加入環(huán)評制度，對違規(guī)違超限企業(yè)從融資根源上進(jìn)行控制。使企業(yè)的發(fā)展及經(jīng)營加大環(huán)保投入，實現(xiàn)企業(yè)盈利和社會可持續(xù)發(fā)展的雙贏局面。

3．實施綠色金融有助于強化金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險控制

營利是金融行業(yè)的主要目的，因此金融風(fēng)險控制在其日常運營過程中占有重要地位。金融活動之安全性與企業(yè)環(huán)境狀況之穩(wěn)定性間的相互關(guān)系也逐漸喚起各方的關(guān)注。面對我國的依舊嚴(yán)重環(huán)境問題，不論是從中央還是地方加大環(huán)境保護(hù)力度已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急，實行企業(yè)的環(huán)境責(zé)任也迫在眉睫。企業(yè)濫用金融行業(yè)的貸款融資，給金融業(yè)自身造成的風(fēng)險也不容忽視。

4．實施綠色金融有利于順應(yīng)接軌國際潮流之“赤道原則”

赤道原則，是全球主要金融機構(gòu)參照國際金融公司的《環(huán)境、健康與安全指南》建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險。該原則倡導(dǎo)金融機構(gòu)對于項目融資中的環(huán)境和社會問題應(yīng)盡到審慎性核查義務(wù)，只有在融資申請方能夠證明項目執(zhí)行對社會和環(huán)境負(fù)責(zé)的前提下，金融機構(gòu)才提供融資，該原則已成為各國銀行可持續(xù)金融運作的行動指南。赤道原則作為國際實施綠色信貸的通行準(zhǔn)則，已經(jīng)在各大金融機構(gòu)中得到充分實踐。為便于國際社會交往、順利地參與國際融資項目，我國金融行業(yè)有必要根據(jù)赤道原則的要求，建立有關(guān)的綠色信貸機制。

三、我國綠色金融立法實踐

1．我國綠色金融實踐概況

我國在綠色金融領(lǐng)域的時間比發(fā)達(dá)國家起步晚。興業(yè)銀行作為國內(nèi)首家“赤道銀行”、綠色金融的先行者和倡導(dǎo)者，2005年與國際金融公司（IFC）設(shè)計能效融資項目產(chǎn)品，也成為國際金融公司首期中國能效融資項目唯一一家合作銀行2006年，國內(nèi)首家推出能效項目融資產(chǎn)品；2007年，在國內(nèi)首家推出碳金融綜合服務(wù)；2008年，公開承諾采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”；2009年，國內(nèi)首家成立可持續(xù)金融專營機構(gòu)———可持續(xù)金融中心；2010年，將綠色金融從企業(yè)項目領(lǐng)域延伸到個人消費領(lǐng)域，在全國首發(fā)低碳信用卡；2011年，發(fā)放國內(nèi)首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款，排污權(quán)抵押授信等創(chuàng)新性的綠色信貸產(chǎn)品也陸續(xù)落地；2012年，升格可持續(xù)金融中心為總行一級部門，成立可持續(xù)金融部，全方位統(tǒng)籌發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。而后中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行也相繼提出綠色金融的發(fā)展理念，并在操作層面上制定具體措施，推出了綠色金融產(chǎn)品。發(fā)展到現(xiàn)在，我國形成了以銀行綠色信貸為主，綠色信貸、綠色保險、綠色證券三種發(fā)展方式為支撐的綠色金融。

2．我國綠色金融立法實踐

伴隨著可持續(xù)發(fā)展觀念的提出、經(jīng)濟(jì)體制改革的發(fā)展，20世紀(jì)90年代成為我國綠色金融立法發(fā)展比較迅速的階段。1995年，中國人民銀行《關(guān)于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》，該通知要求國內(nèi)金融機構(gòu)要將支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展同保護(hù)環(huán)境資源、改善生態(tài)環(huán)境相結(jié)合，并把環(huán)境保護(hù)和污染防治作為銀行向企業(yè)貸款考慮的因素。2001年6月，原國家經(jīng)貿(mào)委、中國人民銀行等八部委聯(lián)合《關(guān)于加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》。該意見強調(diào)加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)是我國國家產(chǎn)業(yè)政策，要求中國人民銀行和各商業(yè)銀行應(yīng)該對有關(guān)政策制定出相應(yīng)法律法規(guī)，要發(fā)揮金融手段的杠桿優(yōu)勢大力扶持和優(yōu)先發(fā)展科技含量高、低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會效益和環(huán)境效益的三者的有機統(tǒng)一。2007年7月，原國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合制定并頒布了《關(guān)于防范和控制高污染行業(yè)貸款風(fēng)險的通知》，標(biāo)志著我國正式實施綠色信貸的開始，同年七月三部門再次聯(lián)合頒布了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》。2008年1月，環(huán)境保護(hù)部與國際金融公司簽署協(xié)議，來合作研究制定符合中國國情的綠色信貸指南，為深化我國綠色信貸發(fā)展提供技術(shù)與智力支持。2009年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，以督促國內(nèi)銀行業(yè)承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任，促進(jìn)社會、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和諧可持續(xù)發(fā)展。

