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篇1

關(guān)鍵詞：城市供水行業(yè)水處理水務(wù)管網(wǎng)管理體制

一、我國城市供水行業(yè)現(xiàn)狀

我國城市供水行業(yè)已有100多年的歷史了，特別是改革開放以后的20多年中，城市供水行業(yè)獲得了高速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2000年時(shí)，我國城市供水普及率已經(jīng)達(dá)到了97%，供水能力超過2.4億m3/d，人均生活用水量達(dá)210L/d，但是目前仍然存在很多問題。

我國水資源十分短缺，全國有400多座城市不同程度地缺水，其中有100多座嚴(yán)重缺水，在32個(gè)百萬人口以上的大城市中，有30個(gè)城市長期受缺水的困擾，由于供水不足，城市工業(yè)每年經(jīng)濟(jì)損失上千億元，同時(shí)還給城市居民生活造成許多困難和不便，成為社會的一種隱憂。不但如此，而且我國的水資源污染問題仍呈發(fā)展趨勢，河流水質(zhì)日益惡化，湖泊、水庫富營養(yǎng)化狀態(tài)日趨嚴(yán)重，以地下水源為主的城市，地下水的幾乎全部受到不同程度的污染，而這不僅危害人的健康和影響工農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，而且對城市供水也造成了嚴(yán)重危害。如今，長距離引水工程越來越多，凈化工藝越來越復(fù)雜，制水成本越來越高。

我國城市供水行業(yè)傳統(tǒng)上一直由政府壟斷經(jīng)營，幾乎無市場可言。它有兩個(gè)顯著特點(diǎn)：一是政企不分，城市供水的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資基本上由政府包辦；二是水價(jià)由政府制定，價(jià)格和價(jià)值嚴(yán)重背離。相對其它行業(yè)而言，改革處于滯后狀態(tài)，其機(jī)制、體制老化，企業(yè)經(jīng)營虧損范圍越來越大，已很難適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

為了改變這一局面，20世紀(jì)90年代開始，政府對供水專營權(quán)逐步放開，并以“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”為中心對企業(yè)進(jìn)行改造，其顯著標(biāo)志是企業(yè)名稱由“自來水公司”更改為“自來水（集團(tuán)）有限公司”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，約有90%以上省會城市和60%以上大中城市的供水企業(yè)進(jìn)行了這種改革。這種改革大致可分為五種模式：

1．深圳模式—建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)施集約化管理和規(guī)?；?jīng)營，逐漸步入“自我積累、自我發(fā)展”的良性循環(huán)。

2．上海模式—企業(yè)裂變重組，形成多家經(jīng)營格局，以促進(jìn)競爭和提高效率。

3．南海模式—供水企業(yè)將水廠借殼上市，然后將募集資金用于供水行業(yè)的發(fā)展。

4．武漢模式—政府將水廠包裝上市，然后將募集資金用于城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

5．沈陽模式—廠網(wǎng)分離、產(chǎn)銷分開、水廠包裝后在香港上市，募集資金用于城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

這一階段的改革對供水行業(yè)起到了一定的作用，但由于政府管制等原因，該行業(yè)的市場化程度很低，企業(yè)的市場競爭力，尤其是與國際水務(wù)集團(tuán)的競爭力很差。20世紀(jì)90年代末開始，又有少數(shù)體制較順或者基礎(chǔ)較好的供水企業(yè)展開了以提升企業(yè)規(guī)模和國際競爭力、搶占市場份額為中心的改革和探索。如深圳自來水集團(tuán)的跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略、北京自來水集團(tuán)的城鄉(xiāng)一體化戰(zhàn)略等。但是相對世界上一些水務(wù)巨頭來說，無論是技術(shù)、管理還是規(guī)模都有極大差距。進(jìn)入21世紀(jì)，隨著2001年12月11日多哈的一聲錘響，中國正式加入世貿(mào)組織。這就給城市供水行業(yè)創(chuàng)造了一個(gè)經(jīng)濟(jì)全球化和殘酷的市場競爭的國內(nèi)外環(huán)境。入世后政府對城市供水行業(yè)的管制將逐步放松，由此而帶來的是國際資金和先進(jìn)管理方法，這必將對我國城市供水行業(yè)產(chǎn)生直接或間接影響。

二、入世所面臨的挑戰(zhàn)

加入WTO后對供水行業(yè)的挑戰(zhàn)，應(yīng)該從兩個(gè)方面來看，一方面，政府的管理將由直接經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接監(jiān)控管理，根據(jù)WTO的有關(guān)規(guī)定，政府不能既當(dāng)運(yùn)動員又當(dāng)裁判員，而是由市場競爭規(guī)律來選擇最優(yōu)秀的經(jīng)營者，政府對供水企業(yè)的管理只有從日常具體的立項(xiàng)、投資、配班子、定各種指標(biāo)等事務(wù)中脫離出來，才能真正從宏觀上管好供水企業(yè)，才能有精力做好行業(yè)監(jiān)控工作，從這方面看入世后是政府管理方式轉(zhuǎn)變的客觀要求。

另一方面，對城市供水企業(yè)來講，將面臨更多更大的市場挑戰(zhàn)。目前，我國城市供水行業(yè)主要在水處理環(huán)節(jié)對內(nèi)資、外資放開，但國際水務(wù)公司對我國城市供水行業(yè)早已虎視眈眈。全球最大的三家水務(wù)公司：威迪望集團(tuán)、法國蘇伊士里昂水務(wù)集團(tuán)、英國泰晤士水務(wù)公司在多年前就將中國作為其全球市場的重要部分。其中法國蘇伊士里昂水務(wù)集團(tuán)已經(jīng)在華經(jīng)營20多年，已參與了我國100多個(gè)小廠（包括污水處理廠）的建設(shè)。入世無疑將使政府改變職能，減少對供水行業(yè)的管制。這在一定程度上為洋水務(wù)進(jìn)入國內(nèi)供水行業(yè)提供了一條暢通無阻的大路，可以預(yù)見，伴隨著入世，供水行業(yè)的競爭將愈演愈烈。對我國城市供水行業(yè)來說，在水處理工藝、檢測手段、設(shè)施設(shè)備等方面普遍存在著工藝落后，技術(shù)產(chǎn)業(yè)化程度低的問題。而入世后，伴隨著大批國外企業(yè)涌入國內(nèi)市場的同時(shí)，也給我們帶來了先進(jìn)的技術(shù)，科學(xué)的管理方法和獨(dú)特的經(jīng)營理念。這勢必會造成對供水行業(yè)的激烈沖擊。與此同時(shí)，隨著開放度的增長，國內(nèi)其他各行各業(yè)的競爭也將更加殘酷，一些效率低下競爭力弱的企業(yè)必將會被市場所淘汰，而這給供水企業(yè)所帶來的也不僅僅是售水結(jié)構(gòu)的變化問題，而且也給水費(fèi)收繳也帶來了一定的困難。

三、發(fā)展趨勢探討

鑒于我國入世后對供水行業(yè)的影響，在面臨挑戰(zhàn)的同時(shí)我們也看到了機(jī)遇，我們的供水行業(yè)要知難而上、抓住機(jī)遇促進(jìn)供水行業(yè)的發(fā)展。

1.政府管理體制

改革開放以來，城市供水行業(yè)是政府管理體制改革幅度較小的一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)在對外開放的主要是水處理環(huán)節(jié)，而管網(wǎng)部分的建設(shè)和經(jīng)營均屬禁止外商投資領(lǐng)域。但未來我國城市供水水質(zhì)進(jìn)一步提高的最大障礙就是管網(wǎng)老化，如不進(jìn)行管網(wǎng)改造，那由其造成的“二次污染”就難以解決，而管網(wǎng)改造所需的投資巨大，客觀上需要引入外資，因此，隨著中國的入世，供水行業(yè)的開放度將進(jìn)一步增大?，F(xiàn)在已有部分城市開始嘗試管網(wǎng)對外資的適當(dāng)開放，如今年年初在上海浦東星火開發(fā)區(qū)成立了上海首家集管網(wǎng)管理權(quán)和自來水供應(yīng)、銷售一身的中外合資自來水公司—上海星火中法供水有限公司。但由于當(dāng)時(shí)政府明令禁止外資投資城市管網(wǎng)，故該公司是以租賃的方式擁有管網(wǎng)管理權(quán)。而近日（5月22日），隨著中外合資上海自來水浦東-威望迪有限公司的誕生（中方、外方各占50%股份），打破了長期以來公用事業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施一直為國家壟斷經(jīng)營的局面，成為中國第一家集生產(chǎn)、輸配、銷售于一體的中外合資自來水有限公司。據(jù)悉，在最新的《外商投資指導(dǎo)目錄》中，自來水管網(wǎng)這些基礎(chǔ)設(shè)施列入了開放領(lǐng)域，而上海自來水浦東公司整體合資改制便是在這方面的探索。此外據(jù)了解，沈陽市供水企業(yè)與外資（中法水務(wù)）的整體合資也被提上了日程?？梢灶A(yù)見，在未來的幾年里，隨著我國城市供水行業(yè)內(nèi)長期存在的地區(qū)壁壘將在國家相關(guān)政策指導(dǎo)下逐步打破，更多的國際資本和國內(nèi)民營資本將會進(jìn)入城市供水行業(yè)。而政府對供水行業(yè)的管理主要轉(zhuǎn)向行業(yè)監(jiān)管，其資產(chǎn)的管理職能勢必轉(zhuǎn)向國有資產(chǎn)經(jīng)營公司，政府與企業(yè)之間將不存在經(jīng)營業(yè)務(wù)上的關(guān)系。眾多中小型供水企業(yè)將以資產(chǎn)為紐帶，以資源、技術(shù)和管理為基礎(chǔ)，通過產(chǎn)權(quán)多元化，城鄉(xiāng)一體化與水務(wù)一體化等重組活動進(jìn)行整合，組建大型的供水企業(yè)甚至水務(wù)企業(yè)。從而徹底打破政企高度合一，地區(qū)性壟斷經(jīng)營的政府管理體制。

2.國有供水企業(yè)

由于供水行業(yè)的全面開放將是個(gè)漸進(jìn)的過程，因此，今后幾年里我國城市供水行業(yè)主要的運(yùn)營主體仍將是國有（控股）供水企業(yè)。這就給國有供水企業(yè)進(jìn)一步深化改革提供了一段寶貴的時(shí)間。20世紀(jì)90年代，我國供水企業(yè)基本上按照現(xiàn)代企業(yè)制度進(jìn)行了改造，但由于管理體制上獨(dú)家經(jīng)營的格局基本沒有改變，再加上市場準(zhǔn)入的限制，供水企業(yè)缺乏競爭、缺乏外部壓力的狀況依然存在。而同時(shí)，又由于歷史原因，供水企業(yè)包袱沉重，人力資源結(jié)構(gòu)不合理，冗員過多，而我國的社會保障體系還有待進(jìn)一步完善，這就嚴(yán)重制約了城市供水企業(yè)對人力資源的調(diào)整，也就制約了城市供水企業(yè)的良性發(fā)展。這也就要求，國有供水企業(yè)在快速發(fā)展供水主業(yè)，保障城市供水的同時(shí)，積極探索發(fā)展多種經(jīng)營，盡快形成“以水為主，多種經(jīng)營”的格局。在這過程中，首先，企業(yè)要利用行業(yè)的優(yōu)勢，迅速占領(lǐng)市場份額，培育和形成企業(yè)市場競爭的核心力量。要在供水工程，飲用水生產(chǎn)、銷售，供水器材銷售等市場上，利用企業(yè)在市場信息、工作經(jīng)驗(yàn)和用戶關(guān)系等方面的優(yōu)勢來進(jìn)行競爭，力爭占有最大的市場份額，制造利潤增長點(diǎn)，消化企業(yè)富余人員。其次，在供水行業(yè)對外開放的進(jìn)程中，可以先在水處理環(huán)節(jié)上引進(jìn)國際資金和民營資金，引進(jìn)其先進(jìn)的管理理念和管理手段，使企業(yè)走上開放型、市場化道路，促進(jìn)供水行業(yè)企業(yè)間的重新組合，使國有供水企業(yè)走向規(guī)模經(jīng)營、適度競爭的經(jīng)營模式，逐步做大做強(qiáng)。

四、結(jié)束語

總之，加入WTO后，我國供水企業(yè)面對的將是一種新的格局，產(chǎn)權(quán)要改革，機(jī)構(gòu)要重組，技術(shù)要更新，外資、內(nèi)資要進(jìn)入。而我們只有認(rèn)清形勢，主動改革，才會有機(jī)會發(fā)展企業(yè)；只有努力學(xué)習(xí)，才可能挺得住各種風(fēng)浪的震撼。我們相信：伴隨著入世，除了挑戰(zhàn)，還有機(jī)遇，隨著改革的深化，一大批國有（控股）供水企業(yè)將走上良性發(fā)展的道路，我國的城市供水行業(yè)也將蓬勃發(fā)展。

參考資料：

姚文等.中國水務(wù)市場的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢.中國給水排水,2002.1

韋三水.沈陽“水務(wù)黑幕”之后：全面合資.21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,2002.3.4

篇2

關(guān)鍵詞：樓宇對講行業(yè)發(fā)展趨勢

自本世紀(jì)80年代末期，國內(nèi)已開始有單戶可視對講和單元型對產(chǎn)品面世。當(dāng)時(shí)，市場容量較小，對講產(chǎn)品在廣東地區(qū)有個(gè)別廠家生產(chǎn)，用戶集中在廣東?？梢晫χv產(chǎn)品主要有韓國、臺灣品牌，在上海廣東有銷售。西安交大開元作為國內(nèi)最早生產(chǎn)可視對講產(chǎn)品的廠家，自92年起推出單戶壁掛式、臺式機(jī)型，歷經(jīng)十幾年風(fēng)雨，開元人與行業(yè)發(fā)展同步，始終在技術(shù)上保持行業(yè)領(lǐng)先水平。在近幾年市場迅速擴(kuò)大的時(shí)期，國內(nèi)有許多廠家進(jìn)入這一行業(yè)，市場爭奪日趨激烈，現(xiàn)我就行業(yè)發(fā)展問題談?wù)勛约旱挠^點(diǎn)。

一、樓宇對講產(chǎn)品國內(nèi)市場發(fā)展

1．樓宇對講產(chǎn)品進(jìn)入國市場最先是從單戶機(jī)型開始的。

最早的樓宇對講產(chǎn)品功能單一，主要有單元對講、可視單戶門鈴等，在90年代初期，國內(nèi)市場年需求量不足十萬戶。1995-1997年是國內(nèi)市場第一個(gè)發(fā)展期，廣東地區(qū)出現(xiàn)了數(shù)家專業(yè)生產(chǎn)廠家，如深圳視得安、廣州市安居寶、中山奧敏、福建有振威、西安有交大開元等，這些廠家產(chǎn)品開始規(guī)模生產(chǎn)，技術(shù)也不斷進(jìn)步，單元樓宇型對講及可視對講用戶呈現(xiàn)持續(xù)增長勢頭，集中在房地產(chǎn)市場啟動較早的廣東、上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，90年代末，樓宇對講產(chǎn)品進(jìn)入第二個(gè)高速發(fā)展期，大型社區(qū)聯(lián)網(wǎng)及綜合性智能樓宇對講設(shè)備開始涌現(xiàn)，深圳衛(wèi)銳通、福建立林、珠海進(jìn)幀、太川公司等也相繼推出各自的產(chǎn)品。2000年以后各省會城市樓宇對講產(chǎn)品的需求量發(fā)展迅速，相應(yīng)生產(chǎn)廠家也快速增加，上海、山東、遼寧、河北、福建、廣東、北京等地都有新的制造廠商出現(xiàn)。2004年全國可視對講用戶超過200萬戶，對講混裝用戶達(dá)到600萬戶，從地域上分布，2000年以前主要分布在廣東及北京、上海等發(fā)達(dá)城市，2000年以后開始大量進(jìn)入各省會城市，現(xiàn)有向周邊中小城市擴(kuò)展的勢頭。從需求市場來看，該產(chǎn)品已進(jìn)入需求量平臺區(qū)。

2．樓宇對講產(chǎn)品的需求量始終和房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展緊密相關(guān)。

近年來，大城市新建商品樓盤90％以上都設(shè)計(jì)了這一系統(tǒng)，從發(fā)展趨勢上來看，樓宇對講系統(tǒng)是新建住宅小區(qū)的必配系統(tǒng)。另外舊樓、單位住宅有部分用戶需要配套該系統(tǒng)。多數(shù)縣城一級新建樓盤還未涉及這一系統(tǒng)，由此可見，目前市場仍有許多空白點(diǎn)需開拓。

3．市場不婁擴(kuò)大，生產(chǎn)商能力參差不齊

由于市場不斷擴(kuò)大，樓宇對講產(chǎn)品的生產(chǎn)廠家眾多，介入該行業(yè)的生產(chǎn)商能力參不齊，市場競爭開始激烈化。樓宇對講產(chǎn)品工工程和產(chǎn)品價(jià)格近年逐步降低，許多產(chǎn)品的利潤空間減少使得規(guī)模較小的企業(yè)生存面臨困境。

二、樓宇對講產(chǎn)品國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)發(fā)展

1．廣東成為配套散件的基礎(chǔ)

在廣東，特別是深圳及珠江三角洲一帶經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，房地產(chǎn)市場啟動較早，帶動了該地區(qū)樓宇對講產(chǎn)品的發(fā)展，配套廠家也在不斷壯大。首先是樓宇對講主機(jī)和分機(jī)外殼在東莞、深圳有專業(yè)廠家生產(chǎn)，其后可視分機(jī)的偏轉(zhuǎn)、高壓包等在廣東中山大量生產(chǎn)，接著CCD、CMOS攝像機(jī)在深圳有廠批量投產(chǎn)，顯像管也迅速國產(chǎn)化如大連、深圳、益陽、杭州都可生產(chǎn)可視樓宇對講專用顯像管。隨著國產(chǎn)配件技術(shù)及質(zhì)量的完善，出現(xiàn)了大量專業(yè)配套廠家如廣州、珠海、深圳的顯示模組廠家已成規(guī)模，廣州視聲、珠海韓世電子年產(chǎn)專模組已達(dá)50萬只以上，另外在廣東佛山、浙江慈溪等地，出現(xiàn)了多家主機(jī)外殼、分機(jī)外殼的配套生產(chǎn)廠。由于配件的標(biāo)準(zhǔn)化，制造成本大大降低，也為樓宇對講行業(yè)產(chǎn)品的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

2．成品制造數(shù)量迅速發(fā)展

95年至2000年，國內(nèi)大量樓宇對講廠家建立，主要分布在深圳、廣東、福建等地。

產(chǎn)能及市場不斷擴(kuò)大，進(jìn)口品牌逐漸退出國內(nèi)市場。2000年前后，內(nèi)地樓宇對講的生產(chǎn)廠不斷涌現(xiàn)進(jìn)一步瓜分內(nèi)地市場，各廠家紛紛在全國省會城市設(shè)立辦事處開展業(yè)務(wù)，從95年全國數(shù)十家企業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在數(shù)百家成品制造商，形成激烈的市場競爭局面。目前，規(guī)模達(dá)100人以上的專業(yè)制造商超過20家。這些廠家產(chǎn)品系列齊全，基本上可以配套不同樓盤的設(shè)計(jì)要求。

3．工程商發(fā)展迅速

樓宇對講產(chǎn)品市場的發(fā)展，工程商的作用是不可缺少的。很多生產(chǎn)廠家意識到工程商是推動樓宇對講產(chǎn)品市場發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，因此，生產(chǎn)廠家很重視工程商的培養(yǎng)。在各大城市，可以進(jìn)行樓宇對講工程設(shè)計(jì)、施工、售后服務(wù)的的公司越來越多，樓宇對講系統(tǒng)已納入弱電集成商的工程范圍。

三、技術(shù)現(xiàn)狀

早期的樓宇對講產(chǎn)品功能比較單一，主要是單戶型與單元型樓宇對講產(chǎn)品，只是簡單的實(shí)現(xiàn)訪客系統(tǒng)的基本功能。自2000年來，有實(shí)力的廠家集中開發(fā)聯(lián)網(wǎng)型樓宇智能小區(qū)，樓宇智能系統(tǒng)集成度越來越高，首先實(shí)現(xiàn)了多門口機(jī)多管理機(jī)系統(tǒng)，接著集成了安防報(bào)警、小區(qū)服務(wù)及信息等功能，另外一些廠家還集成了三表遠(yuǎn)抄、監(jiān)控及巡更等系統(tǒng)、產(chǎn)品的穩(wěn)定性在進(jìn)一步提高。

1．?布線結(jié)構(gòu)

現(xiàn)主要以多芯線為主流方式，視頻用同軸電電纜傳送。傳送音頻、數(shù)據(jù)、電源通常用RVV線，也可以使用網(wǎng)線。如西安開元、深圳視得安、廈門立林、廣州安居寶等，另外個(gè)別廠家采用兩線制信號調(diào)制傳送，也有采用無線方式的產(chǎn)品。

在樓宇對講系統(tǒng)布線中，需要解決三個(gè)問題：音頻質(zhì)量、視頻質(zhì)量、數(shù)據(jù)傳送質(zhì)量音頻傳送有三線制和兩線制，三線制傳送能更好地解決信號放大與調(diào)節(jié)問題。

數(shù)據(jù)傳送一般用專用編解碼芯片，CAN收發(fā)器、和RS-485等方式，差分?jǐn)?shù)據(jù)傳送方式如CAN、RS－485等在信號抗干擾方面具有優(yōu)勢，基帶電平方式傳送的數(shù)據(jù)極易受到干擾，這在大型小聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)中尤為明顯。在布線結(jié)構(gòu)上，大多數(shù)產(chǎn)品采用總線方式，將網(wǎng)絡(luò)分為干總線（聯(lián)網(wǎng)）和支總線（單元），由路由器（分線器）連接。

現(xiàn)階段廠家的設(shè)備從管理中心電腦、管理機(jī)、小區(qū)門口機(jī)、單元門口機(jī)、二次確認(rèn)機(jī)、室內(nèi)分機(jī)形成自上向下的分級總線系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，連接這些設(shè)備由分南器（分線器）實(shí)現(xiàn)，分線器也可以設(shè)計(jì)在終端設(shè)備中（如單元門口機(jī)）。報(bào)警控頭均由室內(nèi)分機(jī)接入。

以上終端設(shè)備也可靈活組合以實(shí)現(xiàn)不同小區(qū)的方案。

2．主要設(shè)備及功能

a．室內(nèi)分機(jī)

室內(nèi)分機(jī)主要有對講及可視對講兩大類產(chǎn)品，基本功能為對講（可視對講）、開鎖。隨著產(chǎn)品的不斷豐富，許多產(chǎn)品還具備了監(jiān)控、安防報(bào)警及設(shè)撤防、戶戶通、信息接收、遠(yuǎn)程電話報(bào)警、留影留言提取、家電控制等功能?？梢晫χv分機(jī)有彩色液晶及黑白CRT顯示器兩大類。現(xiàn)在，許多技術(shù)應(yīng)用到室內(nèi)分機(jī)上，如無線接收技術(shù)、視頻字符疊加技術(shù)等。無線接技術(shù)用于室內(nèi)機(jī)接收報(bào)警探頭的信號，適用于難以布線的場合。但是，無線報(bào)警方式存在重大漏洞，如同頻率的發(fā)射源連續(xù)發(fā)射會造成主機(jī)無法接收控頭發(fā)送的報(bào)警信號。視頻字符疊加技術(shù)用于接收管理中心的短消息。

室內(nèi)機(jī)在原理設(shè)計(jì)上有兩大類型，一類是帶編碼的室內(nèi)分機(jī)，其分支器可以做的簡單一些，但室內(nèi)分機(jī)成本要高一些；另一類編碼由門口主機(jī)或分支器完成，室內(nèi)分機(jī)做得很簡單。彩色室內(nèi)分機(jī)的液晶屏目前還沒國產(chǎn)化，成本較高，這是制約彩色可視樓宇對講系統(tǒng)應(yīng)用的瓶頸。

對講分機(jī)的外觀類似于面包電話機(jī)，趨向于多樣化?？梢暦謾C(jī)方面趨向于超薄免提壁掛，但流行最多的仍是壁掛式黑白可視分機(jī)。室內(nèi)分機(jī)在樓宇對講系統(tǒng)中占據(jù)成本較大，從發(fā)展來看，以帶安防報(bào)警、信息的彩色分機(jī)在高檔樓盤中應(yīng)用較多，中檔以黑白可視對講分機(jī)居多，低檔配套為對講分機(jī)。

b．門口主機(jī)

目前無論是采用可視室內(nèi)爭機(jī)或?qū)χv室內(nèi)分機(jī)，用戶大都要求采用可視門口主機(jī)，以便用戶選用。門口主機(jī)是樓宇對講系統(tǒng)的關(guān)鍵設(shè)備，因此，在外觀、功能、穩(wěn)定性上是廠家競爭的要點(diǎn)。門口主機(jī)材料有鋁合金擠出型材、壓鑄或不銹鋼外殼沖壓成型三大類，從效果上講，鋁合金擠出型材占有優(yōu)勢。門口主機(jī)顯示界面有液晶及數(shù)碼管兩種，液晶顯示成本高一些，但顯示內(nèi)容更豐富，特別是接收短消息不可缺少的組成部分。門口主機(jī)除呼叫住戶的基本功能外還需具備呼叫管理中心的功能，紅外輔助光源、夜間輔助鍵盤背光等是門口主機(jī)必須具備的功能。ID卡技術(shù)及讀頭成本降低使得感應(yīng)卡門禁技術(shù)被應(yīng)用在門口主機(jī)上以實(shí)現(xiàn)刷卡開鎖功能，另外為使用方便，許多產(chǎn)品還提供回鈴音提示，鍵音提示、呼叫提示以及各種語音提示等功能，使得門口主機(jī)性能日趨完善。

C．管理中心機(jī)

管理中心機(jī)一般具有呼叫、報(bào)警接收的基本功能，是小區(qū)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的基本設(shè)備。使用電腦作為管理中心機(jī)極大地?cái)U(kuò)展了樓宇對講系統(tǒng)的功能，很多廠家不惜余力在管理機(jī)軟亻上下功夫使其集成如三表、巡更等系統(tǒng)。配合系統(tǒng)硬件，用電腦來連接的管理中心，可以實(shí)現(xiàn)信息、小區(qū)信息查詢、物業(yè)服務(wù)、呼叫及報(bào)警記錄查詢功能、設(shè)撤防紀(jì)錄查詢功能等。

四、發(fā)展趨勢

1．樓宇對講系統(tǒng)將是智能建筑小區(qū)的基本配置，在新建商品住宅設(shè)計(jì)中，有的城市已強(qiáng)制實(shí)行。

2．布線及產(chǎn)品接口統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

各生產(chǎn)廠家采用不同的傳送方式和信號接口，產(chǎn)品沒有兼容性。使得工程施工、售后服務(wù)無法社會化，許多過保修期的系統(tǒng)難以維護(hù)。相關(guān)部門已注意到這一問題，布線和產(chǎn)品接口的標(biāo)準(zhǔn)化已是大勢所趨。

3．技術(shù)不斷引入使產(chǎn)品功能將出現(xiàn)多元化

如門口機(jī)引入圖像識別技術(shù)、指紋識別技術(shù)使系統(tǒng)更人性化；采用音視頻數(shù)字化技術(shù)、ARM嵌入式技術(shù)可使系統(tǒng)直接接入寬帶網(wǎng)，采用藍(lán)牙技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)免布線的無線樓宇對講系統(tǒng)等。西安開元目前已推出一款基于寬帶網(wǎng)的全數(shù)字化家庭信息機(jī)，集成了樓宇對講、信息接收、安防報(bào)警、家電控制等功能，是小區(qū)智能化子系統(tǒng)一個(gè)較好的解決方案。該方案以小區(qū)寬帶網(wǎng)為平臺，避免了各廠家不同的布線方式。

4．成本進(jìn)一步降低，市場繼續(xù)擴(kuò)大。

篇3

【關(guān)鍵詞】注冊稅務(wù)師中介行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

注冊稅務(wù)師行業(yè)是伴隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建立而發(fā)展起來的新興行業(yè)。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中介組織也迅速發(fā)展和完善起來，作為具有涉稅鑒證與涉稅服務(wù)雙重職能的社會中介組織的注冊稅務(wù)師行業(yè)也在不斷壯大，已經(jīng)成為促進(jìn)納稅人依法誠信納稅、推動我國稅收事業(yè)發(fā)展的重要力量。在注冊稅務(wù)師行業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大和社會對注冊稅務(wù)師行業(yè)期望值的增加等，作為中介機(jī)構(gòu)服務(wù)人員的注冊稅務(wù)師越來越感受到來自執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的壓力。如何正確應(yīng)對注冊稅務(wù)師行業(yè)執(zhí)業(yè)環(huán)境的變化，應(yīng)對日益明顯的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)并對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地規(guī)避和防范，已經(jīng)成為注冊稅務(wù)師業(yè)界普遍關(guān)注的問題。本文旨在從執(zhí)業(yè)的角度探討注冊稅務(wù)師行業(yè)發(fā)展過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的規(guī)避與控制措施。

一、注冊稅務(wù)師行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

注冊稅務(wù)師行業(yè)作為社會中介服務(wù)行業(yè)，主要是在涉稅市場業(yè)務(wù)中接受委托，從事各項(xiàng)涉稅事宜，貫穿于稅收征納的整個(gè)過程。注冊稅務(wù)師在從事業(yè)務(wù)時(shí)具有雙重職責(zé)，主要職責(zé)是依法為委托人提供涉稅服務(wù)以維護(hù)納稅人的合法權(quán)益，而輔以監(jiān)督稅務(wù)機(jī)關(guān)的行政行為以維護(hù)國家稅收權(quán)益。這種中介地位決定了稅務(wù)必須站在獨(dú)立、客觀、公正的立場上，以稅法為準(zhǔn)繩，以服務(wù)為宗旨，既為委托人正確履行納稅義務(wù)、維護(hù)其合法權(quán)益服務(wù)，又為稅務(wù)機(jī)關(guān)依法征稅、維護(hù)國家權(quán)益發(fā)揮輔助和監(jiān)督制約作用。

注冊稅務(wù)師行業(yè)在我國發(fā)展時(shí)間并不長，行業(yè)本身比較年輕，但發(fā)展?jié)摿艽蟆Ｔ?0世紀(jì)80年代，我國有些地區(qū)在稅收征管體制改革中進(jìn)行了一些稅務(wù)的探索和嘗試。1996年11月，政府有關(guān)部門頒發(fā)了《注冊稅務(wù)師資格制度暫行規(guī)定》，首次建立了我國注冊稅務(wù)師資格制度，使其作為獨(dú)立的社會中介行業(yè)步入了規(guī)范發(fā)展軌道。近年來，注冊稅務(wù)師行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)由比較單一的稅務(wù)業(yè)務(wù)向更高層次的稅收籌劃、顧問等方面延伸。經(jīng)過各級注冊稅務(wù)師協(xié)會、行業(yè)從業(yè)人員等各方面共同努力，注冊稅務(wù)師行業(yè)整體的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平不斷提升，逐漸得到委托方、稅務(wù)機(jī)關(guān)與社會各界的認(rèn)可。但是，應(yīng)該意識到，伴隨稅務(wù)業(yè)務(wù)種類不斷增加，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度不斷提高，注冊稅務(wù)師以及中介機(jī)構(gòu)在獲得巨大經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)也在面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)。