四、我國綠色金融法律制度的不足與完善

1．我國綠色金融法律體系的不足

一是立法層次低。近些年我國的綠色金融立法雖有很大的進(jìn)步，但可以看出，現(xiàn)有的關(guān)于綠色金融的規(guī)范性法律文件制定主體主要是國務(wù)院及有關(guān)部委，沒有最高國家權(quán)力機關(guān)的制定的專門綠色金融法律。位階較低的法律文件，多具有政策指導(dǎo)性、宣示性，缺乏法律本應(yīng)具有的強制力和權(quán)威性；二是內(nèi)容不全面。起步較晚導(dǎo)致我國綠色金融立法內(nèi)容欠缺、滯后，目前我國的綠色金融立法還僅局限于商業(yè)銀行綠色信貸方面，其他制度缺乏；三是可操作性不強?？v觀我國現(xiàn)有的綠色金融立法，多是宏觀性、原則性規(guī)定為主的部委意見和指引，因而實踐中難于執(zhí)行和落實，操作性不強；四是缺少相關(guān)法律責(zé)任規(guī)定。從法的強制性角度，責(zé)任制度作為經(jīng)濟(jì)法律制度的重要組成部分，奠定了經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系保護(hù)的實體法基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，我國綠色金融立法的條例條款規(guī)定都以建議和宣示性的聲明要求各金融機構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，沒有相應(yīng)的責(zé)任追究制度和懲罰手段，以致于規(guī)定無法落到實處。綜上，我國尚未建立起完善的綠色金融法律制度，應(yīng)對政策調(diào)整和現(xiàn)實問題而出臺的意見和指導(dǎo)性文件難以形成縝密邏輯的法律體系，更難以肩負(fù)在“生態(tài)文明建設(shè)”背景下為綠色金融良好向上發(fā)展提供金融法律保障和制度支撐的重任。存在缺陷和不足，使得我國綠色金融立法有更廣闊的發(fā)展空間，在13億中華兒女都為建設(shè)美麗中國奮斗之時，我們應(yīng)大力加強綠色金融立法，落實現(xiàn)有規(guī)定措施，用科學(xué)完善的法律制度積極推動引導(dǎo)綠色金融在全社會的實施。

2．完善我國綠色金融法律制度的設(shè)想

①出臺《綠色金融促進(jìn)法》。

要在立法目的部分明確體現(xiàn)中央提出“生態(tài)文明”建設(shè)的重要精神為指導(dǎo)思想，以保障金融行業(yè)穩(wěn)健運行為直接目的，把促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展為最終目的。除了明確綠色金融等定義，還要明確監(jiān)督機關(guān)主體和各主體的監(jiān)督管理職責(zé)。在激勵措施方面，可全面運用利率政策，稅收政策，授信額度等措施建立相關(guān)獎勵機制，扶持工藝、設(shè)備、技術(shù)高的企業(yè)。法律責(zé)任方面，規(guī)定金融企業(yè)因違法本法應(yīng)承擔(dān)的行政責(zé)任和民事責(zé)任，對主管人員或者其他責(zé)任人員不履行監(jiān)督職責(zé)的，依法給予相應(yīng)處分。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任。

②完善綠色信貸制度。

金融機構(gòu)要深刻認(rèn)識實施綠色信貸，及時處境經(jīng)濟(jì)與社會環(huán)境和可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展、建設(shè)美麗中國的要求，也是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低信貸風(fēng)險的內(nèi)在要求。要建立貸款項目環(huán)境風(fēng)險審查評估制度，從源頭防范環(huán)境風(fēng)險以保障信貸安全。嚴(yán)格規(guī)定貸款人的注意義務(wù)，要將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險管理要求落實到客戶調(diào)查、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理的環(huán)節(jié)。若未盡到有關(guān)注意義務(wù)，相關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)包括刑事責(zé)任在內(nèi)的法律責(zé)任。

③完善政策性銀行法律制度。

日本的經(jīng)驗很值得借鑒，日本投資銀行是注冊超過100億美元的大型國有銀行，2004年其提出以環(huán)境評級的手法確定投資對象，并加強與商業(yè)銀行的合作，更好的發(fā)揮政策銀行的協(xié)調(diào)作用，為綠色信貸的發(fā)展搭建平臺。我國亦應(yīng)當(dāng)建立類似“綠色生態(tài)銀行”作為政策性銀行，宏觀指導(dǎo)綠色投資方向，同時做好大型環(huán)保項目資金的管理。

④完善綠色證券的法律制度。

黨的十報告已經(jīng)明確把“生態(tài)文明”寫進(jìn)了中國未來可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃里。向綠色和可持續(xù)轉(zhuǎn)型已成為我國經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展趨勢，從戰(zhàn)略高度出發(fā)，通過證券監(jiān)管將環(huán)境保護(hù)的要求融入投資活動和企業(yè)管理之中。完善上市公司的信息披露制度、環(huán)境報告制度，使企業(yè)在日?；顒雍椭卮鬀Q策中都必須考慮到環(huán)境成本和環(huán)境效果。

⑤完善綠色保險法律制度。

順應(yīng)國際上加強強制責(zé)任保險的趨勢，對環(huán)境產(chǎn)生環(huán)境污染物多、易發(fā)生重大環(huán)境事故的石油、化工、煤電、有毒廢棄物處理的行業(yè)實施強制責(zé)任保險?？茖W(xué)設(shè)計險種、保險費率和除外責(zé)任，既不增加投保人的負(fù)擔(dān)，同時保證事故發(fā)生時受損人員及時得到賠償。

⑥完善綠色金融責(zé)任機制。

篇8

一、綠色金融現(xiàn)狀

綠色金融是金融機構(gòu)以保護(hù)環(huán)境為目的，通過自身職能對經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行引?В?促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，避免因注重短期利益導(dǎo)致的過度投機行為，以此實現(xiàn)金融業(yè)的良好發(fā)展的政策。他有兩層含義：一是金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展，另一個是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。

經(jīng)過長時間的發(fā)展，我國已經(jīng)初步形成了綠色金融體系。尤其在G20峰會、“十三五”規(guī)劃綱要中都強調(diào)保護(hù)生態(tài)環(huán)境、推進(jìn)綠色金融、推動可持續(xù)發(fā)展的背景下，綠色金融更是被人熟知。然而在以綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)的環(huán)保企業(yè)來說，依靠傳統(tǒng)投融資方式付出的代價過大，綠色項目運營的成本過高，單純依賴于商業(yè)銀行的信貸和財政資金無法維持其資金周轉(zhuǎn)，更不用說進(jìn)行項目擴張。對公眾來說，參與到綠色環(huán)保項目中的機會少之又少，無法貢獻(xiàn)自己的力量。

二、互聯(lián)網(wǎng)+的時代背景

在科技高速發(fā)展的現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流，為成千上萬的人提供了便利。在此基礎(chǔ)上，2015年政府工作報告上提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃代表著互聯(lián)網(wǎng)時代的新思維方式。因此在無法阻擋“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢下，各個行業(yè)都積極向“互聯(lián)網(wǎng)+”形態(tài)發(fā)展。

尤其在金融領(lǐng)域，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的提出不僅打破了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)對綠色金融的定義，還將生態(tài)環(huán)境和金融的融合提升到了前所未有的高度。

三、綠色金融需要互聯(lián)網(wǎng)的原因

1.綠色金融運營成本高

中小綠色環(huán)保企業(yè)在融資時，因為缺乏有效的擔(dān)保和抵押物，無法證明其信用，導(dǎo)致商業(yè)銀行不愿對其發(fā)放貸款，只愿對信用有保障的大型企業(yè)提供貸款。并且政府為了防止商業(yè)銀行對兩高一剩行業(yè)的貸款，要求商業(yè)銀行提高綠色信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，限制綠色貸款的額度時更加加重了環(huán)保企業(yè)融資的成本。

而互聯(lián)網(wǎng)金融能利用現(xiàn)代信息科技技術(shù)，減少資源利用并且降低經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本，因此具有推動綠色金融發(fā)展的低成本優(yōu)勢。首先，商業(yè)銀行可以與大型互聯(lián)網(wǎng)公司合作，建立一個專用平臺用來記錄中小環(huán)保企業(yè)信用，而不用花費人力物力去逐個調(diào)查并記錄。其次，商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行能極大縮短業(yè)務(wù)時長，為客戶節(jié)約交易時間，降低時間成本。再次，商業(yè)銀行通過電子渠道辦理業(yè)務(wù)能降低通常用物理網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的成本，如人力和物力成本。

2.綠色金融發(fā)展不平衡

一方面，由于綠色金融屬于新興領(lǐng)域，在辦理綠色金融業(yè)務(wù)時需要借助物理網(wǎng)點渠道，以人工的方式為客戶提供服務(wù)，在很大程度上限制了綠色金融的發(fā)展。所以在我國西部不發(fā)達(dá)的偏遠(yuǎn)地區(qū)，因生態(tài)環(huán)境，地理地貌等原因商業(yè)銀行無法建立物理網(wǎng)點為其提供服務(wù)，導(dǎo)致金融服務(wù)供不應(yīng)求。另一方面，現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品以及項目大多數(shù)都是針對大型企業(yè)設(shè)計并開展的，面向中小企業(yè)和大眾的產(chǎn)品和項目寥寥無幾。

然而互聯(lián)網(wǎng)不受地理、人員限制，能實現(xiàn)信息、資金、物流的有機統(tǒng)一，及時地在網(wǎng)上進(jìn)行信息資源共享就能達(dá)到綠色金融全覆蓋。因此，互聯(lián)網(wǎng)不僅能提高資源利用的效率還能推進(jìn)綠色環(huán)保意識的普及。

3.綠色金融業(yè)務(wù)較僵化

一方面，商業(yè)銀行經(jīng)營金融業(yè)務(wù)時有固定的辦理業(yè)務(wù)時間限制，而大量客戶面臨“上班不能去銀行，下班找不到銀行”的問題，無法及時辦理業(yè)務(wù)。另一方面，經(jīng)過長期的發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)形成了固定的業(yè)務(wù)模式，因而在轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)對象時很難重新調(diào)整業(yè)務(wù)模式。例如商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)，在政府要求其限制對兩高一剩行業(yè)的貸款，而對環(huán)保行業(yè)提供優(yōu)惠時，商業(yè)銀行因貸款對象的轉(zhuǎn)變無法在短期實現(xiàn)對綠色信貸業(yè)務(wù)的調(diào)整，從而抑制環(huán)保企業(yè)的融資。