二、注冊稅務(wù)師行業(yè)發(fā)展過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是指在某一特定的時(shí)間段里，所期望達(dá)到的目標(biāo)與實(shí)際出現(xiàn)的結(jié)果之間產(chǎn)生的距離。從執(zhí)業(yè)的角度講，注冊稅務(wù)師行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，主要是指注冊稅務(wù)師及其所在中介機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為與所期望的結(jié)果出現(xiàn)差異的程度。由于注冊稅務(wù)師的執(zhí)業(yè)行為受許多因素諸如委托目的、客戶、稅收相關(guān)制度、業(yè)務(wù)能力及職業(yè)道德等的影響，當(dāng)注冊稅務(wù)師不能得出正確的判斷時(shí)風(fēng)險(xiǎn)就產(chǎn)生了，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1、行業(yè)相關(guān)法律制度不健全所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

（1）與注冊稅務(wù)師行業(yè)相關(guān)的法規(guī)建設(shè)相當(dāng)落后?，F(xiàn)有的法規(guī)主要有《注冊稅務(wù)師資格制度暫行規(guī)定》、《注冊稅務(wù)師執(zhí)業(yè)資格考試實(shí)施辦法》、《注冊稅務(wù)師注冊管理暫行辦法》、《有限責(zé)任稅務(wù)師事務(wù)所設(shè)立及審批暫行辦法》等。這些法規(guī)為注冊稅務(wù)師行業(yè)的制度化、規(guī)范化發(fā)揮了重要作用，但是由于其層次不高，相應(yīng)地約束力也較弱。

（2）注冊稅務(wù)師行業(yè)仍未制定具體的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則。執(zhí)業(yè)人員根據(jù)自己的理解對委托單位進(jìn)行活動，注冊稅務(wù)師在活動中對委托單位賬務(wù)進(jìn)行檢查的深度、廣度均無規(guī)則可循，業(yè)務(wù)的隨意性比較大。面對稅收征管和稽查工作的強(qiáng)化，注冊稅務(wù)師將可能承擔(dān)因失敗而被追究責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。對比同屬于中介行業(yè)的注冊會計(jì)師行業(yè)可以發(fā)現(xiàn)，由于已經(jīng)有獨(dú)立準(zhǔn)則，只要注冊會計(jì)師按準(zhǔn)則履行了相應(yīng)的職責(zé)，除非已審會計(jì)報(bào)表出現(xiàn)重大問題，注冊會計(jì)師一般是不承擔(dān)過錯責(zé)任的。

（3）沒有法定業(yè)務(wù)也是產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)重要原因。縱觀世界各國稅務(wù)行業(yè)發(fā)展的歷程，法定業(yè)務(wù)的規(guī)定是其存在和發(fā)展的重要因素。法定業(yè)務(wù)不但解決了行業(yè)發(fā)展問題，也決定著行業(yè)的生存。而在我國注冊稅務(wù)師相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范中，至今還沒有對鑒證業(yè)務(wù)的種類及范圍、涉稅鑒證的效力和格式等進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，也沒有明確開展鑒證業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資格和涉稅鑒證的責(zé)任等問題。

2、注冊稅務(wù)師的職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)能力所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

（1）注冊稅務(wù)師違反職業(yè)道德和不良工作作風(fēng)是產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素。在實(shí)際執(zhí)業(yè)過程中，有的從業(yè)人員沒有謹(jǐn)慎地審查有關(guān)法律文件，沒有認(rèn)真對相關(guān)法律、政策問題進(jìn)行周密地考慮，沒有對賬務(wù)進(jìn)行認(rèn)真的檢驗(yàn)與分析，為了謀取利益，為委托方偷逃稅款提供便利。有的從業(yè)人員棄原則于不顧，聽命于行政干預(yù)，使行政意志高于國家稅法。有的機(jī)構(gòu)不顧及自身能力，盲目承接業(yè)務(wù)。這都會導(dǎo)致委托方利益無法保障，長此以往，行業(yè)的信譽(yù)將會受到影響。

（2）注冊稅務(wù)師業(yè)務(wù)水平參差不齊是產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的又一重要因素。我國實(shí)行注冊稅務(wù)師制度的時(shí)間并不長，目前實(shí)行的注冊稅務(wù)師行業(yè)資格考試制度并不完善，許多人拿到資格證書以后仍不具備注冊稅務(wù)師的業(yè)務(wù)能力。在中介機(jī)構(gòu)中，部分執(zhí)業(yè)人員達(dá)不到或不能保持執(zhí)行業(yè)務(wù)所要求的熟練程度和工作能力。通常情況下，一個(gè)項(xiàng)目需要一個(gè)團(tuán)隊(duì)的通力合作才能進(jìn)行，而在這樣的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中執(zhí)業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平參差不齊，因此可能出現(xiàn)由于一個(gè)或幾個(gè)業(yè)務(wù)水平不高的人員出現(xiàn)失誤而導(dǎo)致其他業(yè)務(wù)人員乃至整個(gè)機(jī)構(gòu)受到牽累的情況。

3、與市場環(huán)境相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

注冊稅務(wù)師行業(yè)的市場環(huán)境不理想，這體現(xiàn)在客戶和從業(yè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面。在客戶方面，有的納稅人認(rèn)為，自身經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)簡單，沒必要進(jìn)行；還有人認(rèn)為，稅務(wù)機(jī)關(guān)提供的納稅服務(wù)能夠解決自己的涉稅事宜，請稅務(wù)有點(diǎn)浪費(fèi)；而一些有意聘請稅務(wù)的納稅人，不少也是希望通過稅務(wù)達(dá)到偷逃稅款的目的。在從業(yè)機(jī)構(gòu)方面，我國的稅務(wù)源于稅務(wù)機(jī)關(guān)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，脫鉤改制的時(shí)間很短，有些地方尚未完全獨(dú)立，稅務(wù)機(jī)構(gòu)采取關(guān)系網(wǎng)的方法進(jìn)行運(yùn)作，導(dǎo)致稅務(wù)市場化運(yùn)作程度低。

三、風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與控制措施的建議

1、加快相關(guān)法制建設(shè)是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段

按照市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，借鑒國際稅務(wù)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國國情及近年來稅務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，真正以法律的形式將業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則、職業(yè)道德以及注冊稅務(wù)師的法律責(zé)任等問題確定下來，明確稅務(wù)的職能范圍、資格審查、法定業(yè)務(wù)、工作流程、年審年檢、法律責(zé)任等。在此基礎(chǔ)上，注冊稅務(wù)師管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)自上而下地制定具有獨(dú)立性的規(guī)范化管理規(guī)程，建立稅務(wù)機(jī)構(gòu)信譽(yù)和業(yè)務(wù)等級制度和違規(guī)處罰淘汰制度，以加強(qiáng)內(nèi)部控制管理。同時(shí)，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)按稅法規(guī)定確定所提供納稅服務(wù)的具體范圍和項(xiàng)目，使稅務(wù)成為其服務(wù)的有效延伸和補(bǔ)充，將稅務(wù)機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律性文書作為稅收征管的重要依據(jù)，在稅務(wù)機(jī)關(guān)與稅務(wù)之間建立文件傳遞和信息查詢的綠色通道，形成加大稅法宣傳和加強(qiáng)稅收管理的又一渠道。2、培養(yǎng)一支高素質(zhì)的人員隊(duì)伍是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵因素

稅務(wù)是知識密集型行業(yè)，高素質(zhì)的人員是提供高質(zhì)量稅務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)。高質(zhì)量的服務(wù)應(yīng)該更注重滿足納稅人合法的、咨詢要求，而不僅限于行為的合法性，也就是要求服務(wù)內(nèi)容由勞務(wù)型的計(jì)稅、報(bào)稅逐步向智能轉(zhuǎn)讓型的稅收籌劃、稅收顧問、納稅審查、經(jīng)營策略、財(cái)務(wù)分析等高層次業(yè)務(wù)發(fā)展。這就需要注冊稅務(wù)師具備扎實(shí)的執(zhí)業(yè)基礎(chǔ)、過硬的執(zhí)業(yè)能力、豐富的執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在掌握稅收知識以外，還應(yīng)具備、財(cái)會知識、法律知識和外語以及計(jì)算機(jī)知識，并有較強(qiáng)的綜合分析、判斷能力，在可控制的范圍內(nèi)有效降低執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在從業(yè)人員的培養(yǎng)和后續(xù)教育中，行業(yè)協(xié)會的作用應(yīng)得到更充分的發(fā)揮，這個(gè)過程中應(yīng)充分吸收學(xué)習(xí)國際、國內(nèi)各種行業(yè)協(xié)會對中介性質(zhì)的會員進(jìn)行資格和職業(yè)道德管理的經(jīng)驗(yàn)。

3、不斷改善市場環(huán)境是降低風(fēng)險(xiǎn)的有效保證

針對客戶方面，建立良好的溝通機(jī)制，積極與委托人溝通，包括對稅收政策的理解、執(zhí)行、的方式、目的等，使各方面盡可能了解稅務(wù)行業(yè)的特點(diǎn)和執(zhí)業(yè)方法，以減少分歧和降低摩擦。針對從業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)加強(qiáng)事務(wù)所內(nèi)部的質(zhì)量控制，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識。事務(wù)所要把執(zhí)業(yè)質(zhì)量控制貫穿全過程，在業(yè)務(wù)承接、協(xié)議的簽訂、人員委派、檢查、監(jiān)督、復(fù)核等方面制定切實(shí)可行的管理辦法，保證各個(gè)環(huán)節(jié)都能得到有效控制。在業(yè)務(wù)承接階段，充分了解客戶情況，決定是否應(yīng)該承接；在具體實(shí)施階段，充分收集稅務(wù)相關(guān)證據(jù)，確定客戶納稅事項(xiàng)；在完成階段，對已獲稅務(wù)相關(guān)證據(jù)，認(rèn)真評價(jià)真實(shí)性、合法性、充分性；對重大事項(xiàng)應(yīng)實(shí)行多級復(fù)核制度。

綜上所述，我國的注冊稅務(wù)師行業(yè)近年來取得了長足的發(fā)展，中介機(jī)構(gòu)及執(zhí)業(yè)的注冊稅務(wù)師的數(shù)量大幅度增加，其執(zhí)業(yè)素質(zhì)也有很大的提高。隨著稅制結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化和稅收征管改革的不斷深化，注冊稅務(wù)師行業(yè)的發(fā)展將會出現(xiàn)新的市場空間。但是，執(zhí)業(yè)的注冊稅務(wù)師及所在中介機(jī)構(gòu)要對執(zhí)業(yè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識，并尋求相應(yīng)的規(guī)避措施。要借鑒相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，針對業(yè)務(wù)開展過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合自身的特點(diǎn)，吸取會計(jì)事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)，不斷提升行業(yè)整體的服務(wù)水平，努力拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，特別是一些更高層次的，如稅收籌劃等服務(wù)，這樣注冊稅務(wù)師行業(yè)將前景光明。

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篇4

論文摘要：本文介紹了國外中小企業(yè)融資擔(dān)保制度的幾個(gè)典型類別，并在此基礎(chǔ)上簡單分析了這些融資制度的特點(diǎn)及缺陷。

論文關(guān)鍵詞：中小企業(yè),融資擔(dān)保

一類是政府建立中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保，從而獲得銀行貸款；另一類，由政府出面干預(yù)銀行的信貸方向，并規(guī)定了銀行向中小企業(yè)貸款的比例。在各國扶持中小企業(yè)的措施中，一些國家出現(xiàn)了政府專為中小企業(yè)設(shè)立的融資擔(dān)保制度。根據(jù)政府做法的不同可分為兩類。

一、政府主辦型的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

由于中小企業(yè)融資擔(dān)保制度涉及產(chǎn)業(yè)政策、公共利益、就業(yè)水平及技術(shù)創(chuàng)新等各方面，需要多方協(xié)調(diào)合作，非個(gè)別企業(yè)或組織所能設(shè)立，因此，大多數(shù)國家采取政府出面的方式，為銀行提供向中小企業(yè)貸款的擔(dān)保，以鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款。采用這種方式的以美國、日本、德國為代表。

(一)美國：政府機(jī)構(gòu)性質(zhì)的小企業(yè)管理局提供中小企業(yè)融資擔(dān)保

1．融資擔(dān)保主管機(jī)構(gòu)——小企業(yè)管理局。美國政府針對占國內(nèi)企業(yè)數(shù)量99％的中小企業(yè)，設(shè)立了小企業(yè)管理局(SmallBusine,~Adminstm—tion，下簡稱sBA)，負(fù)責(zé)管理中小企業(yè)。SBA是聯(lián)邦政府的機(jī)構(gòu)，主要職能是執(zhí)行和管理小企業(yè)擔(dān)保貸款計(jì)劃，并于年終向國會聽政會報(bào)告年度計(jì)劃的執(zhí)行情況和提出下一年度預(yù)算申請。對于符合貸款資格的中小企業(yè)，SBA可提供高達(dá)90％的貸款擔(dān)保，其貸款額一般在l5．5萬美元之內(nèi)，即使貸款超過此數(shù)，也可提供高達(dá)85％的保證。此外SP,k經(jīng)常舉辦各種商務(wù)研討班，為小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、計(jì)劃擬定、公司成立、行政管理、商業(yè)理財(cái)?shù)榷喾矫娴淖稍?，保證了企業(yè)使用貸款資金的合理性和安全性。

2．融資擔(dān)保方法——美國小企業(yè)貸款擔(dān)保計(jì)劃。該計(jì)劃1997財(cái)政年度為5萬多家小企業(yè)新提供擔(dān)保貸款約llO萬美元。該計(jì)劃的特點(diǎn)是：(1)中小企業(yè)信貸保證計(jì)劃的資金由聯(lián)邦政府直接出資，國會預(yù)算撥款。具體執(zhí)行和管理是SBA；(2)依法執(zhí)行計(jì)劃。美國的(Sma~BusinessInvestmentAct)對該計(jì)劃的四部分貸款(7a計(jì)劃、微型貸款計(jì)劃、注冊開發(fā)公司貸款計(jì)劃、小企業(yè)投資公司計(jì)劃)的用途、條件、擔(dān)保金額和費(fèi)用、利息標(biāo)準(zhǔn)和政府執(zhí)行機(jī)構(gòu)的職能等，都作了明確和詳細(xì)的規(guī)定。政府主要通過擔(dān)保來支持金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)貸款。除此而外，只對少數(shù)減災(zāi)項(xiàng)目和貧困地區(qū)的特殊企業(yè)給予少量直接貸款；(3)美國政府參與的擔(dān)保體系是一級擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(二)日本：地方擔(dān)保與政府再擔(dān)保的雙重融資擔(dān)保方式