而互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時間較短，沒有形成固定的業(yè)務(wù)形式和存量業(yè)務(wù)，因此具有較強的可塑造型。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)可以實現(xiàn)全天候營業(yè)并且能隨時辦理業(yè)務(wù)，有利于客戶根據(jù)自己的時間安排辦理業(yè)務(wù)的時間。

4.綠色金融信息不對稱

由于綠色金融領(lǐng)域的技術(shù)相對落后，金融機構(gòu)只能通過傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件方式進(jìn)行信息共享，因此在與環(huán)保企業(yè)和環(huán)保機構(gòu)共享信息時存在時效性和共享性不對稱的問題。為了避免在綠色金融業(yè)務(wù)運營過程中出現(xiàn)信息遺漏、信息披露不準(zhǔn)時等情況，金融機構(gòu)對科技技術(shù)的要求變得越來越高。

而互聯(lián)網(wǎng)這一新領(lǐng)域的發(fā)展，恰好彌補了綠色金融傳統(tǒng)模式的弊端。金融機構(gòu)可以通過云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實現(xiàn)及時有效地進(jìn)行信息共享。因此綠色金融與互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢的互補，對發(fā)展綠色金融、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展意義重大。

四、綠色金融+互聯(lián)網(wǎng)的案例

由于互聯(lián)網(wǎng)具有上述優(yōu)點，在通過互聯(lián)網(wǎng)加快綠色金融發(fā)展過程中，不僅會增強中小微企業(yè)和大眾的綠色環(huán)保意識、也能通過一些互聯(lián)網(wǎng)模式助力綠色環(huán)保項目的實施。例如，螞蟻金服以“互聯(lián)網(wǎng)+綠色金融”的方式，推動大眾參與到環(huán)保項目中，實現(xiàn)了人人為環(huán)境做出貢獻(xiàn)的全新態(tài)勢；“綠化貸”依托于市政園林綠化招標(biāo)工程項目，對具有政府信用背書的綠色環(huán)保行業(yè)提供融資服務(wù)，推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

1.螞蟻金服

螞蟻金服成立于2014年10月16日，是阿里巴巴承??金融業(yè)務(wù)的小微金融服務(wù)集團(tuán)。螞蟻金服一直致力于推動可持續(xù)發(fā)展，因此它通過其互聯(lián)網(wǎng)平臺做了很多有意義的嘗試。例如在綠色信貸、綠色基金、泛綠色金融領(lǐng)域有了前所未有的成就，建立了個低碳賬戶螞蟻森林，用以記錄客戶的低碳行為。除此之外，螞蟻金服普及了支付寶平臺的電子發(fā)票，在自身內(nèi)部實現(xiàn)了無紙化辦公、辦公使用綠色能源的環(huán)保理念。

其中我國綠色金融大眾化的首次嘗試是螞蟻金服推出的個人低碳賬戶-螞蟻森林。在螞蟻森林里，用戶可以通過自己的行走捐、綠色辦公、線下支付、生活繳費等低碳方式養(yǎng)大虛擬的樹，在虛擬的樹養(yǎng)大以后，公益伙伴就會在內(nèi)蒙古阿拉善種下一棵真樹。因此，介于投資者和消費者缺乏綠色金融的實踐，環(huán)保意識弱等問題，螞蟻金服恰恰能做到讓每個人參與到綠色環(huán)保行列當(dāng)中。

2.綠化貸

綠化貸成立于2015年2月，是專門經(jīng)營市政園林綠化項目并為信用較好的綠色環(huán)保行業(yè)提供融資服務(wù)的第三方交易金融信息服務(wù)平臺。在“互聯(lián)網(wǎng)+綠色金融”領(lǐng)域也是新添的實力新秀。最獨特的是它在風(fēng)險控制手段方面的管理方式，有效的保障了投資人和消費者的權(quán)益，其風(fēng)險控制如下圖所示：

在國內(nèi)的國資系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺寥若晨星的情況下，作為其中一員的綠化貸不僅憑借自己雄厚的實力促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展還為推動綠色金融的發(fā)展貢獻(xiàn)了自己的力量。

篇9

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心與血液，不僅能為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持，而且在優(yōu)化資源配置中也發(fā)揮著重要作用。綠色金融主要依靠金融資源的導(dǎo)向作用實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的綠色增長。綠色金融對環(huán)保產(chǎn)業(yè)和環(huán)保技術(shù)的支持，帶動了資金與資源向該產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，從而使低能耗、高能效的企業(yè)得到快速發(fā)展，同時高污染、高能耗的企業(yè)由于沒有金融資源的支持而逐漸萎縮，進(jìn)一步使環(huán)保產(chǎn)業(yè)吸引更多的其他生產(chǎn)資料，經(jīng)濟(jì)資源在各個產(chǎn)業(yè)部門間得到重新配置，綠色金融在助推環(huán)保產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮著啟動器和催化劑的作用。綠色金融的發(fā)展能協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)增長、社會進(jìn)步和環(huán)境保護(hù)三者的關(guān)系，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。本文從綠色金融支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，研究其存在的主要問題，并探討大力發(fā)展綠色金融助推環(huán)保產(chǎn)業(yè)的政策建議。