日本的中小企業(yè)貸款擔(dān)保主要依靠全國的52個(gè)地方信用保證協(xié)會。這些協(xié)會根據(jù)1953年頒布的成立，其資金的70％由地方公共團(tuán)體出資，30％由地方金融機(jī)構(gòu)出資，凡是符合條件的中小企業(yè)可以提出借款承保申請。信用保證協(xié)會在承諾保證前進(jìn)行信用調(diào)查，調(diào)查的要點(diǎn)是經(jīng)營者本人的信用、該企業(yè)的前景、償還能力、金融機(jī)構(gòu)的支持度，然后決定是否承諾保證。借款金額大、超過500o萬日元的須提供房地產(chǎn)、有價(jià)證券等擔(dān)保物。等到承保后，金融機(jī)構(gòu)向申請貸款的中小企業(yè)提供貸款，但貸款用途僅限于周轉(zhuǎn)資金和設(shè)備資金所需。信用保證協(xié)會在承保后，每年要向承保的中?。簶I(yè)收取0．5％或1％的保證費(fèi)，用于彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失和日常經(jīng)營開支。當(dāng)借款企業(yè)不能如期還款時(shí)，保證協(xié)會代為向金融機(jī)構(gòu)支付本息并接收相關(guān)債權(quán)及擔(dān)保物，以后由該中小企業(yè)向保證協(xié)會償還。

(三)德國：提高企業(yè)償貸能力并提供必要的備用融資擔(dān)保制

針對中小企業(yè)凈資產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱償還能力不足和抵押不夠的問題，德國采用以下辦法保證企業(yè)的基本償貸能力，并為中小企業(yè)提供必要的融資擔(dān)保。

1．通過凈資產(chǎn)援助項(xiàng)目加強(qiáng)凈資產(chǎn)基礎(chǔ)。所謂凈資產(chǎn)援助項(xiàng)目是指：新創(chuàng)立企業(yè)獲得的貸款可替代凈資產(chǎn)，不必進(jìn)行擔(dān)保；一旦發(fā)生不能償債情況，該項(xiàng)貸款作為凈資產(chǎn)的替代負(fù)有全部償債義務(wù)；另外該援助項(xiàng)目還有長期的(20年)補(bǔ)貼利率和一定的貸款免償?shù)阮~外優(yōu)惠政策。德國的一些經(jīng)濟(jì)研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，這種特殊的凈資產(chǎn)貸款是幫助中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵融資因素，使新企業(yè)失去償債能力的危險(xiǎn)明顯減少，而且在沒有產(chǎn)生長期補(bǔ)貼的情況下，合格創(chuàng)業(yè)者的數(shù)量也有增長。這種凈資產(chǎn)貸款做法，已經(jīng)被瑞典、芬蘭和土耳其等國家效仿。

2．凈資產(chǎn)援助項(xiàng)目增強(qiáng)了企業(yè)的清償能力。在企業(yè)初始階段，清償能力低下是普遍現(xiàn)象。刨業(yè)者沒有足夠的資金儲備，債權(quán)人對企業(yè)信任感尚未建立，但同時(shí)企業(yè)又必須支付工資薪金和履行供貨合同。因此，貸款能否長期使用和利息支付能否推遲就成為企業(yè)存亡的關(guān)鍵。凈資產(chǎn)貸款援助項(xiàng)目符合以上兩點(diǎn)要求，：頃目貸款周期長，同時(shí)貸款前兩年無息，即使從第三年開始，其利率也要比相關(guān)銀行貸款低得多。

3．凈資產(chǎn)援助項(xiàng)目與地方擔(dān)保銀行提供必要的融資擔(dān)保。在德國，援助貸款由作為轉(zhuǎn)貸銀行的地方銀行提供，地方銀行獲得低息貸款，并承擔(dān)債務(wù)拖欠的全部風(fēng)險(xiǎn)。為了克服風(fēng)險(xiǎn)，地方銀行可通過凈資產(chǎn)援助項(xiàng)目為貸款申請40％或50％的債務(wù)免除。同時(shí)，如果轉(zhuǎn)貸銀行認(rèn)為債務(wù)免除仍不充分，轉(zhuǎn)貸銀行可以向當(dāng)?shù)氐牡貐^(qū)擔(dān)保銀行申請相當(dāng)于80％債務(wù)金額的擔(dān)保，作為所需貸款的輔助擔(dān)保。這里的擔(dān)保銀行既不保存貨幣，也不實(shí)施貸款，因此，從概念上講，擔(dān)保銀行并不是銀行。擔(dān)保銀行在法律形式上是私人有限責(zé)任公司，其實(shí)際地位如同銀行，原因在于按照德國銀行法和貸款機(jī)構(gòu)法的規(guī)定，提供擔(dān)保是銀行的義務(wù)。擔(dān)保銀行對資金的需求量很大，因而，高效的銀行體系是擔(dān)保銀行開展業(yè)務(wù)的前提。

二、政府強(qiáng)制型中小企業(yè)貸款計(jì)劃

亞洲國家的政府一般具有較強(qiáng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)能力，借助這種能力對銀行貸款臼乞方向加以控制，可以直接產(chǎn)生對中小企業(yè)融資的效果。但這種強(qiáng)制信貸的方式容易干擾正常的銀行信貸活動，降低銀行資產(chǎn)的安全性和流動性，

菲律賓于l991年頒布《中小企業(yè)》。該將銀行對中小企業(yè)的放貸業(yè)務(wù)量強(qiáng)制規(guī)定在5％一10％。從1992年到1997年，共發(fā)放了1l00億比索貸款，這在一定程度上增加了菲律賓中小企業(yè)的融人資金。但是政府強(qiáng)制投入的資金效率低下，中小企業(yè)貸款還貸率還不到50％。在這種情況下，菲律賓成立了中小企業(yè)擔(dān)保基金會，即從政府強(qiáng)制放貸轉(zhuǎn)向以市場為導(dǎo)向的基金擔(dān)保制度?；饡淖谥际枪膭钏綘I部門尤其是私營銀行向中小企業(yè)提供貸款。如今，基金會已成為業(yè)務(wù)廣泛的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，覆蓋了除住宅建設(shè)和純貿(mào)易活動之外的其它行業(yè)?；饡?dān)保有其側(cè)重點(diǎn)，主要放在中小企業(yè)市場的戰(zhàn)略項(xiàng)目上，與其它政府和私營擔(dān)保機(jī)構(gòu)互為補(bǔ)充。

除中小企業(yè)擔(dān)保基金會外，菲律賓還成立了中小企業(yè)發(fā)展委員會，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)發(fā)展政策的公布與實(shí)施。委員會制定的基本政策和設(shè)計(jì)方案等信息傳遞到銀行和中小企業(yè)等擔(dān)保機(jī)構(gòu)中去，同時(shí)，通過各類工商會組織各種論壇和研討會的宣傳，使中小企業(yè)理解設(shè)計(jì)方案和意圖，從而更容易獲得貸款擔(dān)保。

篇5

關(guān)鍵詞：施工企業(yè)工程項(xiàng)目管理項(xiàng)目詳細(xì)項(xiàng)目經(jīng)理成本管理

建筑業(yè)企業(yè)的項(xiàng)目管理是建筑業(yè)行業(yè)管理的一個(gè)窗口,更是生產(chǎn)和管理的基點(diǎn),經(jīng)濟(jì)效益的源泉。項(xiàng)目管理的主體是建筑業(yè)企業(yè),項(xiàng)目管理是建筑業(yè)企業(yè)經(jīng)營管理的最基層、最基本的管理。項(xiàng)目施工水平的高低、施工質(zhì)量的優(yōu)劣、文明施工的好差,與項(xiàng)目管理有直接的關(guān)系。所以,建筑施工企業(yè)把工程項(xiàng)目管理作為企業(yè)管理的首要任務(wù)和重要內(nèi)容來抓。

施工項(xiàng)目:投標(biāo)—中標(biāo)—施工—竣工—保修期滿。

1選好項(xiàng)目經(jīng)理

⑴要按照德才兼?zhèn)涞脑瓌t公開選拔,競聘上崗,做到不拘一格,唯才是舉,量德而用。

⑵要實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理職業(yè)化管理。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)從受過正規(guī)培訓(xùn)、具有項(xiàng)目經(jīng)理資格證書的人員中選拔。要制定項(xiàng)目經(jīng)理任用制度,健全項(xiàng)目經(jīng)理管理制度,明確項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)、權(quán)、利、險(xiǎn),遏制不良現(xiàn)象。同時(shí)要加強(qiáng)項(xiàng)目經(jīng)理后備人選的培養(yǎng)和作風(fēng)建設(shè),讓他們有機(jī)會在項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理助理或見習(xí)項(xiàng)目經(jīng)理崗位上鍛煉,并不斷提高其思想政治水平和職業(yè)道德水平,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。

⑶要堅(jiān)持精干高效,結(jié)構(gòu)合理、“一崗多責(zé)、一專多能”的原則,做到對項(xiàng)目機(jī)構(gòu)的設(shè)置和人員編制彈性化,對項(xiàng)目部管理層人員要根據(jù)項(xiàng)目的不同特點(diǎn)和不同階段的要求,在各項(xiàng)目之間合理組合和有效流動,實(shí)行派遣與聘用相結(jié)合的機(jī)制,根據(jù)項(xiàng)目大小和管理人員性格、特長、管理技能等因素合理組合。防止項(xiàng)目經(jīng)理自由組閣,形成獨(dú)立“王國”,保證項(xiàng)目部管理層整體合力的有效發(fā)揮。

2對項(xiàng)目詳細(xì)評估、簽好合同

實(shí)行項(xiàng)目評估、項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制是堵塞項(xiàng)目效益流失的第一道關(guān)口。首先在整個(gè)施工過程中,工程項(xiàng)目成本管理是根據(jù)工程項(xiàng)目特點(diǎn),在施工過程中對項(xiàng)目成本組織預(yù)測、規(guī)劃、考核、實(shí)施分析控制等一系列價(jià)格管理活動。工程項(xiàng)目成本控制是整個(gè)施工過程中的一個(gè)重要內(nèi)容,它關(guān)系到施工項(xiàng)目是否盈利。在工程總價(jià)承包的情況下,成本越低,盈利越高。因此要切實(shí)把項(xiàng)目評估、測算作為加強(qiáng)項(xiàng)目管理的基礎(chǔ),自覺地搞好評估和測算。另外,要加強(qiáng)評估、測算的組織領(lǐng)導(dǎo),要成立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組,有專人負(fù)責(zé),有科學(xué)的評估、測算指標(biāo)體系。三要依法簽訂承包經(jīng)營合同,上繳風(fēng)險(xiǎn)保證金、委派主辦會計(jì)。四要認(rèn)真進(jìn)行項(xiàng)目運(yùn)行中的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。幫助項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)糾正經(jīng)營管理偏差,確保項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

3對人力資源優(yōu)化配置

施工企業(yè)要根據(jù)工程項(xiàng)目對勞動力的需求情況,在各項(xiàng)目之間,對現(xiàn)實(shí)的和潛在的勞動力進(jìn)行周密計(jì)劃,有效流動,合理調(diào)配,充分調(diào)動人的積極性和創(chuàng)造性,提高勞動效率。項(xiàng)目經(jīng)理要按照動態(tài)平衡、統(tǒng)籌優(yōu)化的原則,建立勞動力整體優(yōu)化、實(shí)現(xiàn)勞動力供給與項(xiàng)目需求最佳組合的人力資源管理運(yùn)行機(jī)制,對勞動力的分配和流向做出總體安排,保證勞動力與項(xiàng)目需求的總體平衡,并定期跟蹤檢查,進(jìn)行有效監(jiān)控和及時(shí)調(diào)整,使勞動力資源得到最大限度的利用。特別是要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況和不同特點(diǎn),在用工高峰期適當(dāng)補(bǔ)充外部勞務(wù)工,做到養(yǎng)在社會、用在企業(yè)。施工企業(yè)應(yīng)積極主動地同企業(yè)周邊地區(qū)的社會勞動力市場接上軌,同勞務(wù)公司或相關(guān)企業(yè)保持經(jīng)常的聯(lián)系,使之成為勞動力資源的“蓄水池”和供應(yīng)基地。不使用一些無資質(zhì)、低資質(zhì)、低素質(zhì)的勞務(wù)隊(duì)伍,避免一旦出了問題,責(zé)任和損失全由企業(yè)承擔(dān),造成項(xiàng)目虧損。

4深化責(zé)任成本管理

不少施工企業(yè)一直未能擺脫效益低、積累少、資金緊張的困擾,要改變這種情況,需要:

⑴切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念,強(qiáng)化成本意識。一是樹立“企業(yè)管理以項(xiàng)目管理為中心,項(xiàng)目管理以成本管理為中心”的經(jīng)營理念;二是樹立集約經(jīng)營,精耕細(xì)作和挖潛增效的觀念;三是樹立責(zé)任、成本、效益意識,營造企業(yè)整體重視,項(xiàng)目部全員參與,施工生產(chǎn)全過程控制成本費(fèi)用的良好氛圍。

⑵建立健全項(xiàng)目責(zé)任成本集約化管理體系。體系應(yīng)包括責(zé)任、策劃、控制、核算和分析評價(jià)五方面內(nèi)容。一要明確成本費(fèi)用發(fā)生的項(xiàng)目部門、分隊(duì)(班組)和崗位應(yīng)負(fù)的成本效益責(zé)任,使成本與經(jīng)濟(jì)活動緊密掛鉤;二要分時(shí)段對成本發(fā)生進(jìn)行預(yù)測、決策、計(jì)劃、預(yù)算等方面的策劃,制定成本費(fèi)用管理標(biāo)準(zhǔn);三要綜合運(yùn)用強(qiáng)制或彈性糾偏手段,圍繞增效及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決偏離管理標(biāo)準(zhǔn)的問題;四要認(rèn)真加工和處理成本會計(jì)信息,以期改善管理、降本增效;五要按期進(jìn)行成本偏差和效益責(zé)任的分析評價(jià),嚴(yán)格業(yè)績考核和獎懲兌現(xiàn)。

⑶堵住“四個(gè)漏洞”,實(shí)行“六項(xiàng)制度”。即:堵住工程分包、材料采供、設(shè)備購管和非生產(chǎn)性開支等效益流失渠道。實(shí)行工程二次預(yù)算分割制、材料采供質(zhì)價(jià)對比招標(biāo)制、購置設(shè)備開支計(jì)劃審批制、管理費(fèi)用開支定額制、主辦會計(jì)委派制和項(xiàng)目經(jīng)理對資金回收清欠終身負(fù)責(zé)制,杜絕項(xiàng)目資金沉淀和挪用。

5激勵約束機(jī)制

施工企業(yè)要想保證項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營的良性運(yùn)轉(zhuǎn)和健康發(fā)展,必須發(fā)揮好企業(yè)管理層調(diào)控和服務(wù)的兩大職能,建立健全有效的激勵、約束、調(diào)控機(jī)制。為此,應(yīng)著重做好以下三個(gè)方面的工作。

⑴實(shí)行嚴(yán)格的審計(jì)監(jiān)督制度。要在管理辦法可行、組織制度健全、任務(wù)責(zé)任明確的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)抓好在建、竣工、分包項(xiàng)目的審計(jì),對規(guī)模大、工期長的項(xiàng)目實(shí)行年度和終結(jié)審計(jì),以及項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)離和項(xiàng)目部解

體審計(jì),重點(diǎn)是做好經(jīng)營責(zé)任與效果、經(jīng)營活動合法性和財(cái)經(jīng)紀(jì)律等重大問題的審計(jì)工作。

⑵全面推行項(xiàng)目考核制度。要根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)營承包合同書,做好項(xiàng)目年度和終結(jié)考核工作。對實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)和超額盈利的,要嚴(yán)考核、硬兌現(xiàn),最大限度地調(diào)動積極性;對出現(xiàn)項(xiàng)目虧損、發(fā)生重大質(zhì)量安全事故和經(jīng)營越權(quán)行為等責(zé)任問題的,要給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、行政或法律的處罰。真正形成企業(yè)與項(xiàng)目之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任監(jiān)督與執(zhí)行關(guān)系,以保證項(xiàng)目高質(zhì)量、高效益地運(yùn)行。

篇6

中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不直接承擔(dān)或不直接形成債權(quán)債務(wù)，不動用或很少動用自身資產(chǎn)，以中介人或人身份為社會提供的各類金融服務(wù)，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在開展中間業(yè)務(wù)的活動中，不直接作為信用活動的一方，而是扮演中介或的角色，業(yè)務(wù)的發(fā)生一般不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，商業(yè)銀行的資產(chǎn)、負(fù)債總額也不受中間業(yè)務(wù)的影響。

金融網(wǎng)絡(luò)化為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持和創(chuàng)新基礎(chǔ)，特別是近年來出現(xiàn)的可以在任何時(shí)候和任何地點(diǎn)以任何方式為客戶提供個(gè)性化服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行，其最為關(guān)鍵的部分是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了更為有效的手段。發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分證實(shí)了金融網(wǎng)絡(luò)化的促進(jìn)作用，從80年代開始，以中間業(yè)務(wù)收入為代表的非利息收入占銀行全部收入的比重呈逐年上升趨勢，到90年代初，美國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入的比例由30%上升到38.4%，英國從28.5%上升到41%，日本銀行業(yè)也從20.4%上升到35.9%，這一時(shí)間段正好是發(fā)達(dá)國家網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展和普及推廣的時(shí)候。近年來這一趨勢有加速的態(tài)勢，美國花旗銀行以承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨、外匯期權(quán)等為代表的中間業(yè)務(wù)為其帶來了80%的利潤，存貸業(yè)務(wù)帶來的利潤只占總利潤的20%.中間業(yè)務(wù)已與負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種繁多，分類方法各不相同，大致可以分為結(jié)算類、類、擔(dān)保類、金融創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)及其他中間業(yè)務(wù)。結(jié)算類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的，與貨幣收付有關(guān)的業(yè)務(wù)，如各類匯兌業(yè)務(wù)、出口托收及進(jìn)口代收、信用卡業(yè)務(wù)等：類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行利用自身經(jīng)營管理上職能和優(yōu)勢，接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)引起的有關(guān)業(yè)務(wù)，如發(fā)行承銷和兌付政府債券、代收代付業(yè)務(wù)（包括工資、社會保障基金發(fā)放、各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)）、委托貸款業(yè)務(wù)、政策性銀行和國際金融機(jī)構(gòu)等貸款業(yè)務(wù)、資金清算、其他銀行銀行卡的收單業(yè)務(wù)（包括外卡業(yè)務(wù)、各類銷售業(yè)務(wù)）；擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行向客戶出售信用，或?yàn)榭蛻舫袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)引起的有關(guān)業(yè)務(wù)，如票據(jù)承兌、開出信用證、包括備用信用證業(yè)務(wù)的擔(dān)保類業(yè)務(wù)、貸款承諾等：金融創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行從事與衍生金融工具有關(guān)的各類交易引起的業(yè)務(wù)，如金融期貨期權(quán)、各類投資基金托管、各類基金的注冊登記認(rèn)購申購和贖回業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等；其他中間業(yè)務(wù)是指除上述業(yè)務(wù)以外的各種中間業(yè)務(wù)，如各類見證業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)（主要包括資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢、企業(yè)個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)）、企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)（包括融資顧問、國際銀團(tuán)貸款安排）、保管箱業(yè)務(wù)等。結(jié)算類和類中間業(yè)務(wù)屬于不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，擔(dān)保類和金融創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)屬于形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)。

由于與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)具有收入穩(wěn)定、服務(wù)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較小等特點(diǎn)，使得中間業(yè)務(wù)收入已成為商業(yè)銀行的經(jīng)營收入的重要來源，特別是，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，開拓和發(fā)展中間業(yè)務(wù)，將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融市場中所發(fā)揮的功能和充當(dāng)?shù)慕巧a(chǎn)生了巨大的作用，可以提高銀行的社會形象和經(jīng)濟(jì)效益，調(diào)整銀行的利潤結(jié)構(gòu)，提高銀行的綜合實(shí)力，提高國內(nèi)銀行在對外開放中提升與外資銀行的競爭能力，加快與國際接軌的步伐，迎接加入WTO所帶來的挑戰(zhàn)。

二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

隨著金融電子化和全球化的深入，國外商業(yè)銀行依靠存貸利益的經(jīng)營收入大大降低，中間業(yè)務(wù)收益占全部收益比重達(dá)到30%-70%，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤空間受到極大擠壓。而國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)品種、服務(wù)范圍、收益比重和服務(wù)手段等方面與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行相比均存在較大的差距，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收益占全部收益比重平均僅為8.5%左右，中國銀行約17%，中國建設(shè)銀行約8%，中國工商銀行約5%，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4%.很明顯，國內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)仍然處在一個(gè)起步的初級階段中，雖然近幾年來各大商業(yè)銀行相繼開辦了相應(yīng)的中間業(yè)務(wù)，并取得了一定成效，但其競爭能力仍然處于劣勢地位，我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)舉步維艱，似乎中間業(yè)務(wù)難以深入開展，造成此種狀況的原因主要有以下幾個(gè)方面。

首先，缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系。在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃不明確，缺乏全局性，由于我國金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營模式，造成各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則、經(jīng)營范圍難以把握，完全由各行根據(jù)自己的理解實(shí)施，缺乏規(guī)范性和長期性，分業(yè)經(jīng)營模式也在某種程度上抑制了商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。組織管理機(jī)制不健全，缺乏一套完整的開辦中間業(yè)務(wù)的管理辦法及具體操作程序，即使是2001年7月頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》也只是一個(gè)指導(dǎo)性文件，缺乏具體的實(shí)施細(xì)則，特別是對于如何開展審批制的中間業(yè)務(wù)缺乏一定的可操作性，缺乏對中間業(yè)務(wù)的有效監(jiān)管和完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，容易造成各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的組織管理考核缺乏系統(tǒng)性和科學(xué)性，致使各商業(yè)銀行難以建立一套完善的、規(guī)范的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營制度和風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控制度，嚴(yán)重影響了中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

其次，國內(nèi)商業(yè)銀行思想觀念陳舊，在經(jīng)營觀念上存在偏差，沒有對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確定位，對發(fā)展中間業(yè)務(wù)的自我激勵不足。我國銀行由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理論影響較深，普遍只重視開拓存貸業(yè)務(wù)，認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是銀行的派生業(yè)務(wù)，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)才是商業(yè)銀行的本源業(yè)務(wù)，認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是銀行為客戶應(yīng)盡的義務(wù)，甚至有些商業(yè)銀行用經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的思想去經(jīng)營中間業(yè)務(wù)，把開辦中間業(yè)務(wù)當(dāng)成為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務(wù)項(xiàng)目，忽視了中間業(yè)務(wù)本身具有增效創(chuàng)收的功能，沒有從經(jīng)營戰(zhàn)略上把中間業(yè)務(wù)作為支柱進(jìn)行發(fā)展。國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，對中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識有一個(gè)逐步深入的過程，在我國各商業(yè)銀行開展的約260余個(gè)品種的中間業(yè)務(wù)中，絕大部分產(chǎn)品品種屬于結(jié)算類和收費(fèi)類等勞動密集型的產(chǎn)品，而技術(shù)含量高的金融信息咨詢調(diào)查、資產(chǎn)評估、個(gè)人理財(cái)、期貨期權(quán)以及金融創(chuàng)新類品種有的才剛剛起步，有的基本上還沒有開展。

再次，中間業(yè)務(wù)范圍狹窄，品種少、起點(diǎn)低、手段單一，如我國商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)主要集中在工資、工資轉(zhuǎn)賬、兌付、收付、買賣等方面，并且報(bào)批手續(xù)繁雜，業(yè)務(wù)發(fā)展空間限制較多。中間業(yè)務(wù)發(fā)展不快，涉及的客戶數(shù)量較少、金額較小，普遍存在質(zhì)量差、效益低、手續(xù)繁瑣的狀況，缺乏高質(zhì)量、高效益的中間業(yè)務(wù)品種，沒有把金融電子化、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化及其它高新技術(shù)的巨大潛力充分挖掘出來，造成了銀行現(xiàn)有的人力、物力、財(cái)力資源的浪費(fèi)。中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)的難度較大，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，業(yè)務(wù)競爭不規(guī)范，由于不少商業(yè)銀行在某種程度上將中間業(yè)務(wù)作為一個(gè)競爭的手段，致使銀行在中間業(yè)務(wù)中出現(xiàn)隨意確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、少收費(fèi)、無償服務(wù)甚至墊付資金的惡性競爭局面，養(yǎng)成了廣大客戶不能接受銀行收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的觀念，致使中間業(yè)務(wù)的收入成效難以體現(xiàn)，銀行信用價(jià)值扭曲錯位，中間業(yè)務(wù)一時(shí)不能為銀行帶來明顯而直接的經(jīng)濟(jì)效益，挫傷了各級行進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)的積極性。

最后，缺乏高素質(zhì)復(fù)合型的從業(yè)人員。中間業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，需要更多的金融創(chuàng)新，需要更多地運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和其它科學(xué)技術(shù)，需要掌握先進(jìn)科技手段的高層次、綜合性的人才，需要較全面地掌握有關(guān)銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)、外匯、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢知識的復(fù)合型人才。但由于現(xiàn)階段各行對中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在中間業(yè)務(wù)的人力投入上明顯不足，造成從業(yè)人員的知識結(jié)構(gòu)比較欠缺，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止1998年底，四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行本科學(xué)歷以上的職員占全部員工的比例為9.6%，其中研究生以上學(xué)歷的職員僅占0.4%；高中以下學(xué)歷的職員占35.6%；大部分職員為?？粕既柯殕T的55.8%，這已成為制約我國商業(yè)銀行能否開展技術(shù)含量較高的中間業(yè)務(wù)品種的重要因素，制約中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和有效服務(wù)。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的有效途徑

隨著現(xiàn)代金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)展出現(xiàn)的新變化，商業(yè)銀行也在不斷調(diào)整自身功能的定位，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)將逐漸向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，完成從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向現(xiàn)代業(yè)務(wù)的功能轉(zhuǎn)變。在國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展得相當(dāng)成熟，而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不發(fā)達(dá)，銀行業(yè)務(wù)單一，業(yè)務(wù)品種以信貸為主，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r不盡如人意，與西方美英等發(fā)達(dá)國家同業(yè)相比，存在很大的差距。隨著我國加入WTO，大批外資銀行將不可避免地涌入我國金融市場，外資銀行將會利用擁有的經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的強(qiáng)大優(yōu)勢，給我國銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)帶來強(qiáng)烈的沖擊，面對機(jī)遇和挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行應(yīng)該積極主動地創(chuàng)造有利條件開展中間業(yè)務(wù)，采取相應(yīng)的措施加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，具體來講可以從以下幾個(gè)方面考慮：

一是切實(shí)提高認(rèn)識、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、提高服務(wù)水平。正確認(rèn)識傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大來支撐和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個(gè)協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機(jī)制。改變我國商業(yè)銀行普遍存在的對中間業(yè)務(wù)重要性認(rèn)識不夠的現(xiàn)象，改變對中間業(yè)務(wù)是“副產(chǎn)品”的看法和做法，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和思路，樹立市場觀念，增強(qiáng)競爭意識，將中間業(yè)務(wù)納入重要議事日程，把中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)等同起來，結(jié)合本地實(shí)際，因地制宜，制定出中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和階段性目標(biāo)，以便付諸實(shí)施。

二是把握網(wǎng)絡(luò)背景下中間業(yè)務(wù)新的發(fā)展變化趨勢。銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務(wù)由類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)時(shí)已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，銀行或者暫時(shí)占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行為客戶提供銀行信用，這時(shí)銀行收取的手續(xù)費(fèi)就不僅僅是勞務(wù)補(bǔ)償，同時(shí)也包含著利息補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或銀行信用補(bǔ)償。

三是在科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式下有效地進(jìn)行市場拓展。首先要健全科學(xué)合理的經(jīng)營管理體制，改變目前普遍存在的條塊分割、管理分散、協(xié)調(diào)配合不力等現(xiàn)象；其次是建立科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核體系，建立有效的約束與激勵機(jī)制，完善現(xiàn)有的營銷體系，將開展中間業(yè)務(wù)的種類、數(shù)量和收益以及帶來的存款收入作為目標(biāo)考核的一項(xiàng)重要內(nèi)容進(jìn)行考核；第三，把握好市場拓展與業(yè)務(wù)管理的關(guān)系，樹立拓展與管理并重觀念，在業(yè)務(wù)拓展過程中繼續(xù)修改與完善管理制度。

篇7

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用各種金融知識，專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積累，越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值，希望得到專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí)，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1302只，外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了1760只，均遠(yuǎn)超過2006年的水平，呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長。2008年上半年，伴隨著資本市場的深幅回調(diào)，基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)。盡管商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在4月份經(jīng)歷了較為嚴(yán)厲的“監(jiān)管風(fēng)暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢，受到投資者的追捧，成為資本市場弱勢下的資金避風(fēng)港。銀行理財(cái)產(chǎn)品在2008年上半年取得快速發(fā)展，共有53家商業(yè)銀行發(fā)行了2165款理財(cái)產(chǎn)品，其中40家中資銀行發(fā)行了1780款產(chǎn)品，10家外資銀行發(fā)行了385款產(chǎn)品。

今年上半年，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：1．受人民幣兌美元持續(xù)升值的影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷增加，達(dá)到60.8%，美元理財(cái)產(chǎn)品市場占比不斷下降，為19.6%，其它幣種的理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)占比與美元產(chǎn)品相當(dāng)。2．由于CPI居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷，短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品受投資者青睞，6個(gè)月期以內(nèi)產(chǎn)品市場占比55.9%，成為市場主流產(chǎn)品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品受到投資者的熱烈追捧。3．信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品不斷升溫，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)與市場占比持續(xù)上升；而由于A股市場大幅調(diào)整，新股申購類理財(cái)產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮，到5、6月份幾近消失。4.QDII理財(cái)產(chǎn)品遭遇資本市場風(fēng)險(xiǎn)，在指責(zé)聲中艱難前行；結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。

二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

雖然國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展，但是與國外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比，無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn)，存在不少問題。

（一）理財(cái)產(chǎn)品雷同，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全

目前國內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多，但實(shí)質(zhì)上大同小異，互相效仿，沒有本質(zhì)上的差別，銀行理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少，產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，沒有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率，沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。

（二）專業(yè)人才缺乏

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù)，政策性強(qiáng)、涉及面廣、服務(wù)要求高，要求理財(cái)師具備較高的素質(zhì)。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師需要全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，熟練掌握證券、銀行、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)等多方面知識，具備豐富實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn)，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。但是國內(nèi)銀行普遍缺乏高素質(zhì)的優(yōu)秀理財(cái)人員，一些理財(cái)人員自身缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，對所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章也不了解，對所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性認(rèn)識不足，造成了銷售行為的不規(guī)范。（三）產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，客戶評估工作欠缺

一些商業(yè)銀行在推銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒有對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評估，或隨意評估。對客戶的投資目的、財(cái)務(wù)狀況、以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力了解不深，導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財(cái)產(chǎn)品，造成了客戶的損失。