我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀綠色金融政策日趨完備我國綠色金融政策己進(jìn)入快速發(fā)展階段，2007年以來，政府先后出臺了一系列完善綠色信貸的政策文件。2007年，《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》將強化環(huán)境監(jiān)督管理與嚴(yán)格信貸環(huán)保要求緊密結(jié)合起來，標(biāo)志著綠色信貸全面進(jìn)入我國節(jié)能減排領(lǐng)域。2011年9月27日，“三部門”聯(lián)合啟動“綠色信貸”評估研究項目，并計劃建立“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評估風(fēng)險提供權(quán)威的信息支持。2013年12月18日，環(huán)境保護(hù)部、國家發(fā)改委、中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合《企業(yè)環(huán)境信用評價辦法（試行）》，指導(dǎo)全國各地開展企業(yè)環(huán)境信用評價，督促企業(yè)履行環(huán)保法定義務(wù)和社會責(zé)任，推動了環(huán)保信用體系進(jìn)一步完善。

綠色金融規(guī)模結(jié)構(gòu)初具規(guī)模我國綠色金融初具規(guī)模，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡。隨著全球在環(huán)境保護(hù)等問題上不斷形成共識，我國綠色金融的發(fā)展日益受到高度重視，并得到了實現(xiàn)與推廣。政府相繼推出了綠色信貸、綠色保險和綠色證券等金融產(chǎn)品，掀起了一場大范圍的綠色金融風(fēng)暴。三種金融產(chǎn)品中，由于后兩者剛剛起步，國內(nèi)相關(guān)市場欠成熟，形成了以綠色信貸為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)模式。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年末，全國五大行綠色信貸規(guī)模累計達(dá)1.36萬億元。清潔能源、污水處理、垃圾處理、電廠脫硫除塵、河湖整治等環(huán)保項目得到了重點支持。同時，各銀行全面收緊高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸規(guī)模，加快了其退出市場的速度。作為國內(nèi)最早開展綠色信貸業(yè)務(wù)、國內(nèi)唯一的“赤道銀行”一一興業(yè)銀行，截至2013年3月末，在全國已累計為節(jié)能減排領(lǐng)域提供融資2432億元，融資余額達(dá)到1269億元。此外，興業(yè)銀行推出“綠金融全攻略”方案，實現(xiàn)了從產(chǎn)品、模式到解決方案的多層次服務(wù)，能有效滿足企業(yè)客戶在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的多種金融需求。

我國綠色金融發(fā)展已有了一個良好的開端，但仍處于起步階段，有待進(jìn)一步的完善。

一、綠色金融現(xiàn)存問題

1.金融機構(gòu)開展綠色金融積極性不高

綠色金融的外部性問題是導(dǎo)致金融機構(gòu)積極性不高的內(nèi)在原因。由于環(huán)境資源是一種公共品，綠色金融服務(wù)具有特殊的正外部性。金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)時，對公共環(huán)境具有正的溢出效應(yīng)，但其所提供的正外部性往往難以得到有效、合理的補償，經(jīng)濟(jì)主體大力發(fā)展綠色金融的內(nèi)在動力不足。針對這種現(xiàn)象，政府往往采取直接頒布相關(guān)政策法規(guī)的手段約束金融機構(gòu)行為，缺乏實質(zhì)性的約束激勵機制，綠色金融政策實施效果大打折扣。

金融機構(gòu)內(nèi)部約束激勵機制欠完善是發(fā)展綠色金融積極性不高的重要原因。長期以來中國金融行業(yè)的績效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，環(huán)保相關(guān)指標(biāo)幾乎未納入考核范圍。在利益的驅(qū)動下，各金融機構(gòu)主體基本很少考慮服務(wù)對象的生產(chǎn)或服務(wù)是否具有生態(tài)效率，為了完成經(jīng)濟(jì)考核指標(biāo)而忽視了綠色金融政策的實施效果。綠色信貸政策推行較好的建設(shè)銀行，截至2012年底累計發(fā)放環(huán)保相關(guān)的貸款2396.37億元，僅占全行貸款總額的3.37%。金融機構(gòu)內(nèi)部的環(huán)境保護(hù)與社會責(zé)任意識，被繁重的經(jīng)營考核壓力和誘人的經(jīng)濟(jì)效益所沖淡。同時，綠色金融業(yè)務(wù)往往風(fēng)險較高而收益偏低，進(jìn)一步導(dǎo)致了金融機構(gòu)偏向于選擇傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，綠色金融市場難以擴大。

2.綠色金融市場體系不完備

我國綠色金融市場體系以間接融資市場為主，直接融資市場發(fā)展十分滯后。完備的市場體系是綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)，我國綠色金融市場體系欠完善，限制了綠色金融的進(jìn)一步發(fā)展。在綠色金融間接融資市場中，綠色信貸占據(jù)著舉足輕重的地位，未形成有效的競爭機制。主要表現(xiàn)在：一方面，缺乏創(chuàng)新的綠色金融產(chǎn)品，難以滿足不同層次、不同類型環(huán)保企業(yè)的有效需求；另一方面，單純的銀行信貸模式，無法充分利用社會各方資金，難以發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，資金利用效率低。由于我國資本市場本身具有“新興+轉(zhuǎn)軌”的雙重特征，存在結(jié)構(gòu)性問題，導(dǎo)致資本市場弱式有效。在直接融資市場中，政府未引起高度重視，缺乏相關(guān)政策安排，綠色證券舉步維艱。一方面，綠色證券的市場準(zhǔn)入機制尚未成熟，環(huán)保企業(yè)通過上市融資難度十分大；另一方面，證券監(jiān)管部門缺乏完善、高效的環(huán)保監(jiān)管體系，導(dǎo)致一些企業(yè)在上市之后不兌現(xiàn)環(huán)保承諾，綠色證券效果大打折扣。