（四）科技支撐力度不足

以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后，通迅網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差，科技化程度低，大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計(jì)算器等簡單工具為主，缺少專門為客戶設(shè)計(jì)的電腦軟件，以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù)，更談不上為客戶做理財(cái)分析、調(diào)查、量身定做理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃等。

三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思路

我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段，龐大并持續(xù)增長的個(gè)人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了充分的物質(zhì)基礎(chǔ)，市場前景十分廣闊。

（一）加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著社會不同經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)需求的多樣化，以及銀行間競爭的加劇，要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺，細(xì)分客戶層次，對不同層次的客戶設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品與投資方案，提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次客戶的需求。

（二）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的改進(jìn)

個(gè)人理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要。中資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶為中心，理財(cái)師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)，詳細(xì)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況及其它各方面的投資需求，向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法，推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，理財(cái)師應(yīng)定期訪問客戶，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶寄送理財(cái)明細(xì)，便于客戶隨時(shí)了解自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況、可運(yùn)用的資金、盈虧情況等，讓客戶感受到貼心的人性化服務(wù)。一旦成為銀行的貴賓級客戶，要能享受銀行一些特別的優(yōu)惠服務(wù)，比如房屋按揭優(yōu)惠利率、信用卡消費(fèi)打折、外匯兌換優(yōu)惠等。

（三）建立完整的信息披露機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，及時(shí)向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管，要求理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向投資者完整、準(zhǔn)備、詳盡地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險(xiǎn)度。對那些在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中沒有進(jìn)行充分、明確的風(fēng)險(xiǎn)提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。

（四）增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才

各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的基礎(chǔ)上，加大資金投入力度，加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵，要重視和培養(yǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才，建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度。銀行要對現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，鼓勵員工學(xué)習(xí)進(jìn)修，提高員工的從業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)一支專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)

[1]喻強(qiáng)，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新趨勢[J]，中國金融，2007（21）

篇8

林業(yè)生態(tài)工程是根據(jù)生態(tài)學(xué)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)、系統(tǒng)科學(xué)與生態(tài)工程原理，針對自然資源環(huán)境特征和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀所進(jìn)行的以木本植物為主題，并將相應(yīng)的植物、動物、微生物等生物種群人工匹配結(jié)合而形成的穩(wěn)定而高效的人工復(fù)合生態(tài)系統(tǒng)的過程。它本身包括著傳統(tǒng)的造林綠化內(nèi)容，一些成功的單項(xiàng)造林技術(shù)與新技術(shù)的篩選與應(yīng)用，但不是簡單“相加”與“拼盤，’；它的目的不僅只考慮經(jīng)濟(jì)效益，而是經(jīng)濟(jì)、生態(tài)、社會三大效益并重；它的全過程是配套技術(shù)合理組合的完整工藝流程。

二、林業(yè)生態(tài)工程的基本原理

1、系統(tǒng)論原理

人工生態(tài)系統(tǒng)的建造調(diào)控是生態(tài)工程的主要目的所在。我國著名科學(xué)家錢學(xué)森教授給“系統(tǒng)”所下的定義是“由相互作用和相互依賴的若干組成部分結(jié)合而成的具有特定功能的有機(jī)整體”、凡是一個(gè)系統(tǒng)它應(yīng)具備如下特征。

1.1結(jié)構(gòu)的有序性

一個(gè)系統(tǒng)既然是廣有機(jī)整體，它本身必須具備自然或人為劃定的明顯邊界，邊界內(nèi)的功能具有明顯相對的立性。一片果園、一個(gè)人工林它與相鄰的系統(tǒng)是具有明顯邊界的，其功能與其他系統(tǒng)也是不同的。同時(shí)，每一個(gè)系統(tǒng)本身一定要有兩個(gè)或兩個(gè)以上的組分所組成。系統(tǒng)內(nèi)的組分之間具有復(fù)雜的作用和依存關(guān)系。作為人工林生態(tài)系統(tǒng)，本身就包括著森林生物和森林環(huán)境兩大組分，而其兩大組分又可以自成系統(tǒng)(于系統(tǒng))。像森林生物要分成植物(林木與伴生植物)、動物(鳥獸、昆蟲)、微生物(真菌、細(xì)菌)；從環(huán)境角度講，作為人工生態(tài)系統(tǒng)又應(yīng)當(dāng)分成自然環(huán)境和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。這些組分形成了復(fù)雜的水平分離和垂直分離。

1.2系統(tǒng)的整體性

為一個(gè)穩(wěn)定高效的系統(tǒng)必然是一個(gè)和諧的整體，各組分之間必須具有適當(dāng)?shù)牧康谋壤P(guān)系和明顯的功能上的分工與協(xié)調(diào)，只有這樣才能使系統(tǒng)順利完成能量、物質(zhì)、信息、價(jià)值的轉(zhuǎn)換功能。系統(tǒng)中某一個(gè)組分發(fā)生量的變化以后必然影響到其他組分的反應(yīng)，最終影響到整個(gè)系統(tǒng)。林、眶生態(tài)工程設(shè)計(jì)、建造過程中一個(gè)重要任務(wù)就是如何通過整體結(jié)構(gòu)的建造而實(shí)現(xiàn)人工生態(tài)系統(tǒng)的高功能。

2、環(huán)境因子的綜合性

自然界中眾多個(gè)環(huán)境因子都有自己的計(jì)算單位，每個(gè)因子也都是對生物產(chǎn)生重大影響，在林業(yè)生態(tài)工程中要十分注意的是多項(xiàng)因子對生物群落的綜合作用。這種綜合影響的作用往往與單因子影響有巨大的差異。如何進(jìn)行多因子綜合評價(jià)對今后林業(yè)生態(tài)工程研究是十分重要的。

3、食物鏈原理

食物鏈與食物網(wǎng)是生態(tài)學(xué)的重要原理，食物鏈與食物網(wǎng)中的綠色植物通過葉綠素使太陽能轉(zhuǎn)化為化學(xué)能貯存于植株之中，所以，稱綠色植物為“生產(chǎn)者”。綠色植物被草食動物所食，草食動物被肉食動物吃掉，這些動物中有的吃草，有的吃其他動物以維持其生命。植物和動物殘?bào)w又可為小動物和低等生物分解、以這種吃與被吃關(guān)系形成的關(guān)系稱之為食物鏈關(guān)系。后兩者分別稱之為“消費(fèi)者”和“分解者”。

4、擴(kuò)大視野，修正傳統(tǒng)林業(yè)概念

多少年來我國大農(nóng)業(yè)范疇一直存在著一個(gè)傳統(tǒng)觀念；農(nóng)業(yè)就是糧食、林業(yè)就是“大木頭”、畜牧業(yè)就是豬和雞。林業(yè)建設(shè)幾年來一直認(rèn)為用材林才是林，造林就是刨坑栽樹，農(nóng)業(yè)防護(hù)林就是大小方田林網(wǎng)。林越來越萎縮，概念越來越窄，專業(yè)越分越細(xì)，將一個(gè)森林大系統(tǒng)分割得零零落落，把很多本來屬于林業(yè)范疇的東西，如中草藥、食用菌、野生動植物、野生花卉、香料植物甚至果樹都拒之門外。這種觀點(diǎn)對我國林業(yè)的發(fā)展是十分有害的。提出林業(yè)生態(tài)工程就是要?dú)w還林業(yè)的本來面目，把林業(yè)作為一個(gè)完整的大系統(tǒng)來看待，發(fā)揮林業(yè)的綜合功能。

三、未來發(fā)展趨勢與展望

篇9

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興新興產(chǎn)業(yè)培育經(jīng)濟(jì)增長

一、產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興是穩(wěn)定當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢的基礎(chǔ)

為應(yīng)對國際金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響，根據(jù)國務(wù)院部署，國家發(fā)展改革委等部門陸續(xù)制訂了鋼鐵、汽車、船舶、石化、紡織、輕工、有色金屬、裝備制造業(yè)、電子信息以及物流業(yè)十個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃。這些規(guī)劃對于穩(wěn)定我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長、增強(qiáng)發(fā)展后勁意義重大。

首先，十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃的出臺有利于穩(wěn)定當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢。鋼鐵、汽車、機(jī)械裝備、石化、造船、有色金屬等行業(yè)是上一輪經(jīng)濟(jì)增長的核心驅(qū)動力，而在其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒有完成之前，新的經(jīng)濟(jì)增長驅(qū)動又沒有出現(xiàn)的背景下，原有的經(jīng)濟(jì)驅(qū)動力不能被弱化。通過十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃對上述產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的驅(qū)動作用進(jìn)行強(qiáng)化，將有利于實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平穩(wěn)過渡。同時(shí)十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃的出臺還有利于拉動內(nèi)需和提振信心。為減緩國外需求萎縮對中國經(jīng)濟(jì)的影響，十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃幾乎都包含了刺激消費(fèi)、拉動內(nèi)需的內(nèi)容。如上萬公里的高速客運(yùn)鐵路建設(shè)，核電、常規(guī)電力、鋼鐵和煉油行業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目將為裝備制造業(yè)帶來可觀的商機(jī)。而為擴(kuò)大居民消費(fèi)，我國出臺一系列稅費(fèi)減免、補(bǔ)貼等措施。僅補(bǔ)貼農(nóng)民購買家用電器和農(nóng)用汽車等產(chǎn)品就可望拉動上萬億元產(chǎn)品的消費(fèi)。在提振信心方面，以紡織業(yè)為例，前幾年的政策似乎給人以紡織業(yè)不受重視的印象，這甚至影響了金融部門對該行業(yè)的評判，加大了企業(yè)的資金壓力。但隨著紡織產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃的出臺或許會讓行業(yè)“揚(yáng)眉吐氣”，信心倍增，也有助于提高外界對該行業(yè)的認(rèn)識。

其次，產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整。當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中遇到的困難既有由于金融危機(jī)引起的國際環(huán)境不斷惡化的因素，同時(shí)也有由于我國工業(yè)發(fā)展方式粗放等深層次矛盾引發(fā)的原因。不少產(chǎn)業(yè)大多數(shù)產(chǎn)品處于國際產(chǎn)業(yè)分工體系的低端，大而不強(qiáng)是其共性問題，主要表現(xiàn)為：產(chǎn)能過剩矛盾突出、規(guī)模化和集中程度低、創(chuàng)新能力薄弱、企業(yè)管理需要加強(qiáng)。即使沒有國際金融危機(jī)，這種粗放型發(fā)展方式也是難以為繼的。為此，計(jì)劃實(shí)施的產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃中大都把產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整放在了重要的位置。如汽車、鋼鐵、石化、裝備制造等產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃著重提出了發(fā)揮大企業(yè)的龍頭作用加快行業(yè)重組。汽車業(yè)振興規(guī)劃細(xì)則明確提出，產(chǎn)銷規(guī)模占市場份額90％以上的汽車企業(yè)集團(tuán)數(shù)量由目前的14家企業(yè)減少到10家以內(nèi)。同時(shí)，為鼓勵自主創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決自主創(chuàng)新能力弱、產(chǎn)業(yè)集中度低、產(chǎn)業(yè)競爭力不強(qiáng)、過分依賴外需、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一等問題，國家決定：除在今明兩年中央和地方財(cái)政集中1,000億元投入發(fā)放專項(xiàng)研發(fā)資金外，在融資方面也將給予傾斜。

最后，產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃有助于提高國民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展素質(zhì)。上述十個(gè)行業(yè)中，有的是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，有的是重要的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，有的是重要的民生產(chǎn)業(yè)，在國民經(jīng)濟(jì)中地位舉足輕重。其中九個(gè)產(chǎn)業(yè)工業(yè)增加值占全部工業(yè)增加值的比重接近80％，占GDP的比重達(dá)到1／3，規(guī)模以上企業(yè)上繳稅金約占我國稅收收入的40％，直接從業(yè)人員約占全國城鎮(zhèn)單位就業(yè)人數(shù)的30％。與此同時(shí)，在這些產(chǎn)業(yè)里，比如像汽車、裝備工業(yè)、石化產(chǎn)業(yè)、電子，大多都是體現(xiàn)著技術(shù)進(jìn)步方向、技術(shù)含量比較高，需要自主創(chuàng)新能力、產(chǎn)業(yè)鏈也很長的產(chǎn)業(yè)。這些行業(yè)的健康發(fā)展實(shí)際上起到提高我國國民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展素質(zhì)的作用。過去我國的這些產(chǎn)業(yè)常處在世界分工底端的水平和地位上，通過這次的調(diào)整振興規(guī)劃，目的就是使這些行業(yè)能夠跳出加工廠的地位，擁有自主的發(fā)展能力，而且在國際市場有很高的競爭能力。通過提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展素質(zhì)進(jìn)而提高國民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展素質(zhì)。

二、新興產(chǎn)業(yè)培育是推動未來經(jīng)濟(jì)增長的保證

產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃對于穩(wěn)定我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長、增強(qiáng)發(fā)展后勁意義重大。但是，要真正實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，使得我國經(jīng)濟(jì)在下一輪世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期中仍將保持快速發(fā)展趨勢，我們還應(yīng)加快新興產(chǎn)業(yè)的培育工作。

新興產(chǎn)業(yè)是承擔(dān)新的社會生產(chǎn)分工職能的，具有一定規(guī)模和影響力的，代表著市場對經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)整體產(chǎn)出的新要求和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的新方向，同時(shí)也代表著新的科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)化新水平的，正處于產(chǎn)業(yè)自身生命周期的形成階段的產(chǎn)業(yè)。新興產(chǎn)業(yè)是推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進(jìn)的新生力量。

在新興產(chǎn)業(yè)興起并成長為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)過程中，有的國家抓住產(chǎn)業(yè)更替的機(jī)遇后來居上，而有的國家卻因喪失機(jī)遇而衰落。在16、17世紀(jì)，荷蘭在造船、金融及貿(mào)易等領(lǐng)域遠(yuǎn)比英國具有優(yōu)勢，但是由于滿足已有地位，由于金融擴(kuò)張?jiān)斐蓪?shí)體產(chǎn)業(yè)的空殼化，荷蘭對當(dāng)時(shí)屬于新技術(shù)的棉紡機(jī)技術(shù)毫無興趣。當(dāng)時(shí)處于落后地位的英國卻全力投入這一新技術(shù)領(lǐng)域，并憑借在這一新技術(shù)所導(dǎo)致的新興產(chǎn)業(yè)棉紡業(yè)中的突破而登上了全球霸主的地位，第一次被稱為“世界工廠”。再如美國在克林頓執(zhí)政期間就先后出臺了“先進(jìn)技術(shù)計(jì)劃”、“制造技術(shù)推廣計(jì)劃”、“平板顯示器計(jì)劃”、“信息高速公路”等一系列扶持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)政策，最終促成了美國經(jīng)濟(jì)又一個(gè)繁榮的歷史時(shí)期——新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的出現(xiàn)。

可以說，縱觀世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程，及時(shí)選擇和培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，進(jìn)行新舊產(chǎn)業(yè)之間的更新?lián)Q代是所有國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的必然選擇。只有適時(shí)地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和調(diào)整，不斷維持較高的產(chǎn)業(yè)高度，才能使經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)的增長態(tài)勢。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，對于中國這個(gè)世界上最大的發(fā)展中國家來說，能否在新興產(chǎn)業(yè)更替過程中抓住機(jī)遇，并由新興產(chǎn)業(yè)迅速成長推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，是實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵。

從增長潛力、帶動性、科技進(jìn)步和可持續(xù)發(fā)展等方面分析，結(jié)合世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，我們認(rèn)為，當(dāng)前我國新興產(chǎn)業(yè)培育工作應(yīng)圍繞新能源產(chǎn)業(yè)進(jìn)行開展。