3.相關(guān)政府部門配合不到位

綠色金融的健康長效發(fā)展離不開政府、金融機構(gòu)和環(huán)保等多部門的協(xié)作與配合。現(xiàn)今，我國綠色金融的發(fā)展主要依靠政府、環(huán)保部門的政策支持，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)推動，多為單兵作戰(zhàn)方式，未充分發(fā)揮三者的協(xié)同效應(yīng)。政府、環(huán)保和金融部門沒有明確的分工，彼此間未建立合作與交流機制，嚴(yán)重影響了綠色金融服務(wù)效率。環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為新興的高新技術(shù)行業(yè)，國內(nèi)對該行業(yè)的了解和研究都還不夠充分，在環(huán)保質(zhì)量評估、項目收益與風(fēng)險評價等方面存在較大難度，并未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。由此發(fā)展起來的綠色金融，更是集高風(fēng)險性、高技術(shù)含量和高操作要求于一身。金融機構(gòu)缺乏專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力，難以獲得及時、有效的企業(yè)環(huán)保信息，必須依靠環(huán)保部門給予技術(shù)支持并協(xié)助審核，借助政府平臺豐富的信息資源與強大的資金支持，集三方共同的力?量，高效地推動綠色金融的發(fā)展，助力中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

二、發(fā)展綠色金融的政策建議

1.健全綠色金融約束激勵機制，提高市場主體積極性

合理健全的約束激勵機制是推動綠色金融快速健康發(fā)展的關(guān)鍵。一方面，我國政府應(yīng)建立健全綠色金融約束激勵機制，解決好金融機構(gòu)開展綠色金融的外部性問題，充分調(diào)動其積極性。政府可采取出臺相關(guān)優(yōu)惠、補貼政策，適當(dāng)放松金融機構(gòu)開展綠色金融服務(wù)的相關(guān)要求，對商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)效果實施獎懲政策等措施。在綠色金融發(fā)源地之一的德國，政府出臺的相關(guān)環(huán)保政策中，政府支持給予清潔、環(huán)保的節(jié)能項目和企業(yè)一定額度的貸款貼息，由此產(chǎn)生的利率差，由中央政府以貼息的方式補貼。另外，被認(rèn)定為環(huán)保、節(jié)能績效好的項目，可獲得不到1%貸款利率，持續(xù)周期為10年。結(jié)果表明，德國出臺的利率補償政策，促進(jìn)了環(huán)保節(jié)能項目的建設(shè)與發(fā)展，“杠桿效應(yīng)”十分顯著。另一方面，各金融機構(gòu)應(yīng)逐步建立起符合綠色金融發(fā)展需要的公司約束激勵機制。在金融機構(gòu)績效考核體系中增加環(huán)保因素，使綠色金融的服務(wù)效果與每一位員工的績效考核掛鉤，內(nèi)在地激勵員工能動地開拓綠色金融服務(wù)市場。

2.完善綠色金融市場體系，拓寬環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資渠道

完善、有序的綠色金融市場體系是綠色金融發(fā)展的核心所在。完善綠色金融市場體系主要包括兩方面的內(nèi)容，健全綠色金融間接融資市場，培育和發(fā)展綠色金融直接融資市場。完善綠色金融體系，首先，要創(chuàng)新綠色信貸等直接融資品種，擴大綠色金融間接融資市場規(guī)模；我國間接融資市場相對比較完備，將承擔(dān)綠色金融發(fā)展主力軍的角色。其次，大力發(fā)展PE、創(chuàng)業(yè)投資等股權(quán)投資機構(gòu)，規(guī)范中小板、創(chuàng)業(yè)板的上市標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵、支持有實力的環(huán)保產(chǎn)業(yè)通過股票市場融資；環(huán)保企業(yè)前期資金投入大、研發(fā)周期長、投資風(fēng)險較高的特點，決定了風(fēng)險投資、股權(quán)投資等直接融資渠道更適合該類企業(yè)。最后，可適當(dāng)放松企業(yè)債券市場的限制，健全債券市場的擔(dān)保、信用評級等制度，支持與鼓勵環(huán)保企業(yè)通過債券市場融資。

3.加強各政府部門的協(xié)作，提升環(huán)保產(chǎn)業(yè)配置效率

篇10

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì);綠色金融;銀行;可持續(xù)發(fā)展

低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為國際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要話題，其強調(diào)的是在可持續(xù)發(fā)展理念下，通過技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段降低能源消耗和溫室氣體的排放，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的同步發(fā)展。低碳經(jīng)濟(jì)的推行，需要金融系統(tǒng)的大力支持，而國有銀行作為國內(nèi)金融行業(yè)的支柱，應(yīng)加強對低碳經(jīng)濟(jì)的關(guān)注和重視，加大對綠色金融的創(chuàng)新力度，圍繞綠色金融提供更優(yōu)質(zhì)的金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)，為我國低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更為有力地支持。