隨著全球石化能源的日近枯竭及近年來國際能源價(jià)格的不斷上漲，溫室氣體排放引起的氣候問題日益嚴(yán)重，世界各國都把未來能源戰(zhàn)略瞄準(zhǔn)了新能源。新能源是指相對于煤炭、石油等傳統(tǒng)常規(guī)能源而言，通過新技術(shù)和新材料開發(fā)利用的能源，具體指太陽能、風(fēng)能、生物質(zhì)能、氫能、海洋能、地?zé)崮艿取Ｅc傳統(tǒng)能源相比，新能源具有環(huán)保、安全、清潔等優(yōu)點(diǎn)。當(dāng)前，發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為世界能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展一個(gè)重要趨勢，許多發(fā)達(dá)國家和一些發(fā)展中國家已經(jīng)開始將新能源由補(bǔ)充能源上升為替代能源，并出臺了鼓勵新能源及其產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律、政策和具體措施。

根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇2008年天津達(dá)沃斯論壇上的《全球增長面臨風(fēng)險(xiǎn)》報(bào)告，2007年全球清潔能源產(chǎn)業(yè)的投資總額達(dá)到1,400億美元，而2002年這一數(shù)字僅為330億美元。聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署的報(bào)告也顯示：2007年，世界各國對清潔能源領(lǐng)域的投資總額比2006年增加60％，超過1,480億美元，預(yù)計(jì)2012年將達(dá)到4,500億美元，2020年將超過6,000億美元。新當(dāng)選美國總統(tǒng)奧巴馬計(jì)劃，在10年內(nèi)停止依賴中東的石油供應(yīng)，投資1,500億美元發(fā)展可再生能源，以及協(xié)助美國車廠制造節(jié)能汽車。

對清潔能源投資的不斷增加，充分顯示出各國對能源安全的關(guān)注，也顯示出各國發(fā)展可持續(xù)經(jīng)濟(jì)和解決全球氣候變暖和節(jié)能減排的具體舉措。而美國次貸危機(jī)風(fēng)暴引發(fā)的全球金融“海嘯”導(dǎo)致全球投資機(jī)構(gòu)重新定位資金流方向，各國把以往用于投資金融的資金抽出來投資實(shí)體高科技產(chǎn)業(yè)，而素有朝陽產(chǎn)業(yè)之稱的新能源產(chǎn)業(yè)無疑成為其首選的對象，預(yù)計(jì)在未來陸續(xù)將有數(shù)千億美元的資金投資到該領(lǐng)域。這些舉措無疑都為國內(nèi)外新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的活力，讓人們有理由相信這個(gè)產(chǎn)業(yè)必將在看得見的未來能夠獲得前所未有的大跨越。

對于我國來說，發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)還具有另外的意義。那就是，發(fā)展新能源還是充分利用我國資源優(yōu)勢，培養(yǎng)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的需要。我國擁有發(fā)展新能源的豐富資源和巨大的消費(fèi)市場，比較優(yōu)勢十分明顯。而且新能源產(chǎn)業(yè)作為一個(gè)發(fā)展?jié)摿薮蟮拇螽a(chǎn)業(yè)，涉及材料、電子、機(jī)械、電力等多個(gè)行業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈長，技術(shù)水平高，帶動力強(qiáng)，吸納就業(yè)潛力大。因此，大力發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)前發(fā)展形勢下，尤其是在金融危機(jī)背景下，有利于培養(yǎng)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展。

三、新興產(chǎn)業(yè)培育的對策與措施

要把新能源產(chǎn)業(yè)培育成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，在現(xiàn)階段，必須做好如下幾方面的工作。

第一，加大對新能源產(chǎn)業(yè)的政策扶持。從歷史經(jīng)驗(yàn)和國外情況看，政府的扶持，是新興產(chǎn)業(yè)得以快速發(fā)展的必備條件和原始推動力。推動我國新能源產(chǎn)業(yè)的政策扶持可以從入下幾個(gè)方面著手。首先，新能源產(chǎn)業(yè)是戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，應(yīng)從能源安全、經(jīng)濟(jì)安全的高度來制定新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局政策，加快推進(jìn)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。其次，新能源產(chǎn)業(yè)是綠色產(chǎn)業(yè)，應(yīng)通過鼓勵新能源消費(fèi)來促進(jìn)新能源產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展。比如，推行國家采購，建議政府帶頭采購新能源產(chǎn)品，同時(shí)通過財(cái)政補(bǔ)貼、放寬用電限額等優(yōu)惠政策，以及發(fā)放綠色消費(fèi)證書等榮譽(yù)，鼓勵企業(yè)、家庭積極認(rèn)購綠色新能源。再次，新能源產(chǎn)業(yè)是新興產(chǎn)業(yè)，有關(guān)部門應(yīng)通過一系列的財(cái)政、金融、稅收政策扶植和增強(qiáng)新能源產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)競爭力。新能源產(chǎn)業(yè)在實(shí)現(xiàn)商業(yè)化進(jìn)程中，需要有關(guān)部門在融資，稅收、價(jià)格、科研投入、資金引進(jìn)和發(fā)電優(yōu)先上網(wǎng)等方面給予適當(dāng)?shù)恼邇A斜，以此來對新能源生產(chǎn)和消費(fèi)加以激勵和扶持。最后，新能源產(chǎn)業(yè)是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)大力加強(qiáng)新能源產(chǎn)業(yè)技術(shù)研發(fā)，重點(diǎn)支持新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。由技術(shù)障礙導(dǎo)致的成本高、市場小是制約新能源發(fā)展的一個(gè)重要因素。為此，多方籌措資金，加大對新能源產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新投入，十分必要。比如，可以考慮在科技經(jīng)費(fèi)方面重點(diǎn)支持具有基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、前瞻性和重大關(guān)鍵共性能源技術(shù)的研究與開發(fā)，動員產(chǎn)學(xué)研各方的力量組織攻關(guān)；積極為新能源企業(yè)在國內(nèi)外上市融資創(chuàng)造條件等。

篇10

一、農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展存在的突出問題

（一）經(jīng)營理念陳舊，對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)認(rèn)識不到位

農(nóng)業(yè)銀行開辦外匯業(yè)務(wù)已有十四年的歷史，但從全國總的發(fā)展形勢來看，仍然表現(xiàn)為極大的不平衡性，究其原因，既有客觀因素，也有主觀因素?？陀^上，由于各地區(qū)客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異較大，發(fā)展速度不同，導(dǎo)致外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著很大程度的差別，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)同發(fā)達(dá)地區(qū)相比，表現(xiàn)為行際之間外匯業(yè)務(wù)開展的差距較大，好的很好，卻很少；差的很差，面很大。主觀上，很大一部分外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行都普遍存在認(rèn)識不到位、經(jīng)營觀念陳舊等問題，還不能把發(fā)展外匯業(yè)務(wù)放在同人民幣業(yè)務(wù)同等的地位來考慮，沒有從根本上意識到，開展外匯業(yè)務(wù)是城市行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本要求，是新的效益增長點(diǎn)，是擴(kuò)大和完善商業(yè)銀行服務(wù)功能，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營層次，樹立企業(yè)自身形象，提高市場占有份額的重要手段。因此，也就表現(xiàn)為對外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展不關(guān)心、不研究，更不愿在人力、物力上向外匯業(yè)務(wù)傾斜，這是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)開展不平衡和業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要原因。

（二）營銷政策調(diào)整不及時(shí)，管理機(jī)制有待完善

農(nóng)業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)始終難以實(shí)現(xiàn)突破性發(fā)展，一個(gè)重要的因素就是我們在管理和營銷機(jī)制上，還存在著一些不適應(yīng)發(fā)展的條條框框，使得外匯業(yè)務(wù)營銷政策沒有得到及時(shí)有效地調(diào)整，經(jīng)營手段和措施還有很多不到位、不得力的地方，這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、管理模式與外部客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不協(xié)調(diào)

目前，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)絕大多數(shù)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行都采取“本外幣一體化”的管理模式，從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，這是對的，是利于發(fā)展的，對一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行也是很適應(yīng)的。但是由于受客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的限制，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)與經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)都一味的采取“本外幣一體化”的管理模式，卻顯得不合適宜，甚至對一些地區(qū)和一些經(jīng)營行來講是不切實(shí)際的，與業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境也是不協(xié)調(diào)的。就經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，一是外商投資企業(yè)少，外貿(mào)企業(yè)也不多，進(jìn)出口貿(mào)易占地區(qū)經(jīng)濟(jì)的比重小，因而發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境差。二是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)起步晚，很大一部分行才剛剛起步，服務(wù)功能欠缺，競爭意識差，市場份額小，外匯業(yè)務(wù)占整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的比重也很小，還很難與本幣業(yè)務(wù)相提并論，因此也很難投入大的精力去研究發(fā)展外匯業(yè)務(wù)。三是專業(yè)人才匱乏，其他部門對外匯業(yè)務(wù)的認(rèn)識和了解也還沒有達(dá)到一定的程度，工作缺乏有效配合。四是制度不兼容，現(xiàn)有的外匯管理機(jī)制與部分外匯制度還不能與本幣融為一體。所以，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)在外匯業(yè)務(wù)的管理上，實(shí)行真正意義上的“本外幣一體化管理模式”還為時(shí)尚早。

2、部門間合力不強(qiáng)，拓展業(yè)務(wù)力度不夠

在目前的管理體制下，農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)絕大多數(shù)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營行都實(shí)行了本外幣歸口管理，但這種歸口是粗放式的，有的甚至僅僅流于形式，造成了表面上是多個(gè)部門管，而實(shí)際上又都不愿管、不怎么管的局面。很多經(jīng)營行在外匯業(yè)務(wù)的營銷中，部門之間都尚未形成一套行之有效的聯(lián)合營銷機(jī)制，整體合力不足，突出地表現(xiàn)為作為營銷主體的客戶部門對外匯業(yè)務(wù)營銷意識不強(qiáng)，產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理缺乏強(qiáng)有力的配合，因而削弱了市場競爭力，錯過了很多拓展外匯業(yè)務(wù)的良機(jī)，還沒有把拓展外匯業(yè)務(wù)工作真正落到實(shí)處。

3、拓展業(yè)務(wù)缺乏配套的優(yōu)惠政策

多年來，農(nóng)業(yè)銀行在拓展外匯業(yè)務(wù)客戶的過程中，明顯地感到難度大、收效差。究其原因，其中一個(gè)主要因素是，農(nóng)業(yè)銀行還缺乏配套的吸引客戶的優(yōu)惠政策。企業(yè)經(jīng)常提出的如貿(mào)易融資、信貸支持、授信等需求，農(nóng)業(yè)銀行往往不能或一時(shí)難以滿足，需要層層審批，耗時(shí)過長。這種冗長的審批程序不僅使企業(yè)望而怯步，為了不耽誤經(jīng)營的最佳時(shí)機(jī)而轉(zhuǎn)投他行，而且也影響了農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)，造成了嚴(yán)重的客戶流失、業(yè)務(wù)流失和拓展失利。如農(nóng)業(yè)銀行的長期優(yōu)良客戶吉林德大有限公司經(jīng)常到中國銀行開立信用證就是這種情況的佐證。而在其它商業(yè)銀行，企業(yè)的這些需求卻都能夠得到妥善解決，并且工作效率較高，從而達(dá)到了銀企雙贏的目的。這不能說明其它商業(yè)銀行不重視業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性，而恰恰說明了這些行具備了控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。相比之下，農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)沒了，而風(fēng)險(xiǎn)卻很難說沒有。如吉林糧食集團(tuán)進(jìn)出口有限公司是國內(nèi)最大的糧食經(jīng)銷商之一，年出口貿(mào)易額達(dá)6——7億美元，外匯業(yè)務(wù)一直在中國銀行辦理。當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行充分認(rèn)識到了外匯業(yè)務(wù)營銷的重要性，主動上門拓展業(yè)務(wù)已歷時(shí)三年，但由于不能滿足企業(yè)提出的資金等需求，至今未見成效，這其中存在的問題足以令我們反思。

（三）市場份額小，缺乏優(yōu)良客戶群體的支持

開戶企業(yè)少，缺乏優(yōu)良客戶群體的支持，外匯業(yè)務(wù)市場份額低，是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營所面臨的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。從市場份額上看，在同業(yè)競爭中我們還處于相當(dāng)不利的地位。在受理客戶方面，少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)營行發(fā)展較快，前景看好。而很大一部分經(jīng)營行外匯業(yè)務(wù)的開戶企業(yè)很少，其中優(yōu)良客戶更少，很多行外匯業(yè)務(wù)也就是靠一、兩個(gè)老客戶支撐，不注重培植有發(fā)展?jié)摿Φ耐庀蛐蛢?yōu)質(zhì)客戶群體。這種單純地依賴一、兩個(gè)老客戶對業(yè)務(wù)發(fā)展極為不利，一旦這些企業(yè)的經(jīng)營形勢不好，這些行的外匯業(yè)務(wù)量也就會隨之下滑，導(dǎo)致業(yè)務(wù)萎縮，發(fā)展后勁不足，難以取得規(guī)模效益。因此，開發(fā)新的優(yōu)良客戶是農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的當(dāng)務(wù)之急。

（四）外幣存款增長緩慢，制約了外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展

近年來，由于受外幣存款利率多次大幅下調(diào)及B股、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等業(yè)務(wù)分流外匯資金的影響，使得農(nóng)業(yè)銀行外匯存款增長緩慢。外幣儲蓄服務(wù)功能落后。是造成外匯存款業(yè)務(wù)增長緩慢的主要原因。目前，農(nóng)業(yè)銀行很多經(jīng)營行辦理外幣儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)，均是手工操作、手工制單，并且未能達(dá)到通存通兌，不僅給儲戶帶來了極大的不方便，同時(shí)也影響了農(nóng)行的外在形象，不可避免地造成了外幣存款業(yè)務(wù)的流失。當(dāng)儲戶拿著農(nóng)業(yè)銀行手工制作的定期存單到外事機(jī)構(gòu)辦理出國留學(xué)資金證明時(shí)，屢屢受到外事機(jī)構(gòu)的質(zhì)詢，這足以說明問題。由于手工記帳，操作落后，儲戶理所當(dāng)然地會認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)實(shí)力和科技水平不如他行，不選擇農(nóng)行也是在情理之中的事情。另外，外幣現(xiàn)鈔的移存工作還缺乏制度化和規(guī)范化管理，移存費(fèi)用過高，收益較差，在一定程度上也影響了經(jīng)辦行開辦外幣儲蓄的積極性。

（五）外匯貸款增長乏力，影響外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展

長期以來，由于受傳統(tǒng)行業(yè)劃分和客戶本幣貸款需求的影響，農(nóng)業(yè)銀行大部分經(jīng)營行的外匯貸款都先天不足。而且由于外匯不良貸款的占比較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，政策上也不鼓勵多發(fā)放外匯貸款，使得外匯貸款規(guī)模在逐漸萎縮，增長乏力。由于外匯貸款增長較慢，不僅影響了外匯存款和國際結(jié)算量的增長，在一定程度上制約了外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且也影響了農(nóng)業(yè)銀行綜合效益的增長。

（六）外匯業(yè)務(wù)服務(wù)功能欠缺，經(jīng)營能力差

從目前農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，服務(wù)功能還很不完善，經(jīng)營能力也相對較差，這主要表現(xiàn)在：