1低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展意義

1.1推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，發(fā)展綠色金融對于我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有深刻意義。目前，我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，在粗放式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，自然資源被大量消耗、環(huán)境污染問題也日趨嚴(yán)重。為確?？沙掷m(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的順利施行，必須要加強低碳環(huán)保技術(shù)的創(chuàng)新，以及對創(chuàng)新型企業(yè)的扶持。面對這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，國有銀行等金融機構(gòu)也應(yīng)大力發(fā)展綠色金融，積極響應(yīng)政府經(jīng)濟(jì)號召，解決創(chuàng)新型企業(yè)的資金問題。另一方面，金融機構(gòu)也應(yīng)借此實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，保持經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步增長。

1.2緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與能耗矛盾

自我國實施對外開放政策以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度持續(xù)加快，但所付出的代價也是慘烈的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背后是能源的大量消耗以及生態(tài)環(huán)境的嚴(yán)重破壞，重效益而輕生態(tài)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式嚴(yán)重威脅到我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。通過發(fā)展綠色金融，調(diào)整國有銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)方向和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)低能耗、綠色和環(huán)保企業(yè)的發(fā)展，控制對重工業(yè)和高污染企業(yè)的金融政策支持，將顯著緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與能耗之間的矛盾，使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加健康和平穩(wěn)。

1.3促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

綠色產(chǎn)業(yè)具有高產(chǎn)出、低能耗、低污染等優(yōu)點，是國內(nèi)外普遍支持的產(chǎn)業(yè)。綠色產(chǎn)業(yè)的興起得益于消費者環(huán)保意識和綠色意識的增強，綠色產(chǎn)業(yè)也是可持續(xù)發(fā)展理念催生的產(chǎn)物。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有非常深遠(yuǎn)的意義，但綠色產(chǎn)品的開發(fā)、研制和生產(chǎn)，需要大量的資金做支持。推行綠色金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為綠色產(chǎn)業(yè)提供強有力地金融支持，有利于我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也有利于可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實施和落實。

2綠色金融發(fā)展過程中所存在的問題

2.1政府金融政策缺乏

針對綠色金融推廣和發(fā)展，我國政府在2007年、2008年先后推出了《落實“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》和《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》等政策、法規(guī)，為國內(nèi)綠色金融的推廣提供了一定的制度保障和支持。但是，客觀而言，這些制度的框架較為清晰，但可操作性不足，配套政策非常有限。近年來，國有銀行有關(guān)綠色金融的扶持制度和政策比較缺乏。從2007年開始，國家政府相關(guān)部門了《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)和加強節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《綠色信貸指引》等專項政策，為銀行綠色金融業(yè)務(wù)提供了一定的引導(dǎo)支持，但缺乏足夠的激勵政策和標(biāo)準(zhǔn)支持，導(dǎo)致多數(shù)銀行動作緩慢，積極性不足。

2.2綠色金融回收周期長

與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，綠色金融回收周期相對更長，對應(yīng)的銀行風(fēng)險更大、收益更為緩慢。低碳經(jīng)濟(jì)作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)展重心，蘊藏著巨大的商業(yè)價值。但是，傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展時間較長，企業(yè)資產(chǎn)較為雄厚，市場也更為穩(wěn)定，金融資金回收周期更短，收益也更為穩(wěn)定。雖然，部分國有銀行試圖嘗試制定綠色金融產(chǎn)品、開展綠色金融業(yè)務(wù)，但受風(fēng)險和價值等因素的制約，往往缺乏足夠的產(chǎn)品信心，這也是綠色金融發(fā)展的重要阻礙之一。

2.3信貸標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范

銀行信貸業(yè)務(wù)的開展，需要一整套規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)予以支持，以切實保障業(yè)務(wù)的正常開始和實施，有效控制產(chǎn)品風(fēng)險，維持銀行利潤空間。但是，國內(nèi)綠色金融政策目前尚處于摸索階段，國家政府并沒有出臺具體的貸款規(guī)則和風(fēng)險評估管理制度等，貸款的手段、方式、利率、期限等都沒有明確，嚴(yán)重影響到銀行信貸業(yè)務(wù)的開展和實施。雖然，部分商業(yè)銀行嘗試信貸產(chǎn)品的開發(fā)和操作，但信貸標(biāo)準(zhǔn)的不規(guī)范使金融機構(gòu)背負(fù)較大風(fēng)險和壓力。

2.4資金使用追蹤不徹底

為提升信貸產(chǎn)品的使用效率，促進(jìn)“節(jié)能減排”政策的深化和落實，制定健全的資金追蹤制度和體系至關(guān)重要。但是，多數(shù)銀行金融機構(gòu)并沒有針對綠色金融構(gòu)建專門的追蹤機制，致使資金使用情況得不到有效控制。許多企業(yè)以“節(jié)能減排”為口號向銀行申請貸款，但是并未將所貸資金用于采購和引進(jìn)節(jié)能設(shè)備，這種行為顯然損害到了銀行利益和正常的市場秩序。對此，國家政府部門也應(yīng)該加強資金使用的追蹤，為銀行提供對應(yīng)的政策指導(dǎo)。

3低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展對策

3.1加強政府政策扶持力度

針對銀行等金融機構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)，政府必須要加大政策扶持力度，提升各金融機構(gòu)的開展積極性，使金融機構(gòu)自覺加快相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和實施。第一，政府必須要盡快出臺配套法律法規(guī)，用于保護(hù)銀行等金融機構(gòu)的合法權(quán)益，對率先推出綠色金融產(chǎn)品的銀行提供收益保護(hù)期以及專利應(yīng)用保護(hù)期，充分保障創(chuàng)新者利益。第二，對信貸企業(yè)予以嚴(yán)格控制。綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)申請綠色金融產(chǎn)品，必須要嚴(yán)格按照產(chǎn)品要求使用資金，禁止資金濫用。對于濫用資金的企業(yè)，應(yīng)取消其信貸資格，同時降低企業(yè)征信。第三，必須要制定市場監(jiān)管制度，杜絕違規(guī)金融產(chǎn)品。特別是隨著綠色金融市場的放開，必然會有部分金融機構(gòu)盲目地進(jìn)行金融產(chǎn)品開發(fā)和推廣，這勢必會對正常金融秩序構(gòu)成影響。相關(guān)部門必須要加強對市場秩序的控制，約束金融機構(gòu)的不良行為。

3.2重點扶持，控制信貸風(fēng)險

為推動綠色金融的高效發(fā)展，政府應(yīng)采取重點扶持措施，通過試點方式總結(jié)產(chǎn)品種類、利率和期限等標(biāo)準(zhǔn)，維持我國綠色金融市場的規(guī)范化發(fā)展。首先，通過數(shù)據(jù)分析和評估，選取業(yè)務(wù)需求量較大的省市地區(qū)確立信貸試點區(qū)域。其次，選取金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強、信貸風(fēng)險防范機制健全的國有銀行實施金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣。針對試點，政府方面應(yīng)該加強對風(fēng)險封單，并提供一定的優(yōu)惠和扶持政策，并借助各類宣傳渠道加強綠色金融宣傳，確保市場的活躍度，保證地方試點效果，并從中積累豐富的金融經(jīng)驗。

3.3創(chuàng)新信貸評價標(biāo)準(zhǔn)

信貸評價標(biāo)準(zhǔn)，是銀行等金融機構(gòu)控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效手段。信貸評價標(biāo)準(zhǔn)能夠更好地反映企業(yè)的信用情況，為銀行信貸發(fā)放提供相關(guān)支持。針對綠色金融業(yè)務(wù)的信貸評價標(biāo)準(zhǔn)，銀行首先應(yīng)充分借鑒現(xiàn)有的征信系統(tǒng)，了解客戶的資質(zhì)。另一方面，銀行金融機構(gòu)必須要結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)類型，評估企業(yè)的償債能力、污染治理能力等，通過一系列的指標(biāo)分析，提升信貸評價標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和合理性。與我國相比，發(fā)達(dá)國家綠色金融業(yè)務(wù)早已實施多年，因此在信貸評價標(biāo)準(zhǔn)的制定上，可以借鑒發(fā)達(dá)國家的信貸評價標(biāo)準(zhǔn)，對銀行綠色金融業(yè)務(wù)信貸評價標(biāo)準(zhǔn)提供豐富和補充。

3.4做好資金使用追蹤管理

綠色金融業(yè)務(wù)資金的根本目的在于扶持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為企業(yè)節(jié)能減排提供對應(yīng)的資金支持。因此，綠色金融業(yè)務(wù)資金必須要關(guān)注資金使用的針對性，堅持?？顚Ｓ?，以充分發(fā)揮資金價值。對此，銀行金融機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)的資金使用追蹤管理機制，加強對企業(yè)資金使用的全面了解和監(jiān)督。資金使用追蹤機制的建立，一方面必須要構(gòu)建資金信息反饋系統(tǒng)，用于企業(yè)資金使用信息的錄入，由銀行予以審核和控制。針對追蹤管理，銀行必須要組建專門的資金監(jiān)管小組，定期就資金使用情況對企業(yè)進(jìn)行核查，并對檢查結(jié)果予以匯總和評估。對于資金濫用的企業(yè)，銀行可根據(jù)相關(guān)法規(guī)和制度收回資金，同時追究企業(yè)責(zé)任，切實保障資金使用效率，維護(hù)銀行合法權(quán)益。此外，為降低和控制金融風(fēng)險，金融機構(gòu)需要建立有效的風(fēng)險評估和預(yù)警機制，制定對應(yīng)的風(fēng)險分擔(dān)策略，保證銀行資金風(fēng)險，同時約束企業(yè)行為，使綠色金融能夠更為平穩(wěn)、健康地發(fā)展。

4結(jié)束語

低碳經(jīng)濟(jì)是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向，低碳經(jīng)濟(jì)有利于緩解環(huán)境市場發(fā)展與生態(tài)治理之間的矛盾，降低能源消耗，促進(jìn)我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的深化和落實。為更好地推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政府方面應(yīng)積極出臺對應(yīng)的鼓勵和指導(dǎo)政策，幫助銀行等金融機構(gòu)積極完成產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助綠色產(chǎn)業(yè)解決融資問題，促進(jìn)綠色金融平穩(wěn)發(fā)展。

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