1、產(chǎn)品的競爭能力差

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，盡管農(nóng)業(yè)銀行目前外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品行15大類80多個(gè)品種，與中資其他商業(yè)銀行相比欠缺的產(chǎn)品僅是遠(yuǎn)期結(jié)售匯、個(gè)人因私購匯和出口退稅的保函等少數(shù)幾個(gè)品種，但是從每一個(gè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入來看，大部分支行真正能做起來的業(yè)務(wù)并不多，有很多的業(yè)務(wù)還處于待普及階段。除少數(shù)幾個(gè)分行經(jīng)營水平較好外，大部分經(jīng)營行營銷的水平都比較低，真正有競爭力的產(chǎn)品并不多。

2、外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)少

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的占比都比較低，同時(shí)，還有相當(dāng)一部分經(jīng)營行很少發(fā)生外匯業(yè)務(wù)，已經(jīng)是名不符實(shí)。由此可見，農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢還沒有充分發(fā)揮出來。

3、資本不足、資產(chǎn)狀況相對較差

農(nóng)業(yè)銀行的外匯營運(yùn)資金不足、資產(chǎn)質(zhì)量差給外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來了一定難度。尤其是很大一部分縣級支行沒有外匯營運(yùn)資金，不得不靠系統(tǒng)內(nèi)拆借資金來維持簡單的經(jīng)營活動，資金成本過高，收益較差，影響了外匯業(yè)務(wù)的拓展。

4、技術(shù)網(wǎng)絡(luò)落后，發(fā)展進(jìn)程慢

相對其他商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)還很落后，雖然近年來有所發(fā)展，但進(jìn)程不快，很多二級分行由于缺乏固定資產(chǎn)指標(biāo)，電子化設(shè)備和系統(tǒng)升級無法在預(yù)期內(nèi)達(dá)到總行的技術(shù)要求，特別是縣級支行的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)還相當(dāng)滯后，其中有30％的支行還手工處理外匯業(yè)務(wù)，在一定程度上影響了外匯業(yè)務(wù)的開展，外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的處理速度和工作效率還遠(yuǎn)不如其他中資銀行，更無法與外資銀行相比。因此，加速全系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化（現(xiàn)代化）建設(shè)和先進(jìn)系統(tǒng)軟件的研制開發(fā)是外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的又一關(guān)鍵因素。

5、專職從業(yè)人員少，素質(zhì)有待提高

目前，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)專職的從業(yè)人員不足萬人。占全行員工的1.5％，其中持證上崗人員占58％。從發(fā)展的角度看，外匯從業(yè)人員明顯不足，流失現(xiàn)象嚴(yán)重；從業(yè)人員水平參差不齊，部分經(jīng)營行客戶經(jīng)理的外匯業(yè)務(wù)營銷素質(zhì)偏低，都需要進(jìn)一步提高。

二、農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)面臨的形勢、任務(wù)及應(yīng)采取的對策

入世后，我國經(jīng)濟(jì)、金融、外貿(mào)和外匯管理體制將發(fā)生巨大的變化，使農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營管理面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，迫使農(nóng)業(yè)銀行必須在業(yè)務(wù)發(fā)展上做出新的決策，調(diào)整營銷策略，加快發(fā)展外匯業(yè)務(wù)。外資銀行進(jìn)入中國之初，由于網(wǎng)點(diǎn)、人才等因素限制，存貸款業(yè)務(wù)短期內(nèi)將不會有大的發(fā)展，因而他們會把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為進(jìn)軍我國金融界的“切人點(diǎn)”，逐步擴(kuò)大經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種。而外匯業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的龍頭，自然就成為中、外資銀行競爭的焦點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行一些優(yōu)秀人才和優(yōu)質(zhì)客戶的流失將不可避免。分析其中的原因，一是外資企業(yè)同外資銀行有著默契的利益關(guān)系，因而客戶結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大變化。二是外資銀行的低成本外匯資金、快捷的清算、結(jié)算速度、多渠道的融資方式，全方位的服務(wù)手段將吸引更多的客戶選擇外資銀行。三是外資銀行在辦理國際業(yè)務(wù)方面確實(shí)有著較強(qiáng)的優(yōu)勢，特別是遠(yuǎn)期信用證、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率保值和期權(quán)、期貨等方面的中間業(yè)務(wù)，外資銀行比我們的國有商業(yè)銀行更具競爭力。四是外資銀行優(yōu)越的工作環(huán)境和優(yōu)厚的工資待遇對中資銀行的人才更具有吸引力。所以，面對激烈的競爭形勢，農(nóng)業(yè)銀行必須果斷出擊，在完善服務(wù)功能和手段的前提下，進(jìn)一步調(diào)整好營銷政策和措施，深挖市場潛能，搶占市場份額，促進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（一）提升經(jīng)營理念，樹立全行辦外匯的經(jīng)營思想

目前，農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營與發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的關(guān)鍵時(shí)期。面對機(jī)遇和挑戰(zhàn)，各級行都必須牢固樹立全行辦外匯的經(jīng)營思想，要以市場為導(dǎo)向。把握開拓機(jī)遇，適時(shí)調(diào)整和制定外汀：業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，要把外匯業(yè)務(wù)列為當(dāng)前以至今后的重點(diǎn)工作之一，納入長遠(yuǎn)規(guī)劃，切實(shí)抓好。首先，各級行從領(lǐng)導(dǎo)到一般員工，都要充分認(rèn)識到全行辦外匯的重要意義，認(rèn)識到全行辦外匯、本外幣一體化，是商業(yè)銀行發(fā)展的必然要求，關(guān)系農(nóng)業(yè)銀行未來的生死存亡。其次，各級行從領(lǐng)導(dǎo)到一般員工，在處理業(yè)務(wù)工作中，都要時(shí)時(shí)刻刻想到外匯業(yè)務(wù)，特別是在選擇客戶時(shí)，都要看看對方是否有外匯業(yè)務(wù)，對有外匯業(yè)務(wù)的客戶，要在貸款規(guī)模、資金配備等各方面給予優(yōu)先支持?？傊?、各級行都要把發(fā)展外匯業(yè)務(wù)放在與人民幣業(yè)務(wù)同等重要的位置，同研究，同部署，同規(guī)劃，同獎懲，這樣才能確保外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

（二）囚地制宜，根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)采取不同的管理模式

我國地域遼闊，由于各地區(qū)的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的差異較大，導(dǎo)致各分行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)也大不相同，因此，采取的管理模式也應(yīng)有所區(qū)別。各行要根據(jù)本地區(qū)的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和自身?xiàng)l件，因地制宜，研究探索，科學(xué)地確定管理模式，要以適應(yīng)發(fā)展為前提，循序漸進(jìn)，不能急于求成。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展可以分三步走，第一步是專業(yè)階段，第二步是整合階段，第三步是本外幣一體化階段。第一步是基礎(chǔ)，就是要用專門的隊(duì)伍、專門的人員、專門的技術(shù)、專門的產(chǎn)品，甚至專門的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)來發(fā)展這一業(yè)務(wù)，這種做法對農(nóng)業(yè)銀行來說是必不可少的，是外匯業(yè)務(wù)早期發(fā)展的必經(jīng)階段。一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)、外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較差的經(jīng)營行應(yīng)定位在這一階段，采取集中管理、集中營銷、集中操作的管理模式開展外匯業(yè)務(wù)，待條件成熟再步入第二階段。二級分行和有條件的縣級支行都應(yīng)該成立國際業(yè)務(wù)專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)外匯業(yè)務(wù)的集中營銷，這既有利于人員培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，又能夠加大外匯業(yè)務(wù)的拓展力度。第二階段既是整合階段，又是過渡階段，是為一體化打基礎(chǔ)的過程，農(nóng)業(yè)銀行大部分經(jīng)營行應(yīng)基本定位在這一階段。所謂整合，首先是功能整合，就是要把本幣的服務(wù)功能和外匯業(yè)務(wù)的服務(wù)功能能夠在一線營銷環(huán)節(jié)整合起來，給企業(yè)提供的解決方案里面不僅要包括本幣，還要包括外匯；其次是系統(tǒng)集成，就是要實(shí)現(xiàn)本外幣技術(shù)對接和系統(tǒng)共享；再者是制度兼容，所有的制度不僅要管本幣，也要管外匯。在這一階段，要采取分口管理、綜合營銷的管理模式。前臺做營銷、做風(fēng)險(xiǎn)控制，后臺做業(yè)務(wù)處理。前臺對客戶營銷應(yīng)該綜合化，而后臺業(yè)務(wù)處理的時(shí)候?qū)I(yè)化水平要高，處理的效率要高。因此要專業(yè)營運(yùn)，而且分工要細(xì)，第三階段是整合的高級階段，也是整合的目的。東部地區(qū)有條件的行和本外幣一體化整合能力強(qiáng)的經(jīng)營行已經(jīng)基本接近這一階段，可以采取本外幣一體化管理模式率先發(fā)展起來。本外幣一體化管理的優(yōu)勢在于，有利于以本幣優(yōu)勢帶動外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，有利于以外匯業(yè)務(wù)的規(guī)范性促進(jìn)本幣業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的創(chuàng)新，有利于信貸資金的體內(nèi)循環(huán)和全面管理，有利于發(fā)揮全行本外幣資金的靈活調(diào)劑作用，有利于提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的整體效益。因此，各行都要積極推進(jìn)本外幣一體化管理的進(jìn)程。

（三）優(yōu)化服務(wù)手段，完善服務(wù)功能

金融服務(wù)水平的高低，是一家商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平高低的綜合反映之一。提高金融服務(wù)水平，既是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，又是金融發(fā)展的必然要求。因此，各行應(yīng)堅(jiān)持“服務(wù)態(tài)度求優(yōu)、服務(wù)手段求新、服務(wù)功能求全”的工作方針，用一流的服務(wù)去開拓外匯業(yè)務(wù)市場、樹立形象、創(chuàng)立品牌，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效率的金融服務(wù)。一是要加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，凡是有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的網(wǎng)點(diǎn)都要主動走進(jìn)市場，開拓市場，搶占市場；沒有外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的網(wǎng)點(diǎn)也要積極創(chuàng)造條件申辦外匯業(yè)務(wù)，擴(kuò)展和延伸服務(wù)觸角，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。二是要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和系統(tǒng)軟件開發(fā)，進(jìn)一步完善服務(wù)設(shè)施。當(dāng)前，要加快推廣BIBS系統(tǒng)，改造HIBS系統(tǒng)，聯(lián)接ABIS系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)三大系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)共享。三是要根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和客戶需求，改進(jìn)和完善現(xiàn)有產(chǎn)品，研究開發(fā)新的外匯業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)立農(nóng)業(yè)銀行名優(yōu)品牌。四是提高員工素質(zhì)，改善服務(wù)態(tài)度，改進(jìn)服務(wù)方式，提高工作效率。要突出服務(wù)的主動性，主動上門發(fā)展客戶；主動向其介紹業(yè)務(wù)范圍，幫助其確定最佳服務(wù)組合；主動為其尋找最安全快捷的結(jié)算和清算方式，保證結(jié)算流暢；主動上門征詢意見，解決業(yè)務(wù)過程中存在的不協(xié)調(diào)不順暢現(xiàn)象，以優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)留住客戶。從而，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)根本性轉(zhuǎn)變，即從以往的被動應(yīng)付、等客上門向主動公關(guān)、上門服務(wù)轉(zhuǎn)變，從以往靠優(yōu)惠條件爭客戶向健全服務(wù)功能、增強(qiáng)優(yōu)勢吸引客戶轉(zhuǎn)變。

（四）調(diào)整營銷政策，培植優(yōu)良客戶群體

營銷是拓展外匯業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，一靠實(shí)力，二靠政策。凡是不利于對客戶營銷的制度都要改變，這是衡量一項(xiàng)經(jīng)營管理制度是否合理的首要標(biāo)準(zhǔn)。因此，各級行都要以市場為導(dǎo)向，適時(shí)調(diào)整好營銷政策，這是做好外匯業(yè)務(wù)營銷的前提和保證。一是要合理調(diào)整營銷機(jī)制，要把傳統(tǒng)的外匯存貸款、兌換、清算業(yè)務(wù)同國際結(jié)算、代客理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)管理等有機(jī)地結(jié)合起來，把外匯業(yè)務(wù)用人民幣業(yè)務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來，走綜合營銷的發(fā)展道路。各個(gè)部門之間要加強(qiáng)相互配合，形成整體合力，加強(qiáng)對外匯業(yè)務(wù)的重點(diǎn)支持和傾斜。在資金和規(guī)模上，要優(yōu)先支持外匯業(yè)務(wù)的需要，即優(yōu)先支持進(jìn)出口企業(yè)的資金需要，滿足企業(yè)在辦理國際結(jié)算同時(shí)提出的外匯業(yè)務(wù)融資需求；在費(fèi)用上，對改善外匯業(yè)務(wù)環(huán)境及辦公自動化所必需的費(fèi)用要給子充分保證，以確保在外匯業(yè)務(wù)市場競爭中提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐：在人員的選拔和任用上，要優(yōu)先考慮外匯業(yè)務(wù)的需要，對外匯業(yè)務(wù)專業(yè)人才要實(shí)行重點(diǎn)保護(hù)政策，以減少和避免人才流失，、二是要進(jìn)——步優(yōu)化進(jìn)口開證和貿(mào)易融資、授信的審批程序，對創(chuàng)匯高、信譽(yù)好的外向型企業(yè)在授信額度、進(jìn)口開證、進(jìn)出口押匯、打包放款等方面要加大扶持力度，適當(dāng)簡化開證審批手續(xù)和環(huán)節(jié)，降低信用證保證金比例，并適度增加縣級支行的經(jīng)營權(quán)限，以推進(jìn)外匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。三是要大力營銷優(yōu)質(zhì)外匯業(yè)務(wù)大客戶，著力發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域的外匯業(yè)務(wù)。要重點(diǎn)營銷各地區(qū)進(jìn)出口額前50名企業(yè)，加大對經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、保稅區(qū)、出口加工區(qū)、高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等進(jìn)出口企業(yè)密集地區(qū)外匯業(yè)務(wù)的營銷力度，努力挖掘市場潛力，大力培植外匯業(yè)務(wù)優(yōu)良客戶群體。四是要結(jié)合各地實(shí)際，制定切實(shí)可行的外匯業(yè)務(wù)營銷的激勵政策，對拓展外匯業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)大的經(jīng)營行和個(gè)人應(yīng)給予重獎。五是充分利用新聞宣傳媒體，采取多樣化的形式，加大外匯業(yè)務(wù)的宣傳力度。

（五）加大培訓(xùn)力度，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)外匯業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍

銀行經(jīng)營管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵在人。銀行之間的差距，其實(shí)就是人的素質(zhì)的差距。農(nóng)業(yè)銀行要快速穩(wěn)健高效地發(fā)展外匯業(yè)務(wù)，就必須有一支思想好、業(yè)務(wù)精、外語強(qiáng)的從業(yè)人員隊(duì)伍。因此，各級行都必須注重人才的選拔、培養(yǎng)與合理使用，既要立足于當(dāng)前，又要著眼于長遠(yuǎn)，要高標(biāo)準(zhǔn)地建設(shè)外匯業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍。首先，在人才的選拔上，要嚴(yán)把進(jìn)入質(zhì)量關(guān)，注重挑選高學(xué)歷的專業(yè)人才或具有經(jīng)營管理潛能的復(fù)合型人才。除了從每年的大學(xué)畢業(yè)生中補(bǔ)充和社會招聘外，主要應(yīng)放在對現(xiàn)有員工的重新培養(yǎng)塑造上。其次，在人才的培養(yǎng)上，要用國際銀行的標(biāo)準(zhǔn)來塑造員工，要采取內(nèi)外結(jié)合、多形式、多層次的培訓(xùn)辦法，不斷提高全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和文化素質(zhì)。